在推進(jìn)改革的過(guò)程中，需要堅(jiān)持五大原則：
第一，金融改革要注重連續(xù)性。在金融改革推進(jìn)過(guò)程中，應(yīng)保持政策措施的連續(xù)性，以促進(jìn)市場(chǎng)形成穩(wěn)定預(yù)期。相關(guān)改革措施應(yīng)當(dāng)基于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，并與既有制度保持連續(xù)性。對(duì)于在實(shí)踐中行之有效的政策，應(yīng)毫不動(dòng)搖地繼續(xù)堅(jiān)持。特別是要始終堅(jiān)持支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策；對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，要堅(jiān)持有保有壓、有扶有控的總體方針。
第二，金融改革要注重穩(wěn)定性。盡管目前中國(guó)有充足的抵御風(fēng)險(xiǎn)的政策儲(chǔ)備，但是對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)放松警惕。下一步，我們應(yīng)當(dāng)有效控制地方政府融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線；完善金融安全框架和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，提高危機(jī)應(yīng)對(duì)能力，構(gòu)建微觀審慎和宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的銀行業(yè)監(jiān)管政策框架；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)，不放松信貸標(biāo)準(zhǔn)；加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)杠桿率、或有負(fù)債、表外業(yè)務(wù)敞口、跨境風(fēng)險(xiǎn)敞口等數(shù)據(jù)的收集；建立健全對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域、表外業(yè)務(wù)等的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，使金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更可持續(xù)的支持。
第三，金融改革要注重針對(duì)性。金融改革應(yīng)以問(wèn)題為導(dǎo)向，在關(guān)鍵領(lǐng)域取得突破，以支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高人民生活質(zhì)量，并進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放。首先，為確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展和提高金融可獲得性，銀行應(yīng)加快推進(jìn)試點(diǎn)創(chuàng)新，切實(shí)提升金融服務(wù)水平。其次，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)也應(yīng)通過(guò)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)自身管理轉(zhuǎn)型，完善公司治理，科學(xué)設(shè)置激勵(lì)考核體系，提升管理效率，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，以應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)的挑戰(zhàn)。
第四，金融改革要注重有效性。要實(shí)現(xiàn)金融改革目標(biāo)，必須及時(shí)地、堅(jiān)定不移地推進(jìn)有關(guān)改革政策的落地實(shí)施。首先，政策制定者要善用政策工具。一個(gè)手中只有錘子的人，看到的所有問(wèn)題都像釘子。我們要進(jìn)一步擴(kuò)大政策工具箱，借鑒國(guó)際監(jiān)管政策實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，更好地使用定量影響測(cè)算和成本收益分析等定量工具來(lái)分析改革影響。其次，政策執(zhí)行能力非常重要。要進(jìn)一步提升及時(shí)有效執(zhí)行改革政策的能力，以及對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)和沖擊的快速反應(yīng)機(jī)制。第三，政策的溝通和協(xié)調(diào)在央行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)中也扮演著關(guān)鍵角色。
第五，金融改革要注重協(xié)同性。在改革進(jìn)程中，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真貫徹落實(shí)中央要求，處理好解放思想和實(shí)事求是的關(guān)系、整體推進(jìn)和重點(diǎn)突破的關(guān)系、頂層設(shè)計(jì)和摸著石頭過(guò)河的關(guān)系、膽子要大和步子要穩(wěn)的關(guān)系、改革發(fā)展穩(wěn)定的關(guān)系。為此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化和資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程的協(xié)調(diào)。在利率市場(chǎng)化和民營(yíng)銀行試點(diǎn)等改革的進(jìn)程中，應(yīng)及時(shí)推進(jìn)存款保險(xiǎn)和市場(chǎng)退出機(jī)制建設(shè)，以保障及時(shí)高效處理問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)并保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。進(jìn)一步提升資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的廣度和深度。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步完善金融監(jiān)管框架，加強(qiáng)不同監(jiān)管者之間的協(xié)調(diào)和信息共享。完善金融集團(tuán)監(jiān)管框架，規(guī)范非正規(guī)金融體系發(fā)展，以消除監(jiān)管盲點(diǎn)。
（作者系中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席。本文是作者為中國(guó)金融四十人論壇組織的2014年度“中美歐經(jīng)濟(jì)學(xué)家學(xué)術(shù)交流會(huì)”提交的交流文章）
