數(shù)據來源：國家金融監(jiān)督管理總局、中國保險行業(yè)協(xié)會等
習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話強調，“堅持經濟和金融一盤棋思想”“統(tǒng)籌推進經濟和金融高質量發(fā)展”。
近年來，保險業(yè)持續(xù)回歸保障本源，積極發(fā)揮經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，加大對實體經濟、社會民生的保障力度，在助力推動經濟社會發(fā)展的同時實現(xiàn)了自身發(fā)展。
聚焦重點領域，支持現(xiàn)代化產業(yè)體系建設
國產大飛機C919完成首次商業(yè)載客飛行，首艘國產大型郵輪“愛達·魔都號”順利完成商業(yè)首航……一顆顆工業(yè)“明珠”頻頻亮相，令人倍感振奮。
大型客機、郵輪等的研制，工程繁復，極具挑戰(zhàn)，直接體現(xiàn)一個國家在裝備制造領域的綜合實力。同時也需要一系列現(xiàn)代服務配套支持，其中，保險服務為這些大國重器從研發(fā)到投產運行提供全面風險管理。
“中國人保與中國商飛深入合作，先后獨家或首席承保了制造商綜合保險、航空產品責任險、試飛險等，全力服務保障國產大飛機從研制、生產到交付的全過程。”中國人保集團戰(zhàn)略部有關負責人張寶輝說。
越是技術前沿，不確定性越大，對分散風險提出更高需求。中再產險副總經理王忠曜說，該公司持續(xù)支持C919國產大飛機、蛟龍一號、國產衛(wèi)星等大國重器建設，目前累計提供風險保障1000億元。
“制造業(yè)高質量發(fā)展是我國經濟高質量發(fā)展的重中之重。以大國重器研發(fā)制造為牽引，能夠有力帶動現(xiàn)代化產業(yè)體系發(fā)展。保險業(yè)應持續(xù)做好相關服務，支持一系列大國重器研制、生產和使用，并為傳統(tǒng)產業(yè)改造升級提供更全面的風險保障，促進產業(yè)結構優(yōu)化升級，助力現(xiàn)代化產業(yè)體系發(fā)展。”中國社會科學院保險與經濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。
緩釋客戶“首發(fā)”重大設備裝備使用風險，助力自主創(chuàng)新產品走向市場，成為保險創(chuàng)新的著力點。首臺（套）重大技術裝備保險、重點新材料首批次應用保險、首版次軟件質量安全責任保險等不斷落地應用，為激發(fā)創(chuàng)新活力提供有力支持。
西南鋁業(yè)（集團）有限責任公司走自主創(chuàng)新路子，一批創(chuàng)新性強、“科技味兒”濃的有色金屬、鋼鐵材料在航天航空等領域應用。重慶市保險機構在相關政策引導下，為企業(yè)量身定制綜合保險服務。
“為助力國產新設備、新材料落地推廣，我們聯(lián)合相關部門出臺首臺（套）目錄和保險風險補償機制，推動保險機構組建專業(yè)團隊優(yōu)化保險產品方案，提供設備材料發(fā)生事故后的損失賠償，降低客戶使用風險，推動科技成果迅速轉化為市場效果。”國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局有關負責人說。
聚焦“明珠”，點亮“繁星”。張寶輝介紹，中國人保對生物醫(yī)藥、新能源等產業(yè)園區(qū)定制保險綜合服務方案，2023年前11月，共為13.2萬家園區(qū)企業(yè)提供風險保障22.7萬億元。此外，截至2023年11月末，該公司服務現(xiàn)代化產業(yè)體系建設投資規(guī)模超2400億元。
中國信保業(yè)務管理部總經理楊明剛說，該公司積極打造特色產業(yè)鏈服務支持體系。2023年1—11月，累計承保電子信息、家電、整車工程機械、生物醫(yī)藥、新能源、紡織服裝和現(xiàn)代農業(yè)等7條產業(yè)鏈出口3329億美元、國內貿易2657億元，占公司業(yè)務比重近50%，有效助力保障重點產業(yè)鏈穩(wěn)定暢通。
助力兜住、兜準、兜牢民生底線
民生保障是保險業(yè)重要功能。近年來，保險機構在助力完善多層次養(yǎng)老保險體系、建立巨災保險制度等方面主動作為，不斷織密織牢民生保障網。
上海市寶山區(qū)29歲的張女士不久前開立了商業(yè)養(yǎng)老金賬戶，并選購養(yǎng)老保險產品。“我正處于職業(yè)上升期，想提前儲備養(yǎng)老資金，但也要保證一定資金流動性。我了解到商業(yè)養(yǎng)老金的雙賬戶結構能夠兼顧長期保障和流動性需求，而且繳費靈活，投保門檻低，符合我這樣的年輕人需求。”
作為第三支柱養(yǎng)老保險重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點于2023年1月1日起在北京、上海、江蘇等10個?。ㄊ校┞氏乳_展。中國人壽養(yǎng)老險公司有關負責人介紹，試點一年來，該公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務存量規(guī)模79億元，有效賬戶數(shù)34萬戶。
養(yǎng)老理財產品累計發(fā)行規(guī)模超1000億元，個人養(yǎng)老金參與人數(shù)持續(xù)增加，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險業(yè)務累計積累責任準備金超6萬億元……近年來，我國實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，為百姓增厚養(yǎng)老“錢袋子”提供更豐富的選擇。
保險業(yè)積極發(fā)展長護險服務，改善失能老人生活狀況，緩解家庭照護負擔。中國人壽壽險公司副總裁、董事會秘書趙國棟說，中國人壽壽險公司目前在辦長期護理保險項目69個，覆蓋3500多萬人。該公司在成都的抽樣調查顯示，長護險服務讓失能人員家庭經濟負擔降低了44.3%。從全國看，截至2022年底，長護險參保人數(shù)已達1.69億人。
近年來，極端天氣頻發(fā)，給人民群眾人身、財產造成損失。如何更好應對巨災風險，增強城市韌性，成為保險業(yè)重要課題。
王忠曜介紹，中再產險積極發(fā)展巨災保險，在多個省份率先開展巨災保險試點業(yè)務，年均承擔國內地震風險總累計責任超過5萬億元人民幣，洪水臺風總累計責任超過9萬億元人民幣。此外，自2018年以來，中再產險先后發(fā)布中國首個具有自主知識產權的地震、臺風、洪澇巨災模型，為保險再保險業(yè)深度融入社會巨災風險管理體系提供重要抓手。
“去年，‘蘇拉’‘?？?rsquo;等臺風對我國部分地區(qū)造成影響，中再產險迅速賠付相關地方政府超過2億元，支持災害救助，保障了受災群眾基本生活及災后恢復重建。”王忠曜說。
“有序推廣綜合性巨災保險試點，逐步擴大地方綜合性巨災保險試點范圍。研發(fā)具有自主知識產權、適合我國國情的巨災風險模型，為防災減災救災提供技術支持，提升災害管理水平。”國家金融監(jiān)督管理總局財產保險監(jiān)管司有關負責人說。
迎來新發(fā)展空間，不斷推動服務“延鏈”
專家認為，隨著經濟高質量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化深入推進，保險業(yè)也將迎來新發(fā)展空間、增強新發(fā)展動能。保險行業(yè)應錨定重點服務領域、加強科技研發(fā)應用，不斷提升保險業(yè)服務高質量發(fā)展質效。
深化保險“延鏈”，不斷拓展服務內容。
風險減量服務是保險業(yè)服務實體經濟的重要手段，對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。去年，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于財產保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》，引導行業(yè)更好滿足社會公眾風險減量服務需求，著力減少風險隱患、降低重大風險損害。
“實現(xiàn)大災之后無大損，是我們希望通過風險減量服務解決的重要課題，也是社會非常關注的重要話題。中國人保將持續(xù)創(chuàng)新‘保險+風險減量服務+科技’商業(yè)模式，更好發(fā)揮保險業(yè)的經濟‘減震器’和社會‘穩(wěn)定器’功能。”張寶輝說。
“中再產險將加大對大國重器的保障，提升對重點工程、重點科研成果、重點科技突破等領域支持力度，加速推進‘保險+風險管理+服務’的網絡安全保險模式推廣落地。”王忠曜說。
“在養(yǎng)老金融方面，我們將不斷深化保險產品與服務的融合，深度參與和整合養(yǎng)老產業(yè)鏈，通過大病保險、普惠保險、長期護理保險，以及第三支柱養(yǎng)老保險等改革創(chuàng)新，深入推動醫(yī)療、康復、護理、養(yǎng)老等服務供給與需求有效對接，打造‘產品—服務—支付’閉環(huán)，提供健康促進、疾病預防、慢病管理、康復護理等健康管理配套服務，切實改善老年人健康狀況、提升生活質量。”趙國棟說。
專家表示，隨著我國持續(xù)推動更高水平對外開放，未來，中國保險業(yè)在跨境保險需求、境內外保險市場聯(lián)動等方面將迎來重要發(fā)展機遇。保險機構應持續(xù)加強行業(yè)跨境協(xié)同，積極服務“一帶一路”倡議，為構建新發(fā)展格局作出貢獻。
“中國信保持續(xù)加大對新能源等綠色產業(yè)以及養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等相關領域‘走出去’的支持力度，強化對具有高技術、高附加值特點的戰(zhàn)略性新興產業(yè)等領域項目的資源傾斜，優(yōu)先支持科技創(chuàng)新和先進制造，同時發(fā)揮保險業(yè)長期資金優(yōu)勢，積極參與健康、養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展。”楊明剛說。
