近年來，中國建設(shè)銀行積極踐行國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，共促“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，助力科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，為加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)貢獻(xiàn)建行力量。
聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展規(guī)律和特點(diǎn)，建設(shè)銀行做好長期資本、耐心資本、戰(zhàn)略資本投入，深化母子聯(lián)動、商投一體、板塊協(xié)同，打造全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團(tuán)協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的科技金融“五全”服務(wù)體系，構(gòu)建數(shù)字化支持、差別化政策、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系，為科技型企業(yè)提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務(wù)。截至2024年3月末，建設(shè)銀行科技貸款余額1.8萬億元。
創(chuàng)新科創(chuàng)評價(jià)體系
打造專業(yè)化服務(wù)體系和保障體系
針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、重智力、專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)，建設(shè)銀行設(shè)計(jì)了“技術(shù)流”科創(chuàng)評價(jià)體系，著力突出科技屬性，從專利含金量、創(chuàng)新成果含量等多個(gè)維度，對企業(yè)的創(chuàng)新能力進(jìn)行全景“畫像”，并根據(jù)評價(jià)結(jié)果進(jìn)行差別化增信支持，持續(xù)提升科技型企業(yè)融資可得性。在廣東，建設(shè)銀行對珠海市智迪科技股份有限公司的創(chuàng)新能力進(jìn)行“畫像”，以“技術(shù)流”T1最高評級為其提供貸款支持。目前，建設(shè)銀行“技術(shù)流”評價(jià)體系已覆蓋國家高新技術(shù)企業(yè)等80萬戶科技型企業(yè)，助力各類科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
建設(shè)銀行作為銀行業(yè)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，積極參與科學(xué)技術(shù)部等十部門組織開展的科技成果評價(jià)改革試點(diǎn)工作，研發(fā)出評估評價(jià)方法、金融產(chǎn)品服務(wù)、系統(tǒng)平臺工具等多項(xiàng)成果，構(gòu)建了科技金融“價(jià)值（VALUE）”服務(wù)體系。聚焦科技金融評價(jià)難題，運(yùn)用大模型、知識圖譜、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，集成5000余萬家工商注冊企業(yè)數(shù)據(jù)、1900余萬條知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)，涉及40余個(gè)科技產(chǎn)業(yè)鏈，專門打造“科創(chuàng)雷達(dá)”線上化綜合化服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)對科創(chuàng)要素的多維洞察和量化識別，提升對科技型企業(yè)數(shù)字畫像的立體度和精準(zhǔn)度。
2023年，建設(shè)銀行再次瞄準(zhǔn)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、重股權(quán)特征，以“股權(quán)”為切入口提升科技金融服務(wù)水平，創(chuàng)新“投資流”科技金融服務(wù)體系，涵蓋大數(shù)據(jù)評價(jià)模型、特色標(biāo)簽序列、多場景工具箱、線上服務(wù)系統(tǒng)、B端融資產(chǎn)品、G端賦能產(chǎn)品等，服務(wù)觸達(dá)約800萬戶科創(chuàng)企業(yè)。
打造專業(yè)化保障體系，是建設(shè)銀行全面提升科技金融服務(wù)效率和專業(yè)水平的重要路徑。總行層面，建設(shè)銀行將大力發(fā)展科技金融服務(wù)作為集團(tuán)的重要戰(zhàn)略之一，成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化科技金融業(yè)務(wù)總體設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)推進(jìn)；分行層面，建設(shè)銀行加快構(gòu)建“1+N”科技金融特色機(jī)構(gòu)體系，積極打造以一級分行專營團(tuán)隊(duì)為支撐，以科技支行、科技特色支行為基礎(chǔ)的立體化、多層次科技金融特色機(jī)構(gòu)體系，從源頭對接科技型企業(yè)，提升服務(wù)質(zhì)效；在科技資源集聚的上海、廣東深圳等地，授予重點(diǎn)分行“總行級科技金融創(chuàng)新中心”稱號，配套差別化信貸審批和產(chǎn)品創(chuàng)新政策，探索科技金融服務(wù)新模式。
適配科技金融服務(wù)
針對企業(yè)需求，提供全周期多層次支持
圍繞科技型企業(yè)全生命周期，建設(shè)銀行創(chuàng)新“科企融資鏈”產(chǎn)品體系，支持企業(yè)不同階段的差異化融資需求。針對初創(chuàng)期科技型企業(yè)，創(chuàng)新推出“開業(yè)（入園）進(jìn)階貸”“善科貸”，推動信貸服務(wù)“向早向小”；鼓勵(lì)以設(shè)立“投早投小”基金、提供產(chǎn)教融合服務(wù)等方式，助力企業(yè)早期培育與快速成長。針對成長期科技型企業(yè)，創(chuàng)新推出“科技易貸”，全力提高中型企業(yè)的授信可得性和便利性。針對成熟期科技型企業(yè)，發(fā)揮集團(tuán)牌照優(yōu)勢，加強(qiáng)綜合金融服務(wù)供給，助力企業(yè)做大做強(qiáng)。
建設(shè)銀行以位于產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)的科技型企業(yè)為切入點(diǎn)，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，沿鏈加大鏈條企業(yè)支持力度，依托產(chǎn)業(yè)鏈物流、資金流、信息流數(shù)據(jù)，打造全新模式，助力產(chǎn)業(yè)鏈韌性安全水平提升。針對各地戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)集群，不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈場景金融服務(wù)體系。建設(shè)銀行還持續(xù)開展服務(wù)專精特新企業(yè)“專優(yōu)工程”，用好用足科技創(chuàng)新再貸款等政策工具，為科技型企業(yè)提供低成本的專項(xiàng)金融支持。建設(shè)銀行福建省分行為賽得利（福建）纖維有限公司提供9800萬元的科技創(chuàng)新再貸款，解決企業(yè)技術(shù)升級的資金問題，為企業(yè)節(jié)約融資成本近50萬元。
結(jié)合各地在科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、人才等方面的實(shí)際需求，建設(shè)銀行“量體裁衣”打造科技金融特色方案。在廣東深圳，建設(shè)銀行實(shí)施科技金融行動，創(chuàng)新“大型做鏈、中型提效、小型秒貸”的金融服務(wù)模式，做好大型企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)、提升中型企業(yè)貸款效率、實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“秒貸”，對科技型企業(yè)提供全面、科學(xué)、精準(zhǔn)的分層分類數(shù)字化金融服務(wù)；在上海，建設(shè)銀行推出支持科創(chuàng)“從0到10”金融方案，基于技術(shù)研發(fā)與轉(zhuǎn)化全生命周期不同階段的資金投入和風(fēng)險(xiǎn)特征，圍繞技術(shù)的供給方、需求方、資本方、服務(wù)方4個(gè)維度，設(shè)計(jì)了包括4類、18項(xiàng)產(chǎn)品的融資解決方案，并規(guī)劃綜合服務(wù)方案，以更好地服務(wù)早期科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化。
共建科技金融生態(tài)
搭平臺謀創(chuàng)新，推動服務(wù)增量提質(zhì)
為支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)健康成長，滿足初創(chuàng)期科技型企業(yè)以股權(quán)投資為主的資金需求，建設(shè)銀行強(qiáng)化“股貸債保”集團(tuán)協(xié)同，推進(jìn)“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，探索股權(quán)投融資服務(wù)體系。鼓勵(lì)各分行及集團(tuán)各子公司發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢，針對不同區(qū)域的科技優(yōu)勢，創(chuàng)新研發(fā)“投資流”“需求測額”“并購估值”等一系列股債聯(lián)動智慧工具及服務(wù)產(chǎn)品，推進(jìn)科技金融服務(wù)“向前向早”。在江蘇蘇州，建設(shè)銀行設(shè)立建銀科創(chuàng)（蘇州）投貸聯(lián)動股權(quán)投資基金（有限合伙），圍繞新一代信息技術(shù)、新能源與高端制造、生物醫(yī)藥與大健康等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資布局，重點(diǎn)支持蘇州科技創(chuàng)新和高成長型中小企業(yè)。
依托科技成果轉(zhuǎn)化平臺、國有創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、科技園區(qū)等科創(chuàng)平臺，建設(shè)銀行創(chuàng)新合作模式，實(shí)現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)投融資服務(wù)的主動對接、精準(zhǔn)適配，擴(kuò)大科技金融服務(wù)覆蓋面。建設(shè)銀行與深圳青創(chuàng)智園實(shí)業(yè)集團(tuán)合作推出“園區(qū)云貸”，園區(qū)提供企業(yè)在園數(shù)據(jù)，建設(shè)銀行根據(jù)園區(qū)信息進(jìn)行增信，形成“政企銀園”聯(lián)動服務(wù)模式，為一批優(yōu)質(zhì)高新技術(shù)企業(yè)提供靈活、高效的融資服務(wù)。建設(shè)銀行上海市分行為上海市寶山區(qū)“先投后股”科技型企業(yè)定制集群貸款方案，進(jìn)一步助推科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化“從0到10”全過程創(chuàng)新，助力孵育更多的科創(chuàng)“幼苗”。
以生態(tài)服務(wù)生態(tài)是建設(shè)銀行服務(wù)科技型企業(yè)的創(chuàng)新路徑。依托企業(yè)網(wǎng)銀、官方網(wǎng)站等自有渠道，建設(shè)銀行搭建“科創(chuàng)專區(qū)”線上平臺，為科技型企業(yè)提供政策解讀、產(chǎn)品介紹、在線融資等一站式、專業(yè)化、綜合化服務(wù)；創(chuàng)新以“科技創(chuàng)港”為載體的“線上+線下”科技型小微企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)制，聯(lián)合政府、高校、社會資源，提供創(chuàng)業(yè)孵化、信貸投資、創(chuàng)投服務(wù)、產(chǎn)業(yè)對接等全生命周期綜合服務(wù)，支持科技工作者創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，服務(wù)科技型企業(yè)早發(fā)現(xiàn)、早培育、早轉(zhuǎn)化。
此外，建設(shè)銀行還與北京證券交易所聯(lián)合舉辦“創(chuàng)新型中小企業(yè)成長之路—融資”專題培訓(xùn)活動，與上海證券交易所、中證指數(shù)公司合作編制中證建行科技創(chuàng)新領(lǐng)先（長三角）指數(shù)。 數(shù)據(jù)來源：中國建設(shè)銀行
