近年來，中國建設銀行積極踐行國有大行的責任擔當，提升科技金融服務質效，共促“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，助力科技創(chuàng)新引領現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，為加快發(fā)展新質生產(chǎn)力，實現(xiàn)高水平科技自立自強貢獻建行力量。
聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展規(guī)律和特點，建設銀行做好長期資本、耐心資本、戰(zhàn)略資本投入，深化母子聯(lián)動、商投一體、板塊協(xié)同，打造全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的科技金融“五全”服務體系，構建數(shù)字化支持、差別化政策、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系，為科技型企業(yè)提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務。截至2024年3月末，建設銀行科技貸款余額1.8萬億元。
創(chuàng)新科創(chuàng)評價體系
打造專業(yè)化服務體系和保障體系
針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、重智力、專業(yè)性強等特點，建設銀行設計了“技術流”科創(chuàng)評價體系，著力突出科技屬性，從專利含金量、創(chuàng)新成果含量等多個維度，對企業(yè)的創(chuàng)新能力進行全景“畫像”，并根據(jù)評價結果進行差別化增信支持，持續(xù)提升科技型企業(yè)融資可得性。在廣東，建設銀行對珠海市智迪科技股份有限公司的創(chuàng)新能力進行“畫像”，以“技術流”T1最高評級為其提供貸款支持。目前，建設銀行“技術流”評價體系已覆蓋國家高新技術企業(yè)等80萬戶科技型企業(yè)，助力各類科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
建設銀行作為銀行業(yè)試點機構，積極參與科學技術部等十部門組織開展的科技成果評價改革試點工作，研發(fā)出評估評價方法、金融產(chǎn)品服務、系統(tǒng)平臺工具等多項成果，構建了科技金融“價值（VALUE）”服務體系。聚焦科技金融評價難題，運用大模型、知識圖譜、大數(shù)據(jù)等技術，集成5000余萬家工商注冊企業(yè)數(shù)據(jù)、1900余萬條知識產(chǎn)權數(shù)據(jù)，涉及40余個科技產(chǎn)業(yè)鏈，專門打造“科創(chuàng)雷達”線上化綜合化服務平臺，實現(xiàn)對科創(chuàng)要素的多維洞察和量化識別，提升對科技型企業(yè)數(shù)字畫像的立體度和精準度。
2023年，建設銀行再次瞄準科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、重股權特征，以“股權”為切入口提升科技金融服務水平，創(chuàng)新“投資流”科技金融服務體系，涵蓋大數(shù)據(jù)評價模型、特色標簽序列、多場景工具箱、線上服務系統(tǒng)、B端融資產(chǎn)品、G端賦能產(chǎn)品等，服務觸達約800萬戶科創(chuàng)企業(yè)。
打造專業(yè)化保障體系，是建設銀行全面提升科技金融服務效率和專業(yè)水平的重要路徑。總行層面，建設銀行將大力發(fā)展科技金融服務作為集團的重要戰(zhàn)略之一，成立科技金融領導小組，強化科技金融業(yè)務總體設計和業(yè)務推進；分行層面，建設銀行加快構建“1+N”科技金融特色機構體系，積極打造以一級分行專營團隊為支撐，以科技支行、科技特色支行為基礎的立體化、多層次科技金融特色機構體系，從源頭對接科技型企業(yè)，提升服務質效；在科技資源集聚的上海、廣東深圳等地，授予重點分行“總行級科技金融創(chuàng)新中心”稱號，配套差別化信貸審批和產(chǎn)品創(chuàng)新政策，探索科技金融服務新模式。
適配科技金融服務
針對企業(yè)需求，提供全周期多層次支持
圍繞科技型企業(yè)全生命周期，建設銀行創(chuàng)新“科企融資鏈”產(chǎn)品體系，支持企業(yè)不同階段的差異化融資需求。針對初創(chuàng)期科技型企業(yè)，創(chuàng)新推出“開業(yè)（入園）進階貸”“善科貸”，推動信貸服務“向早向小”；鼓勵以設立“投早投小”基金、提供產(chǎn)教融合服務等方式，助力企業(yè)早期培育與快速成長。針對成長期科技型企業(yè)，創(chuàng)新推出“科技易貸”，全力提高中型企業(yè)的授信可得性和便利性。針對成熟期科技型企業(yè)，發(fā)揮集團牌照優(yōu)勢，加強綜合金融服務供給，助力企業(yè)做大做強。
建設銀行以位于產(chǎn)業(yè)鏈關鍵環(huán)節(jié)的科技型企業(yè)為切入點，通過供應鏈金融服務，沿鏈加大鏈條企業(yè)支持力度，依托產(chǎn)業(yè)鏈物流、資金流、信息流數(shù)據(jù)，打造全新模式，助力產(chǎn)業(yè)鏈韌性安全水平提升。針對各地戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)集群，不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈場景金融服務體系。建設銀行還持續(xù)開展服務專精特新企業(yè)“專優(yōu)工程”，用好用足科技創(chuàng)新再貸款等政策工具，為科技型企業(yè)提供低成本的專項金融支持。建設銀行福建省分行為賽得利（福建）纖維有限公司提供9800萬元的科技創(chuàng)新再貸款，解決企業(yè)技術升級的資金問題，為企業(yè)節(jié)約融資成本近50萬元。
結合各地在科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、人才等方面的實際需求，建設銀行“量體裁衣”打造科技金融特色方案。在廣東深圳，建設銀行實施科技金融行動，創(chuàng)新“大型做鏈、中型提效、小型秒貸”的金融服務模式，做好大型企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務、提升中型企業(yè)貸款效率、實現(xiàn)小微企業(yè)“秒貸”，對科技型企業(yè)提供全面、科學、精準的分層分類數(shù)字化金融服務；在上海，建設銀行推出支持科創(chuàng)“從0到10”金融方案，基于技術研發(fā)與轉化全生命周期不同階段的資金投入和風險特征，圍繞技術的供給方、需求方、資本方、服務方4個維度，設計了包括4類、18項產(chǎn)品的融資解決方案，并規(guī)劃綜合服務方案，以更好地服務早期科技創(chuàng)新和成果轉化。
共建科技金融生態(tài)
搭平臺謀創(chuàng)新，推動服務增量提質
為支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)健康成長，滿足初創(chuàng)期科技型企業(yè)以股權投資為主的資金需求，建設銀行強化“股貸債保”集團協(xié)同，推進“貸款+外部直投”等業(yè)務模式，探索股權投融資服務體系。鼓勵各分行及集團各子公司發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢，針對不同區(qū)域的科技優(yōu)勢，創(chuàng)新研發(fā)“投資流”“需求測額”“并購估值”等一系列股債聯(lián)動智慧工具及服務產(chǎn)品，推進科技金融服務“向前向早”。在江蘇蘇州，建設銀行設立建銀科創(chuàng)（蘇州）投貸聯(lián)動股權投資基金（有限合伙），圍繞新一代信息技術、新能源與高端制造、生物醫(yī)藥與大健康等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)進行投資布局，重點支持蘇州科技創(chuàng)新和高成長型中小企業(yè)。
依托科技成果轉化平臺、國有創(chuàng)投機構、科技園區(qū)等科創(chuàng)平臺，建設銀行創(chuàng)新合作模式，實現(xiàn)對優(yōu)質科技型企業(yè)投融資服務的主動對接、精準適配，擴大科技金融服務覆蓋面。建設銀行與深圳青創(chuàng)智園實業(yè)集團合作推出“園區(qū)云貸”，園區(qū)提供企業(yè)在園數(shù)據(jù)，建設銀行根據(jù)園區(qū)信息進行增信，形成“政企銀園”聯(lián)動服務模式，為一批優(yōu)質高新技術企業(yè)提供靈活、高效的融資服務。建設銀行上海市分行為上海市寶山區(qū)“先投后股”科技型企業(yè)定制集群貸款方案，進一步助推科技成果轉移轉化“從0到10”全過程創(chuàng)新，助力孵育更多的科創(chuàng)“幼苗”。
以生態(tài)服務生態(tài)是建設銀行服務科技型企業(yè)的創(chuàng)新路徑。依托企業(yè)網(wǎng)銀、官方網(wǎng)站等自有渠道，建設銀行搭建“科創(chuàng)專區(qū)”線上平臺，為科技型企業(yè)提供政策解讀、產(chǎn)品介紹、在線融資等一站式、專業(yè)化、綜合化服務；創(chuàng)新以“科技創(chuàng)港”為載體的“線上+線下”科技型小微企業(yè)綜合服務機制，聯(lián)合政府、高校、社會資源，提供創(chuàng)業(yè)孵化、信貸投資、創(chuàng)投服務、產(chǎn)業(yè)對接等全生命周期綜合服務，支持科技工作者創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，服務科技型企業(yè)早發(fā)現(xiàn)、早培育、早轉化。
此外，建設銀行還與北京證券交易所聯(lián)合舉辦“創(chuàng)新型中小企業(yè)成長之路—融資”專題培訓活動，與上海證券交易所、中證指數(shù)公司合作編制中證建行科技創(chuàng)新領先（長三角）指數(shù)。 數(shù)據(jù)來源：中國建設銀行
