對中國金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗借鑒
依據(jù)金融形勢的變化，及時調(diào)整監(jiān)管體系。中國金融業(yè)的發(fā)展已出現(xiàn)了明顯的混業(yè)化趨勢，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融創(chuàng)新日益模糊了行業(yè)界限，且局部金融危機時有發(fā)生。現(xiàn)行的監(jiān)管體系對金融形勢變化的適應力日益降低，為此政府應及時加以調(diào)整和改革，以提升監(jiān)管效率。
加強金融監(jiān)管機構(gòu)之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)。中國金融監(jiān)管部門雖不如美國那么繁雜，但同樣存在著監(jiān)管機構(gòu)之間的合作和協(xié)調(diào)問題。盡管“一行三會”之間建立了金融聯(lián)席會議等協(xié)調(diào)形式，但是缺乏約束性，執(zhí)行力低下，監(jiān)管錯位、越位、缺位的現(xiàn)象嚴重。為此，應在更高層級建立協(xié)調(diào)機制。其中，信息共享平臺建設是重中之重。
加強金融法律體系建設。眾多隨著內(nèi)外部環(huán)境變化而不斷調(diào)整的法律法規(guī)是美國金融監(jiān)管的重要組成部分，也是美國金融監(jiān)管效率的重要保障。在法律法規(guī)建設方面，中國已經(jīng)頒布了《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險法》《外資金融機構(gòu)管理暫行條例》等，但這些法律、法規(guī)存在一些缺位，如只嚴格規(guī)定了金融機構(gòu)市場準入，而沒有規(guī)范市場退出行為。一些監(jiān)管以部門規(guī)章形式出現(xiàn)，無法作為司法解決金融爭端的依據(jù)。進一步彌補法律空白、完善現(xiàn)有法律內(nèi)容，仍將是中國金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。
完善金融機構(gòu)內(nèi)部治理，健全金融同業(yè)自律機制。防范金融風險、維護金融安全，金融機構(gòu)內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)建設比外部的金融監(jiān)管完善更為重要。借鑒美國金融機構(gòu)治理機制建設的經(jīng)驗，政府應鼓勵金融機構(gòu)構(gòu)建高效的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)信息采集、研究分析、信息資源的內(nèi)部快速傳輸和共享，充分利用大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)科學、高效的內(nèi)部決策；鼓勵金融機構(gòu)根據(jù)行業(yè)發(fā)展和市場環(huán)境的變化不斷調(diào)整完善內(nèi)控制度，提升創(chuàng)新應對風險、實現(xiàn)發(fā)展的能力。此外，國家應促進中國金融同業(yè)自律機制的建立健全，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織在同業(yè)競爭協(xié)調(diào)與監(jiān)督、行業(yè)合作與交流、市場發(fā)展與穩(wěn)定等方面的作用。
研究建設地方金融監(jiān)管體系。中國地域廣闊、經(jīng)濟體量龐大，在金融發(fā)展方面不同地域各有特點、差異較大。一些富有地域特征的類金融業(yè)務并沒有被納入中央層面的監(jiān)管框架。然而，在出現(xiàn)區(qū)域性金融風險時，地方政府往往承擔了大量的救助任務。在地方金融管理方面，政府與金融機構(gòu)間的責、權、利并不匹配。因此，在改革中央層面金融監(jiān)管架構(gòu)的同時，應研究建立地方金融監(jiān)管體系，減少監(jiān)管漏洞，維持地方金融穩(wěn)定。
（本文作者：張麗平 彭一然，分別系國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學博士研究生）