編者按
黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個大局，出臺了一系列重大方針政策，推出了一系列重大舉措，推進了一系列重大工作，戰(zhàn)勝了一系列重大風險挑戰(zhàn)，開啟了波瀾壯闊的偉大奮斗歷程，開創(chuàng)了中國特色社會主義事業(yè)新局面，推動黨和國家事業(yè)取得歷史性成就、發(fā)生歷史性變革。黨的十八大以來的十年也是新時代黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融業(yè)取得歷史性成就的十年。這十年，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，我國金融業(yè)實現(xiàn)了新的跨越式發(fā)展。這十年，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，以我為主的貨幣政策穩(wěn)健實施，金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)逐步形成，防范化解重大金融風險取得重要成果，銀行業(yè)保險業(yè)改革開放呈現(xiàn)新局面，資本市場全面深化改革取得重要突破，金融開放穩(wěn)步擴大，跨境貿(mào)易和投融資更加便利。為巡禮式、全景式、全方位反映“非凡十年”的金融成就，本刊特別開設(shè)“奮進新征程 建功新時代”專欄，全面展示新時代黨領(lǐng)導(dǎo)下金融業(yè)的變革性實踐、突破性進展、標志性成果，充分展現(xiàn)我國金融業(yè)踔厲奮發(fā)、篤行不怠的精神風貌，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。
黨的十八大以來，交通銀行認真學習貫徹習近平總書記關(guān)于金融工作重要論述及黨中央決策部署，緊緊圍繞履行金融職責使命，在穩(wěn)步發(fā)展商業(yè)銀行主業(yè)的基礎(chǔ)上，積極發(fā)揮金融牌照較為齊全的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，不斷提升面向?qū)嶓w經(jīng)濟和人民美好生活需要的多元化、一體化金融服務(wù)能力。站在新的歷史起點，我們堅持把綜合經(jīng)營作為交通銀行服務(wù)“國之大者”、加快自身高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略優(yōu)勢，更好發(fā)揮穩(wěn)定國家經(jīng)濟命脈、服務(wù)國家金融安全的“主力軍”作用，走好中國特色金融發(fā)展之路。
一、金融綜合經(jīng)營的探索實踐
交通銀行是國內(nèi)金融業(yè)探索綜合經(jīng)營的先行者，為客戶提供多元化金融服務(wù)是我們矢志不渝堅持發(fā)展綜合經(jīng)營的初心。1986年，國務(wù)院批準重新組建交通銀行，將其定位為一家綜合性銀行，可以經(jīng)營銀行、證券、保險等多項業(yè)務(wù)。20世紀90年代，交通銀行除了經(jīng)營商業(yè)銀行主業(yè)以外，曾設(shè)立和經(jīng)營過一家保險子公司、一家證券子公司，取得了積極成效，按照當時的主營業(yè)務(wù)指標，兩家子公司均位列所處行業(yè)的前三甲。之后，為貫徹落實分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管要求，交通銀行將所持兩家子公司的股份全部轉(zhuǎn)讓。
進入21世紀，交通銀行成功實施深化股份制改革，在保持商業(yè)銀行主業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的同時，順應(yīng)監(jiān)管政策導(dǎo)向和客戶多元化金融需求，堅定初心繼續(xù)探索實踐綜合化發(fā)展，是國內(nèi)首批設(shè)立基金管理子公司的試點銀行，開創(chuàng)國內(nèi)銀行控股信托公司的先例，后又相繼成立金融租賃、人壽保險等子公司。加上在香港特別行政區(qū)已有的交銀國際和交銀保險，到2010年末，交通銀行初步形成了以商業(yè)銀行為母體，覆蓋基金、信托、租賃、證券、保險等境內(nèi)外業(yè)務(wù)牌照的金融集團架構(gòu)，綜合經(jīng)營優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。
較早確立了綜合經(jīng)營的戰(zhàn)略定位，堅持一張藍圖繪到底。早在2000年，交通銀行就提出“面向新興市場、綜合功能領(lǐng)先、國際業(yè)務(wù)占優(yōu)的股份制商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略定位。2005年上市時，又提出向“國際公眾銀行、創(chuàng)新型銀行、綜合性銀行、集約化經(jīng)營和國際先進管理型銀行”轉(zhuǎn)型的目標。2008年，通過傳承和總結(jié)，提出“走國際化、綜合化道路，建設(shè)以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”的“兩化一行”戰(zhàn)略。在“十五”到“十三五”各個時期的發(fā)展規(guī)劃中，“綜合化”均是其中的重點內(nèi)容。
在恪守監(jiān)管法規(guī)要求、積極拓展多元化業(yè)務(wù)領(lǐng)域的過程中，不斷探索優(yōu)化綜合經(jīng)營管理模式。交通銀行認真學習借鑒國內(nèi)外比較成功的企業(yè)集團及子公司管理模式，立足自身實際，于2008～2011年陸續(xù)制定實施了《交通銀行子公司管理辦法》《子公司預(yù)算管理與績效考核指導(dǎo)意見》《關(guān)于發(fā)揮集團整體協(xié)同效應(yīng)的指導(dǎo)意見》《子公司風險管理指導(dǎo)意見》《交通銀行跨業(yè)跨境風險管理規(guī)劃》等一系列規(guī)章制度和文件，逐步理順銀行作為集團母體的子公司經(jīng)營管理體制機制，積累形成不少實踐經(jīng)驗，為持續(xù)深入推進綜合經(jīng)營，提升多元化、一體化金融服務(wù)能力奠定了良好基礎(chǔ)。
二、認真履行新時代賦予金融綜合經(jīng)營的新使命
黨的十八大特別是十九大報告提出中國特色社會主義進入新時代以來，以習近平同志為核心的黨中央準確把握國內(nèi)國際發(fā)展大勢和金融的本質(zhì)與規(guī)律，對金融工作作出了一系列重要論斷和重大部署，為新時代金融工作提供了根本遵循。習近平總書記在2017年第五次全國金融工作會議上指出要“緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務(wù)”，強調(diào)要“規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合”。交通銀行在前期探索實踐和規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)上，認真履行新時代賦予金融綜合經(jīng)營的新使命。
（一）、新時代賦予金融綜合經(jīng)營更高使命、更高要求
新時代呼喚新金融，金融服務(wù)必須進一步提高對中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的適應(yīng)性。在實際工作中我們深切感受到，面向科技創(chuàng)新型企業(yè)對“股權(quán)+債權(quán)”相融合資金支持的迫切需求，綠色低碳發(fā)展對綠色貸款、綠色債券、綠色股權(quán)投資、碳交易等多元化服務(wù)的現(xiàn)實需要，人民群眾對多層次、差異化、普惠型消費金融以及保險保障和財富管理的殷切期盼，金融機構(gòu)綜合經(jīng)營必須且完全可以在支持國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟和滿足人民群眾多樣化金融需求中發(fā)揮更大作用，展現(xiàn)更大作為。
綜合經(jīng)營有利于提高金融服務(wù)能力，但同時我們也要清醒認知其可能帶來的相關(guān)風險。前幾年，部分實體企業(yè)盲目跨界組建金融控股集團，涉足多個金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，母子公司多層控股、交叉持股，最終釀成了風險損失。監(jiān)管部門及時治理和加強規(guī)范，才有效避免了風險蔓延。作為持牌金融機構(gòu)，商業(yè)銀行也要從中汲取教訓，必須始終牢記綜合經(jīng)營的初心，始終站在維護國家金融安全的高度來發(fā)展綜合經(jīng)營，嚴守監(jiān)管規(guī)則，筑牢安全防線。
（二）、持續(xù)完善綜合經(jīng)營管理架構(gòu)體系
近年來，交通銀行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認真落實金融工作“三項任務(wù)”，深刻理解把握新時代金融綜合經(jīng)營的新使命，堅持規(guī)范發(fā)展，確保風險可控，以完善多元化、一體化綜合金融服務(wù)能力為目的，不斷健全綜合經(jīng)營管理架構(gòu)體系。
首先是堅持把加強黨的領(lǐng)導(dǎo)作為發(fā)展綜合經(jīng)營的根本，總行黨委對涉及綜合經(jīng)營的重大事項聽取匯報或決策部署，發(fā)揮好“把方向、管大局、促落實”的作用。引導(dǎo)和要求子公司以黨建為統(tǒng)領(lǐng)開展各項工作，推動子公司把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理相融合，確保黨中央決策部署得到貫徹落實，確保正確發(fā)展方向。堅持按照市場化原則，以股權(quán)為紐帶，通過公司治理程序規(guī)范行使股東權(quán)利，指導(dǎo)子公司完善公司治理，在確保子公司有效對接集團戰(zhàn)略的同時，推動優(yōu)化相關(guān)體制機制，提升經(jīng)營發(fā)展活力。
其次是將打造高效協(xié)同的體制機制作為新時代綜合經(jīng)營工作的重中之重。在組織架構(gòu)上，構(gòu)建“板塊+條線+子公司”的協(xié)同管理架構(gòu)，將各子公司按照業(yè)務(wù)屬性融合到全集團公司、零售等業(yè)務(wù)板塊，由各板塊統(tǒng)籌業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)一規(guī)劃發(fā)展。在監(jiān)管合規(guī)的前提下，推動子公司與母行共享客戶和渠道資源；加大對子公司資金支持，共享資金資源；增強綜合化人才儲備，共享業(yè)務(wù)培訓體系；打造一體化共享融資平臺等。探索提出“聯(lián)動融資規(guī)模”“代銷子公司財富管理產(chǎn)品規(guī)模”“綜合化協(xié)同業(yè)務(wù)收入”等協(xié)同考核指標，并持續(xù)優(yōu)化分潤機制，做好聯(lián)動利益分配。
最后是扎實推進集團一體化風險管理，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。重點強化集團風險偏好向子公司的傳導(dǎo)，要求子公司在集團風險偏好的基礎(chǔ)上，結(jié)合行業(yè)差異化特點，合理確定自身風險偏好。著力完善集中度風險管理體系，制定實施全集團集中度風險與大額風險暴露管理政策，將子公司納入統(tǒng)一管理。依托風險監(jiān)測系統(tǒng)，通過“客戶風險統(tǒng)一視圖”功能模塊，對全集團全口徑業(yè)務(wù)統(tǒng)一展示。推進信用風險統(tǒng)一扎口管理，落實全口徑業(yè)務(wù)風險分類管理。按子公司性質(zhì)分類制定流動性指標，明確內(nèi)部融資限額管理機制，并將所有經(jīng)辦市場風險業(yè)務(wù)的非銀子公司納入集團市場風險限額管理體系。
三、多元化、一體化綜合金融服務(wù)優(yōu)勢持續(xù)增強
隨著近年來交銀投資、交銀理財?shù)茸庸鞠嗬^獲準設(shè)立，當前交通銀行旗下的非銀子公司已達8家，綜合經(jīng)營基礎(chǔ)較為扎實，集團化管理架構(gòu)體系基本建成，金融服務(wù)能力持續(xù)增強。2021年，交通銀行主要子公司的資產(chǎn)和利潤貢獻度分別達4.66%和12.5%，位列國內(nèi)銀行同業(yè)第一位。部分子公司已躋身所處行業(yè)的前列，交銀租賃2021年資產(chǎn)總額、租賃市場規(guī)模、營業(yè)收入三項主體指標均位居行業(yè)第二位，交銀基金近七年權(quán)益投資主動管理收益率位居行業(yè)第二位。
一是以全融資服務(wù)加大實體經(jīng)濟金融總供給。通過集團一體化融資平臺，為客戶提供跨市場、多渠道融資服務(wù)。在符合監(jiān)管政策的前提下，規(guī)范推動各分支行積極運用租賃、信托、股權(quán)等非銀業(yè)務(wù)手段，與銀行信貸有效銜接。2021年末，交通銀行及其子公司通過發(fā)放信貸和投資企業(yè)債券、政府債券、股權(quán)等多元化方式，向?qū)嶓w經(jīng)濟提供融資余額超過9萬億元，其中非信貸融資余額近3萬億元。同時，在資產(chǎn)證券化、私募股權(quán)融資、債轉(zhuǎn)股等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)中，注重用好子公司業(yè)務(wù)平臺，在為客戶拓寬融資渠道的同時，幫助客戶盤活存量資產(chǎn)、降低負債率等。以債轉(zhuǎn)股為例，交銀投資自成立以來與相關(guān)分行協(xié)同聯(lián)動，累計實施債轉(zhuǎn)股項目119個，投放金額606億元，為實體經(jīng)濟去杠桿作出了積極貢獻。
二是以“全牌照”經(jīng)營助力上海國際金融中心建設(shè)。交通銀行是唯一一家總部設(shè)在上海的國有大型商業(yè)銀行，旗下多數(shù)子公司總部也在上海。我們立足“上海主場”，集聚全集團資源，助力上海國際金融中心能級提升。全面參與各類要素市場建設(shè)，首批開展滬港通、深港通、黃金國際板、人民幣利率互換等業(yè)務(wù)；積極參與上海金、上海油、上海銅等人民幣計價場內(nèi)大宗商品交易，助力提升“上海價格”的全球輻射能力；結(jié)算和清算規(guī)模多年來一直保持在市場第一梯隊。集合旗下基金、理財、信托等多個資管牌照，聚力服務(wù)上海“大資管”生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。2021年末，集團境內(nèi)管理的個人金融資產(chǎn)（AUM）4.3萬億元，較十年前增長1.8倍。2022年2月，交通銀行與英國施羅德集團共同發(fā)起設(shè)立的施羅德交銀理財有限公司開業(yè)，為上海打造全球資產(chǎn)管理中心再添生力軍。交銀租賃作為行業(yè)領(lǐng)軍者，深耕上海國際航運中心建設(shè)，新增航運融資連續(xù)兩年排名全球第一。在協(xié)同合力作用下，2021年末交銀集團在上海地區(qū)支持實體經(jīng)濟的各類融資余額達7000多億元。
三是以股債相融、投貸聯(lián)動服務(wù)科技強國戰(zhàn)略。把“股債相融、投貸聯(lián)動”作為破題之舉，強化“商業(yè)銀行+投資銀行”一體化服務(wù)，積極服務(wù)科技自立自強和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。針對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，推出“研發(fā)貸”“人才貸”“創(chuàng)融貸”等產(chǎn)品，在“上海主場”及長三角區(qū)域先行先試。2021年末，交通銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達2982億元，同比增長90.9%；長三角區(qū)域科技金融客戶3235戶，同比增長超過80%。2021年實現(xiàn)了啟動資金、股權(quán)投資、引進戰(zhàn)投、上市服務(wù)、收購兼并、股票減持6個場景的服務(wù)落地，“貸+股”融資規(guī)模超過1000億元。針對科創(chuàng)類企業(yè)股權(quán)融資的迫切需求，交銀國際發(fā)起設(shè)立了我國首只銀行系科創(chuàng)股權(quán)投資基金，截至目前累計投資項目23個，投資金額8.34億元，涵蓋云計算、人工智能、生物制藥等國家科技創(chuàng)新前沿領(lǐng)域和重點行業(yè)。
四是以跨市場、多層次產(chǎn)品體系服務(wù)人民財富管理。堅守人民金融立場，構(gòu)建廣覆蓋、差異化、跨市場產(chǎn)品體系，不斷豐富理財產(chǎn)品貨架，以滿足人民群眾的多層次財富管理需求。集團旗下多個資管牌照各有側(cè)重，交銀理財、交銀基金業(yè)務(wù)規(guī)模較大、產(chǎn)品品類齊全、投研團隊強大，其中交銀理財側(cè)重低風險固收產(chǎn)品，主動權(quán)益類產(chǎn)品則是交銀基金的優(yōu)勢；交銀信托、交銀人壽分別提供信托理財、保險理財。此外，施羅德交銀理財有限公司主打突出多元資產(chǎn)配置理念的中高風險混合類理財產(chǎn)品。2021年末，集團表外理財產(chǎn)品總規(guī)模達1.38萬億元，同比增長25%；交銀基金管理規(guī)模5473億元，同比增長61%。交通銀行還積極響應(yīng)國家應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略，交銀基金推出多只養(yǎng)老基金產(chǎn)品，交銀理財已獲批養(yǎng)老理財試點，即將發(fā)行專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
五是以境內(nèi)外、多牌照集成發(fā)展跨境綜合金融服務(wù)。交通銀行在全球多個國家和地區(qū)都設(shè)有分（子）行，也是國內(nèi)四家持有離岸牌照的銀行之一，其中交銀租賃的業(yè)務(wù)已覆蓋五大洲30多個國家和地區(qū)。交通銀行積極搶抓上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)政策機遇，構(gòu)建“境內(nèi)賬戶、NRA賬戶、FT賬戶、OSA賬戶、創(chuàng)新離岸人民幣賬戶”五位一體跨境金融賬戶體系。例如，交銀租賃注重發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，實現(xiàn)在上海洋山特殊綜保區(qū)成功落地國內(nèi)金融租賃行業(yè)首單自貿(mào)區(qū)SPV跨境設(shè)備租賃創(chuàng)新項目；交銀國際與境內(nèi)分行積極聯(lián)動，為客戶提供境外債券發(fā)行服務(wù)，近五年累計完成境內(nèi)企業(yè)發(fā)行境外債券規(guī)模1429.8億美元。
四、以優(yōu)化體制機制推動綜合經(jīng)營再上新臺階
交通銀行綜合經(jīng)營工作雖然取得了階段性成績，但對標習近平總書記和黨中央的要求，我們在支持國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟和滿足人民群眾多樣化金融需求上還存在短板，多元化、一體化綜合金融服務(wù)能力還需加強。下一步，我們將圍繞貫徹“三新一高”部署要求、落實金融工作“三項任務(wù)”，堅守開展綜合經(jīng)營的初心，在繼續(xù)保持規(guī)范發(fā)展、風險可控的前提下，優(yōu)化相關(guān)體制機制，推動綜合經(jīng)營再上新臺階。
首先，持續(xù)深化集團治理體系建設(shè)。綜合經(jīng)營有效發(fā)揮效能，完善集團治理體系是關(guān)鍵。我們將持續(xù)學習貫徹習近平總書記關(guān)于國有企業(yè)兩個“一以貫之”的重要論述，不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。一是將黨的領(lǐng)導(dǎo)深度融入銀行母體及子公司治理的全過程和各環(huán)節(jié)。要求集團各級黨組織和廣大黨員加強政治學習、提升政治能力，深刻理解把握金融工作的政治性、人民性；通過厘清各治理主體的職責邊界，健全相關(guān)制度規(guī)則，切實發(fā)揮好黨組織在推動落實黨中央決策部署、推動集團戰(zhàn)略執(zhí)行過程中的把關(guān)定向作用。二是依法合規(guī)行使大股東權(quán)利，完善子公司授權(quán)管理。作為一家以銀行為母體的大型金融控股集團，交通銀行擔負著集團治理的主體責任，將持續(xù)加強對子公司黨的建設(shè)、發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策、風險管理等事項的統(tǒng)籌指導(dǎo)，并按程序開展規(guī)范授權(quán)和動態(tài)調(diào)整優(yōu)化。
其次，加強集團戰(zhàn)略傳導(dǎo)和協(xié)同發(fā)展。要通過完善集團戰(zhàn)略管理和協(xié)同發(fā)展體制機制，不斷提升綜合化金融服務(wù)能力，在服務(wù)“國之大者”中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。綜合經(jīng)營是交通銀行多年來探索形成的戰(zhàn)略優(yōu)勢，面對新形勢新任務(wù)新要求，一方面，將在集團內(nèi)進一步加強宣導(dǎo)、執(zhí)行和監(jiān)測評估，廣泛凝聚戰(zhàn)略共識，總結(jié)有效經(jīng)驗做法，推動綜合經(jīng)營部署全面融入銀行母體和子公司的改革發(fā)展；另一方面，集團上下必須堅持“以客戶為中心”，緊扣實體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求及變化，在科技金融、財富金融、貿(mào)易金融等方面，動態(tài)優(yōu)化“板塊+條線+子公司”協(xié)同發(fā)展體制機制，如探索開展集團客戶信息整合及遷徙工程，在集團層面對客戶進行統(tǒng)一標簽和畫像，健全完善客戶關(guān)系遷徙和轉(zhuǎn)化機制，更加突出客戶反饋在相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)評估中的作用，從而更快響應(yīng)、更好滿足客戶需求，提升客戶體驗，實現(xiàn)共同價值創(chuàng)造。
再次，完善集團一體化風險管理體系。以強化集團統(tǒng)一、垂直管理和提升專業(yè)能力為目標，持續(xù)推進全面風險管理體系建設(shè)，保障綜合經(jīng)營行穩(wěn)致遠。進一步完善集團信用風險總額管理，確保對具備授信性質(zhì)和融資功能的全部信用風險業(yè)務(wù)進行扎口管理；立足全集團，強化對高風險客戶、市場風險限額制定、合規(guī)和反洗錢風險應(yīng)對等的集中統(tǒng)一管控。研究推動在子公司設(shè)立首席風險官或類似崗位，要求其對子公司和銀行母體雙線報告、接受雙線考核，同時銀行母體各風險條線也要進一步加強對子公司對應(yīng)類別風險部門的統(tǒng)籌指導(dǎo)和管理。各子公司都要健全董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層各負其責、運行高效的風險治理架構(gòu)，理順體制機制，豐富工具手段，不斷提升信用、市場、流動性、合規(guī)等各類風險的專業(yè)化管控能力。
最后，強化綜合經(jīng)營的科技賦能和人才支撐。科技賦能方面，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，突出統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)和一體化數(shù)據(jù)服務(wù)兩大重點，確保集團信息安全標準一致，推動技術(shù)架構(gòu)統(tǒng)一規(guī)范，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計以保障集團一體化經(jīng)營發(fā)展；建立面向全集團的數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用體系，加強標簽和指標統(tǒng)一管理，在符合監(jiān)管政策的前提下，實現(xiàn)集團境內(nèi)外場景生態(tài)聯(lián)動、數(shù)據(jù)共享。人才支撐方面，加強集團統(tǒng)籌和謀劃部署，鼓勵支持干部員工在銀行母體和子公司交流鍛煉，培育更多具備綜合經(jīng)營思維和實戰(zhàn)經(jīng)驗的專業(yè)人才，同時還要加強各金融子行業(yè)領(lǐng)軍人才、核心業(yè)務(wù)骨干等力量儲備。在政策允許的情況下，鼓勵相關(guān)子公司爭取率先試點實施管理層股權(quán)激勵、員工持股計劃等激勵約束機制。
