作為分散風險的有效機制，科技保險是科技創(chuàng)新支持體系的重要組成部分。大力發(fā)展科技保險也是我國建設(shè)科技強國的迫切需要，有助于加快推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展、提升新質(zhì)生產(chǎn)力。國家金融監(jiān)督管理總局今年1月份發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)科技保險業(yè)務統(tǒng)計制度的通知》明確提出，科技保險指服務國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，支持高水平科技自立自強，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動以及科技活動主體，提供風險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統(tǒng)稱。
當前，科技保險發(fā)展現(xiàn)狀如何？還面臨著哪些發(fā)展瓶頸？記者對此進行了采訪。
護航全生命周期
高科技產(chǎn)業(yè)往往擁有較高的技術(shù)壁壘，試錯成本高、投入大、風險高，亟需建立風險分擔機制。國壽財險上海市分公司副總經(jīng)理劉喆表示，通過發(fā)展相關(guān)的科技保險產(chǎn)品，不僅能夠有效為科技企業(yè)分散風險，避免科技企業(yè)財務資金出現(xiàn)重大損失，還可以通過引入風險減量管理服務，降低企業(yè)發(fā)生各類風險損失的可能。
據(jù)了解，保險業(yè)目前正在探索根據(jù)科技型企業(yè)的全生命周期，為從“實驗室”到“生產(chǎn)線”的一系列科技活動提供一攬子保險服務。在科技研發(fā)階段，保險機構(gòu)通過科技項目研發(fā)費用損失保險、研發(fā)中斷保險、產(chǎn)品研發(fā)責任保險等險種，分散企業(yè)研發(fā)風險；在成果轉(zhuǎn)化階段，通過知識產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險、侵權(quán)責任保險等保險服務，為科技成果轉(zhuǎn)化提供風險保障；在產(chǎn)業(yè)化推廣階段，利用網(wǎng)絡(luò)安全保險、首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、新材料首批次應用保險、軟件首版次保險等險種，護航科技成果市場應用等。例如，上海生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)目前已經(jīng)實現(xiàn)了從研發(fā)、臨床試驗、制造到銷售應用的生物醫(yī)藥全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。記者了解到，2017年起，太保財險上海分公司參與上海市生物醫(yī)藥人體臨床試驗責任保險試點項目，為企業(yè)提供覆蓋藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)療技術(shù)臨床研究的風險保障。同時，根據(jù)醫(yī)療行業(yè)上中下游企業(yè)特點需求，為醫(yī)藥研發(fā)類、醫(yī)藥生產(chǎn)銷售類、醫(yī)療服務類企業(yè)設(shè)計推出全生命周期保險保障。
今年2月份，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布的《上?？萍急ｋU創(chuàng)新發(fā)展報告（2023年度）》提出，鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)標準化的中小型科技企業(yè)服務方案，解決企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展初期普遍面臨的知識產(chǎn)權(quán)保護、產(chǎn)品責任等方面的共性問題，有效滿足初創(chuàng)期科技型企業(yè)風險保障需求。在風險可控前提下，引導保險資金投資科技型企業(yè)和面向科技型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金等，推動更多資金投早、投小、投科技。嘗試探索科創(chuàng)風投領(lǐng)域的“保投聯(lián)動”，以“保”發(fā)揮風險保障功能，以“投”分享企業(yè)成長紅利，綜合運用保險投資和風險保障支持科技企業(yè)發(fā)展。
“很多科技型企業(yè)在創(chuàng)立之初壓力較大，對于成本管控的要求較高。他們首先要解決‘吃飯’的現(xiàn)實問題，很難顧及配置保險的問題。”劉喆建議，進一步完善科技保險保費補貼或稅收優(yōu)惠政策，充分利用保險為中小科技企業(yè)提供風險兜底，讓企業(yè)放開手腳，更有信心、更有魄力地去進行科技研發(fā)和轉(zhuǎn)化。
為進一步營造有利于科技型企業(yè)孵化、成長的良好環(huán)境，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局會同上海市科委創(chuàng)新推動科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)責任保險試點。太保財險上海分公司、華泰財險上海分公司聯(lián)合多家險企成立共保體，開發(fā)設(shè)計專屬保險產(chǎn)品，已累計為50家孵化器科技園區(qū)中295家入駐企業(yè)的816名創(chuàng)業(yè)者提供服務，風險保障近3000萬元。
服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)
當前，保險業(yè)正積極創(chuàng)造與科技園區(qū)的對接機制，探索在科技園區(qū)建立科技保險綜合服務平臺，助力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性。
“相較于原來的按險種設(shè)計，我們現(xiàn)在更加注重根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)的特點及風險，有針對性地設(shè)計專有產(chǎn)品。”劉喆介紹，國壽財險上海市分公司根據(jù)上海重點產(chǎn)業(yè)體系和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，主動對接高端裝備制造、民用航空、集成電路、生物醫(yī)藥等高科技制造產(chǎn)業(yè)集群。同時，依托上海聚集汽車產(chǎn)業(yè)、交通應用場景、人工智能軟硬件等先發(fā)優(yōu)勢，與上海國際汽車城圍繞智能網(wǎng)聯(lián)汽車行業(yè)展開地方性網(wǎng)絡(luò)安全保險試點。
此外，人保財險上海市分公司也與金融機構(gòu)以及園區(qū)等開展密切合作，面向“專精特新”企業(yè)推出“專精特新”一攬子保險；太保財險上海分公司通過設(shè)計多款產(chǎn)品相輔相成的一攬子保障方案，為高科技園區(qū)企業(yè)構(gòu)筑了全生命周期服務體系，已為上海臨港科技城、浦江高科技園、普陀桃浦智創(chuàng)城、萬洋數(shù)字芯谷科技城等眾多科創(chuàng)園區(qū)提供風險保障金額超過35億元。
《上?？萍急ｋU創(chuàng)新發(fā)展報告（2023年度）》顯示，在高端裝備制造領(lǐng)域，國產(chǎn)重大技術(shù)裝備應用推廣難題在首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償機制的推動下得到有效緩解，國產(chǎn)高端裝備走出國門走向海外的道路更加順暢。截至2023年底，人保財險上海市分公司、太保財險上海分公司、平安財險上海分公司、大地財險營業(yè)部等多家險企累計完成首臺（套）重大技術(shù)裝備保險242個重點創(chuàng)新項目承保，涵蓋特定型號的飛機、高端船舶制造、智能發(fā)電設(shè)備、工程設(shè)備等重點領(lǐng)域，為中國商飛、振華重工、金風科技等多家知名國內(nèi)重大裝備制造企業(yè)累計提供風險保障832億元。
在集成電路領(lǐng)域，保險業(yè)以“中國集成電路共保體”（以下簡稱“集共體”）為平臺，助力突破“卡脖子”難題。2021年，由18家險企組建的集共體在上海臨港新片區(qū)簽約揭牌落地，為我國集成電路產(chǎn)業(yè)構(gòu)建自主、安全、可控的產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈探索中國保險風險解決方案。截至2023年底，集共體成員單位已擴展至21家險企，全年為24家集成電路企業(yè)提供風險保障金額1.34萬億元。
供需兩側(cè)齊發(fā)力
隨著科技保險相關(guān)政策紅利持續(xù)釋放，除普適性產(chǎn)品以外，近期新增的政策中還推出了針對特定科技領(lǐng)域差異化保險產(chǎn)品的扶持政策，如首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、重點新材料首批次應用保險專項保費補貼政策等。業(yè)內(nèi)人士表示，當前科技保險產(chǎn)品體系初步形成，保障范圍已延伸至創(chuàng)新活動的全生命周期。機構(gòu)設(shè)置方面，科技保險專營機構(gòu)和服務機構(gòu)數(shù)量正快速增加，在專業(yè)團隊建設(shè)、保險產(chǎn)品創(chuàng)新、專屬保險服務、經(jīng)營機制適應性等方面進行了相應探索；運營模式方面，行業(yè)已初步形成“政府引導、商業(yè)運作、點面結(jié)合、重點突出”的科技保險運營模式。
但也必須清醒認識到，行業(yè)仍存在發(fā)展瓶頸。一方面，需求側(cè)有待進一步激發(fā)。“受制于科技保險專業(yè)性較強，多數(shù)企業(yè)對科技保險保障范圍和風險分散作用認識不到位。同時，科技保險通常費率較高，制約了科技企業(yè)保險需求的釋放。”劉喆說。
另一方面，供給側(cè)有待進一步優(yōu)化。目前保險產(chǎn)品同質(zhì)化程度還比較高，覆蓋科技企業(yè)需求針對性還不夠強，保險主體對部分科技保險產(chǎn)品，缺乏精細化定價能力。風險服務方面，保險機構(gòu)專業(yè)能力與科技企業(yè)實際風險管理要求還不能匹配，第三方服務機構(gòu)數(shù)量少，水平參差不齊，服務標準缺乏。
“從未來上?？萍急ｋU市場的發(fā)展方向看，建議強化政策引導，進一步完善加快科技保險發(fā)展的體制機制。”劉喆認為，可以借鑒建設(shè)中國集成電路共保體的成功經(jīng)驗，充分發(fā)揮政府作為發(fā)起人或者組織者的角色作用，選定一批核心技術(shù)產(chǎn)業(yè)或者關(guān)鍵科創(chuàng)活動，加快落地適配企業(yè)需求的保險保障產(chǎn)品、方案、標準及風險補償機制，積極探索新模式，解決重點支持領(lǐng)域中高風險、大項目風險保障不足和能力欠缺問題。
此外，保險業(yè)要強化行業(yè)協(xié)同，不斷優(yōu)化政策性與市場化相結(jié)合的科技保險生態(tài)。“充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的橋梁作用，推動信息互聯(lián)共享，加快構(gòu)建行業(yè)風險信息數(shù)據(jù)庫，提升行業(yè)大型風險、新型風險的評估、定價與計量能力。推動建立政府、保險公司、企業(yè)、科研院校等多方合作模式，促進科技創(chuàng)新與金融服務的相互賦能與良性發(fā)展。”劉喆說。
