我國金融市場較其他發(fā)達國家相比起步晚，各種機制并未完善，市場結(jié)構(gòu)也存在失衡問題。加強金融創(chuàng)新不僅可以對我國金融體系中所存在的缺陷加以修正，也有利于提升金融市場效率。十八屆五中全會通過的“十三五”規(guī)劃建議更是多次強調(diào)了“創(chuàng)新”的重要性，同時也指出金融體系在此期間的主要任務(wù)就是創(chuàng)新，以此實現(xiàn)金融體制的改革。此外，創(chuàng)新不僅是新舊制度、模式的交替，還是不斷遇到問題解決問題的過程，因此，正確分析金融創(chuàng)新過程中所遇到的問題，對進一步推動創(chuàng)新具有深遠意義。
“十二五”時期我國金融發(fā)展情況述略
“十二五”時期黨中央及各級政府機構(gòu)多次強調(diào)改革創(chuàng)新的重要性，并且加快推進行政體制改革，加大經(jīng)濟轉(zhuǎn)型力度，為我國金融業(yè)的進一步開放和創(chuàng)新創(chuàng)造了良好、寬松的環(huán)境。“十二五”開局之初，時任中共中央總書記胡錦濤同志提出在“十二五”期間我們應(yīng)該正確把握國內(nèi)外形勢變化，加強宏觀調(diào)控的針對性、靈活性、有效性，并推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，加快經(jīng)濟發(fā)展，還應(yīng)大力加強自主創(chuàng)新，不斷深化改革開放，鞏固和擴大應(yīng)對國際金融危機沖擊成果。央行發(fā)布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》也指出，“十二五”期間金融業(yè)的改革和創(chuàng)新應(yīng)該“高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和‘三個代表’重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強我國金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風(fēng)險能力，顯著提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面”。而黨的十八屆三中全會通過的《決定》中，進一步明確提出，經(jīng)濟體制改革是改革重點，應(yīng)讓市場起到調(diào)節(jié)資源配置的決定性作用。為了解決市場體系不完善、政府干預(yù)過多以及監(jiān)管存在的問題，應(yīng)該“從廣度和深度上推進市場化改革，大幅度減少政府對資源的直接配置，推動資源配置依據(jù)市場規(guī)則、市場價格、市場競爭實現(xiàn)效益最大化和效率最優(yōu)化”。
從實踐上看，“十二五”期間，我國大力開展金融改革創(chuàng)新，在金融市場結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融監(jiān)管、金融服務(wù)等方面取得了不小的成就。央行通過對差別準備金動態(tài)調(diào)整機制的有關(guān)參數(shù)進行調(diào)整，穩(wěn)定增長信貸、增強金融機構(gòu)抗風(fēng)險能力、加強中小微企業(yè)及“三農(nóng)”的信貸支持，通過金融支持促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。為促進 “三農(nóng)”領(lǐng)域金融的深化改革，央行進一步推動“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革，并將改革推行至全國范圍內(nèi)，從而加強金融對“三農(nóng)”的支持。而在金融綜合業(yè)務(wù)的開展方面，央行通過設(shè)立金融綜合經(jīng)營試點，加快金融機構(gòu)跨行業(yè)投資發(fā)展速度、推動各行業(yè)金融機構(gòu)間的金融產(chǎn)品交叉結(jié)合、推動金融控股公司及具有金融控股公司特點的集團的成立、促進金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，從而打造綜合化的金融平臺。此外，為促進中小企業(yè)發(fā)展，央行還激勵金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)融資需求，并通過對金融機構(gòu)落實信貸政策的情況進行評估，促使針對中小企業(yè)的金融服務(wù)不斷改進。在強化金融法治建設(shè)方面，央行通過開展信用評估、完善信用信息數(shù)據(jù)庫，建立存款保險制度，完善金融安全網(wǎng)，進一步穩(wěn)定了民眾對銀行體系的信心。
除了央行在各類金融政策上做出的調(diào)整及創(chuàng)新，我國還積極探索自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)，進一步探索金融產(chǎn)品、金融監(jiān)管、金融體系等方面的創(chuàng)新。2013年8月上海自由貿(mào)易試驗區(qū)的成立標志著我國在新經(jīng)濟形勢下對改革開放的進一步推進，同時也對探索金融監(jiān)管模式的創(chuàng)新具有重要意義。上海自貿(mào)區(qū)的金融制度創(chuàng)新主要表現(xiàn)在：以對金融產(chǎn)品的發(fā)行和交易為主的資本項目可兌換探索；金融機構(gòu)成立、金融產(chǎn)品發(fā)行、金融市場運作等方面相對應(yīng)的金融審批制度的改革；政府監(jiān)管更多集中在事中、事后監(jiān)管上；允許自貿(mào)區(qū)內(nèi)外企加入商品期貨交易；通過建立聯(lián)動機制，以自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新帶動我國金融制度創(chuàng)新。除以上幾點外，自貿(mào)區(qū)實行的負面清單制度也具有深層的創(chuàng)新意義。通過設(shè)立負面清單，對引進外資時所禁止實行的經(jīng)濟行為給予規(guī)定并公開，而未在負面清單上列出的行為皆是合法的。此清單的存在將行政管理中的“有罪推定”變?yōu)?ldquo;無罪推定”，削弱了審批制度對經(jīng)濟活動的負面影響；將管理者的管理范圍規(guī)定在負面清單之內(nèi)，限制了管理部門自立規(guī)矩的現(xiàn)象；將對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管審批取消，只要未在負面清單上列出的金融產(chǎn)品均可進入市場，加大了金融創(chuàng)新的力度，使金融監(jiān)管機制和金融創(chuàng)新理念進一步轉(zhuǎn)變。