網站首頁 | 網站地圖

大國新村
首頁 > 中國品牌 > 公司治理 > 正文

金融機構數字化轉型是必答題

日前,中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》(以下簡稱《意見》)。《意見》與中國人民銀行近期公布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)一起,通過強化頂層設計、加強政策規(guī)范,將推動銀行業(yè)保險業(yè)金融機構數字化轉型邁向規(guī)范有序、更成體系的新階段。

當前,新一輪信息技術革命浪潮拉開序幕,以人工智能、大數據、云計算等為代表的數字技術正在重構全球經濟。在我國,近年來數字經濟快速增長,與國民經濟和社會發(fā)展各領域融合的廣度和深度不斷拓展。數據顯示,2020年我國數字經濟規(guī)模達到39.2萬億元,占GDP比重為38.6%,規(guī)模位居世界第二。應該說,數字經濟是落實國家重大戰(zhàn)略的關鍵力量,對實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略、構建新發(fā)展格局具有重要意義。

2022年1月,國務院印發(fā)《“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃》,明確到2025年數字經濟核心產業(yè)增加值占國內生產總值比重達到10%??梢?,金融機構加快數字化轉型、大力發(fā)展數字金融,既是金融業(yè)順應全球和全國數字經濟快速發(fā)展的必然要求,也是金融業(yè)深化供給側結構性改革、提升自身競爭力的內在需要,更是金融業(yè)提升服務實體經濟質效、助力數字經濟發(fā)展的主動行為。在這種情況下,銀保監(jiān)會印發(fā)《意見》,及時且必要。《意見》要求銀行保險機構健全數據治理、提升科技能力,對戰(zhàn)略風險、創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性、流動性風險、操作風險及外包風險等加強管理,防范模型和算法風險,強化網絡安全防護,妥善保護數據安全和用戶隱私,有助于數字化轉型行穩(wěn)致遠。

在數字經濟時代,數字化轉型不是金融業(yè)的選擇題,而是所有金融機構的必答題,是時代賦予的重要機遇。對銀行保險機構而言,應以《規(guī)劃》和《意見》公布為契機,構建戰(zhàn)略、組織、業(yè)務、技術、人才、生態(tài)“六位一體”的實施體系,加快推進、深化數字化轉型,不斷提升數字化水平,增強與數字經濟的適配性,提升競爭力。

對金融管理部門而言,應進一步完善相關配套細則,完善金融基礎設施建設,促進《規(guī)劃》和《意見》更好地落地實施,引導和推動金融機構加快數字化轉型。與此同時,還要高度重視中小銀行保險機構技術、人才和資金等短板,加大政策扶持力度,助力它們邁過“轉型鴻溝”。比如,加強云計算中心和公共技術平臺建設,推動技術共研、資源共享,降低中小金融機構轉型成本;支持中小銀行在省會城市等設立研發(fā)中心,更好地引入金融科技專業(yè)人才,培養(yǎng)一批具有“專精特新”優(yōu)勢的中小銀行。實施差異化監(jiān)管,對互聯網存款、貸款等政策適時調整和優(yōu)化,激勵中小銀行在防范風險的前提下,發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場和客戶等優(yōu)勢,為小微企業(yè)和個體工商戶提供更多個性化、精準性的產品和服務。

(作者系招聯金融首席研究員)

[責任編輯:潘旺旺]