《 人民日報 》（ 2023年10月09日 13 版）
習近平總書記指出：“社會主義市場經濟是信用經濟、法治經濟。”完善的社會信用體系是供需有效銜接的重要保障，是資源優(yōu)化配置的堅實基礎，是良好營商環(huán)境的重要組成部分，對促進國民經濟循環(huán)高效暢通、構建新發(fā)展格局具有重要意義。如何認識社會主義市場經濟是信用經濟？如何促進信用理念、信用制度、信用手段與國民經濟體系各方面各環(huán)節(jié)深度融合？如何深化信用經濟理論研究，為進一步發(fā)揮信用對提高資源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解風險的重要作用提供學理支撐？本期學術版圍繞這些問題進行探討。
——編者
結合中國實際推動信用經濟理論創(chuàng)新（學苑論衡）
孫成龍 王 青
社會主義市場經濟是信用經濟、法治經濟，完善社會信用體系是構建高水平社會主義市場經濟體制的重要內容。黨的二十大報告明確提出：“完善產權保護、市場準入、公平競爭、社會信用等市場經濟基礎制度，優(yōu)化營商環(huán)境。”加強信用經濟研究，推動信用經濟理論創(chuàng)新，對于推進社會信用體系建設、完善市場經濟基礎制度、構建高水平社會主義市場經濟體制具有重要意義。
信用是市場經濟運行的基礎
信用是指個體和經濟主體在市場交易中形成的一種相互信任的生產關系和社會關系，按授信對象可分為公共信用、企業(yè)信用、個人信用等。信用是伴隨市場交易擴大而逐漸形成、伴隨市場經濟發(fā)展而逐步發(fā)展的。
在社會生產力水平較低的階段，勞動分工不發(fā)達，產品種類較少，交易的范圍和規(guī)模較小，參與交易的各方彼此之間比較熟悉，相互之間的信任程度也較高。
隨著勞動分工和專業(yè)化程度提高，生產力逐步發(fā)展，交易的范圍和規(guī)模擴大，推動商品經濟逐步發(fā)展起來，原先的熟人交易漸漸無法適應生產力發(fā)展要求，非熟人之間的交易規(guī)模不斷擴大，信息不對稱問題隨之顯現。為了降低成本、擴大銷路，交易雙方需要形成廣泛而穩(wěn)定的信任關系以保障合約履行，信用由此而生。在這一過程中，族群、商會等民間組織作為第三方，在確保交易雙方誠實守信方面發(fā)揮著重要作用。失信者在組織內的整體評價會降低，他們的聲譽、地位、婚姻以及舉薦、互助等都會受到影響。這種非正式規(guī)范，會使失信者付出大于其違約收益的成本代價，具有較強的約束力。
勞動分工的不斷細化推動小商品經濟發(fā)展成為市場經濟，交易規(guī)模和市場邊界不斷擴大，開始突破族群、商會等民間組織的約束能力范圍，市場交易特別是首次交易對象往往是素未謀面的陌生人，更大范圍的、陌生人的契約化交易成為主要形式。這導致信息不對稱問題更加突出，違約索賠成本大大增加，信用關系變得更加脆弱。這樣就需要政府部門在法律法規(guī)層面加強保護產權、促進公平競爭等方面的制度供給，并對違法失信行為進行懲罰，確保合約得到公平公正執(zhí)行。由于社會共同認可和遵守這些法律法規(guī)，交易參與者的行為更加穩(wěn)定和可預期。這為提高資源配置效率、降低交易成本打開了空間、提供了條件，又進一步促進社會分工、自由貿易和金融、技術以及制度創(chuàng)新，推動市場經濟不斷發(fā)展完善。
現代社會，一切市場交易行為都建立在信任和信用基礎上，沒有信用就沒有交易，信用是市場經濟健康、規(guī)范、高效、有序運行的基石。完善的社會信用體系可以有效降低市場交易風險、提升交易效率、降低交易成本、擴大交易規(guī)模，從而促進經濟持續(xù)穩(wěn)定增長。
我國社會信用體系建設取得明顯進展
社會主義市場經濟體制是中國特色社會主義的重大理論和實踐創(chuàng)新，社會信用體系是社會主義市場經濟體制的重要組成部分，是發(fā)展社會主義市場經濟的重要基礎。黨的十八大以來，黨中央高度重視社會信用體系建設，在堅持和完善社會主義市場經濟體制的同時，推動我國社會信用體系建設和實踐取得明顯進展。
頂層設計不斷完善。近年來，黨中央、國務院出臺了一系列促進社會信用體系建設的重要文件。2014年，國務院印發(fā)《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，部署加快建設社會信用體系、構筑誠實守信的經濟社會環(huán)境。2016年，中央全面深化改革領導小組會議先后審議通過6個對社會信用建設具有重大意義的改革性文件。2020年11月25日召開的國務院常務會議決定，堅持依法合規(guī)、保護權益、審慎適度、清單管理，規(guī)范和完善失信約束制度，有序健康推進社會信用體系建設。2022年，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《關于推進社會信用體系建設高質量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》，提出要扎實推進信用理念、信用制度、信用手段與國民經濟體系各方面各環(huán)節(jié)深度融合。這些重要文件為我們加強社會信用體系建設提供了指引和重要遵循。
社會信用相關法律法規(guī)日益健全。信用已成為法治建設的重要內容，社會信用法治化建設取得突出成效。據不完全統計，國家層面已有53部法律、71部行政法規(guī)設立了專門的信用條款；地方層面已有25個地方出臺省級、14個地方出臺市級社會信用相關地方性法規(guī)，多個省、市提請審議或列入立法計劃。2022年，《中華人民共和國社會信用體系建設法（向社會公開征求意見稿）》向社會公開征求意見，對于推動社會信用體系建設全面納入法治軌道具有重要意義。
全國信用信息平臺逐步完善。建立統一社會信用代碼制度，截至2022年底，統一社會信用代碼數據庫共有法人和其他組織約1.7億個。“全國信用信息共享平臺”“信用中國”“中國人民銀行征信中心”等平臺先后上線運行。其中，全國信用信息共享平臺到2020年10月末已聯通46個部門和各?。▍^(qū)、市），“信用中國”網站上線8年累計日均查詢量突破2億次，中國人民銀行征信系統到2022年底已收錄11.6億自然人、1億戶企業(yè)和其他組織信息，接入金融機構4000余家，成為全球規(guī)模最大、覆蓋人口最多、收集信貸信息種類最全的征信系統。這些平臺為各地方、各部門共享共用信用信息創(chuàng)造了條件。
失信聯合懲戒機制成效顯現。在《國務院關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》《國家發(fā)展改革委人民銀行關于加強和規(guī)范守信聯合激勵和失信聯合懲戒對象名單管理工作的指導意見》等文件推動下，由政府部門、行業(yè)協會、信用服務機構、司法部門等共同參與的信用治理體系初步形成，初步實現“一處失信、處處受限”，對個人和企業(yè)的信用約束力不斷增強，推動褒揚守信、懲戒失信成為一種社會共識和自覺行動。
區(qū)域信用一體化治理加快實踐。長三角地區(qū)、泛珠三角地區(qū)等圍繞信用信息共享交換、征信體系建設和重點領域跨區(qū)域專項治理及聯合懲戒等方面，加快創(chuàng)新實踐。例如，長三角地區(qū)建設國家社會信用體系建設區(qū)域合作示范區(qū)，按照信息共享、監(jiān)管共為、市場共育、規(guī)制共建、品牌共鑄原則深入推進合作，共同打造“信用長三角”平臺，加大公共信用信息和市場信用信息整合力度，已歸集區(qū)域內生態(tài)環(huán)境、旅游、疫情防控等方面的信用信息，取得積極進展和成效，有力提升了區(qū)域信用風險監(jiān)測預警能力。
以信用經濟研究更好服務構建新發(fā)展格局
當前，百年變局加速演進，全球經濟復蘇乏力，世界進入新的動蕩變革期。我國已經踏上全面建設社會主義現代化國家、向第二個百年奮斗目標進軍的新征程，正在加快構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展。更好統籌國內國際兩個大局，更好統籌疫情防控和經濟社會發(fā)展，更好統籌發(fā)展和安全，促進國民經濟持續(xù)恢復，推動高質量發(fā)展不斷取得新成效，需要加快完善社會信用體系，保障供需有效銜接、資源優(yōu)化配置和良好營商環(huán)境建設。深化信用經濟研究，更好為我國社會信用體系建設提供學理支撐，有利于建設高水平社會主義市場經濟體制，有利于促進國民經濟循環(huán)高效暢通、構建新發(fā)展格局。結合當前我國發(fā)展實際，可以從三個方面推動信用經濟理論創(chuàng)新發(fā)展。
聚集對全面深化改革具有重要支撐作用的領域加強研究，進一步回答事關新時代社會信用體系建設的方向性、全局性重大問題。比如，如何在推進中國式現代化進程中建立具有中國特色的社會信用體系，推動高質量發(fā)展；如何進一步準確評判信用狀況、規(guī)范完善各領域各環(huán)節(jié)信用措施，發(fā)揮信用對提高資源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解風險的重要作用；如何推動完善社會信用體系與加快建設全國統一大市場相結合，以健全的信用機制暢通國內大循環(huán)、支撐構建新發(fā)展格局；等等。
聚焦社會信用體系的發(fā)展模式和路徑加強研究，推動我國社會信用體系的合理構建與高效運行。比如，如何完善多方各司其職、協同配合的機制，充分調動各類主體積極性主動性創(chuàng)造性，發(fā)揮征信市場積極作用，更好發(fā)揮政府部門組織協調、示范引領、監(jiān)督管理作用，形成推進社會信用體系建設高質量發(fā)展合力；如何構建信用狀況綜合評價體系，增強相關主體的信用意識和契約精神；如何增強信用體系的現代化監(jiān)管能力和懲戒約束作用，以有效的信用監(jiān)管和信用服務提升全社會誠信水平；如何建立健全有利于自我糾錯、主動自新的信用修復機制；等等。
聚焦技術進步和商業(yè)模式變革，圍繞有效發(fā)揮信用作用加強研究，以創(chuàng)新理論指導創(chuàng)新實踐。比如，在數字經濟快速發(fā)展和生產流通組織方式深刻變革的條件下，如何準確認識社會信用發(fā)展的新特征新趨勢、進一步完善社會信用體系；如何加強信用信息采集、共享、應用，規(guī)范信用信息查詢使用權限和程序，依法監(jiān)管信用信息跨境流動；如何構建覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國所有區(qū)域的信用信息網絡，建立標準統一、權威準確的信用檔案，健全社會信用基礎設施，促進征信市場及數據要素市場發(fā)展；等等。
（作者單位：國務院發(fā)展研究中心市場經濟研究所）
拓展信用經濟理論研究的深度和廣度
吳晶妹
習近平總書記指出：“社會主義市場經濟是信用經濟、法治經濟。”社會信用體系建設是發(fā)展社會主義市場經濟的重要基礎。改革開放以來，伴隨社會主義市場經濟體制的建立和完善，我國社會信用體系逐步建立健全。黨的十八大以來，黨中央高度重視社會信用體系建設，作出一系列重要部署，推動我國社會信用體系建設取得重大進展和成效。我國信用法規(guī)制度建設有序推進，信用信息共享水平顯著提高，統一社會信用代碼基本實現全覆蓋，信用承諾和告知承諾制廣泛推行，信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資服務，全社會信用意識明顯增強，信用對提高資源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解風險的作用得到有效發(fā)揮。
在社會信用體系建設實踐的推動下，學術理論界圍繞信用的內涵、信用與經濟增長的關系、信用文化建設等開展研究，形成了一些成果。比如，有關信用內涵的研究提出，信用具有價值，可以通過有關主體的社會聲譽及其在經濟活動中的授信額度、行為記錄與評價等表現出來；經濟主體的信用無法從他人那里獲取，只能依靠自身積累，這一過程也會推動提高整個社會的信用程度。有關信用與經濟增長關系的研究發(fā)現，隨著經濟社會發(fā)展，信用在生產、分配、交換、消費中發(fā)揮著越來越重要的作用，并對一個國家或社會的資源配置效率產生重要影響。有關信用文化的研究發(fā)現，中國傳統誠信文化在市場交易與社會治理中具有重要作用；信用經濟的發(fā)展推動著中國傳統誠信文化的創(chuàng)造性轉化、創(chuàng)新性發(fā)展，弘揚中國傳統誠信文化也有助于推動建立信用共識、促進信用經濟實踐。有關信用評價的研究提出，從誠信度、合規(guī)度、踐約度三個維度考察一個主體的信用并形成適當評價，有助于改善全社會的信用環(huán)境，并對提升經濟運行效率和公平性產生積極作用。
總體來看，這些研究綜合運用經濟學、金融學、社會學、心理學、公共管理學等多學科視角，對凝聚誠信社會建設共識、促進誠信文化與市場經濟融合、完善社會信用制度、推動信用經濟實踐等發(fā)揮著重要支撐作用。同時也應看到，與各地區(qū)、各部門、各行業(yè)實踐活動相比，信用經濟理論研究的深度和廣度還有待拓展。要進一步加強信用經濟理論研究，推動信用經濟理論體系化學理化，為構建高水平社會主義市場經濟體制、加快構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展提供學理支撐。
堅持以馬克思主義為指導。馬克思運用辯證唯物主義和歷史唯物主義的世界觀和方法論，對信用的起源、信用的內涵、信用制度的形成及其對經濟運行的作用等進行了研究，作出了很多論述。比如，他在《資本論》中指出，信用是“以償還為條件的付出——一般地說就是貸和借的運動，即貨幣或商品只是有條件讓渡的獨特形式的運動”“一切節(jié)省流通手段的方法都以信用為基礎”，等等。這對于我們加強信用經濟理論研究具有重要指導意義。習近平總書記指出：“法治意識、契約精神、守約觀念是現代經濟活動的重要意識規(guī)范，也是信用經濟、法治經濟的重要要求”“要加強社會信用體系建設”“完善產權保護、市場準入、公平競爭、社會信用等市場經濟基礎制度”等等。習近平新時代中國特色社會主義思想為我們加強信用經濟理論研究提供了根本遵循。
傳承和弘揚中華優(yōu)秀傳統文化。誠信是中華民族千百年來沉淀和傳承下來的道德品格與精神追求。比如，《史記》中記有“得黃金百，不如得季布一諾”，生動表明信守諾言是為人處世的一種美德，具有巨大經濟價值；《管子》中記有“非誠賈不得食于賈，非誠工不得食于工，非誠農不得食于農，非信士不得立于朝”，體現了各行各業(yè)中信用規(guī)則的廣泛存在及其約束作用。中華優(yōu)秀傳統文化中蘊含的信用有價理念、信用規(guī)則意識和履約踐諾精神等，至今仍有重要價值。加強信用經濟理論研究，需要進一步挖掘與闡釋中華優(yōu)秀傳統文化中蘊含的誠信文化精髓，并結合我國社會主義市場經濟實踐推動其創(chuàng)造性轉化、創(chuàng)新性發(fā)展?？蓢@如何推動誠信文化融入法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范，促進建設高水平社會主義市場經濟體制等問題開展研究，為促進信用經濟發(fā)展提供中國智慧、中國方案。
堅持以中國為觀照、以時代為觀照。只有立足中國實際，認真研究解決我國發(fā)展中的重大問題，提出具有主體性、原創(chuàng)性的理論觀點，才能更好回答中國之問、世界之問、人民之問、時代之問。新征程上，立足中國實際、解決中國問題，加強信用經濟理論研究，可在以下四個方面著力：一是著眼增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感，圍繞如何以信用建設推進質量和品牌建設、打造誠信消費投資環(huán)境，如何準確評判信用狀況、提升資源配置和使用效率等問題開展研究。二是著眼正確處理政府與市場關系，圍繞如何發(fā)揮信用服務市場積極作用、構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制，如何以健全的信用機制暢通國內大循環(huán)、以良好的信用環(huán)境支撐國內國際雙循環(huán)相互促進等內容開展研究。三是著眼構建新發(fā)展格局，圍繞扎實推進信用理念、信用制度、信用手段與國民經濟體系各方面各環(huán)節(jié)深度融合，進一步發(fā)揮信用對提高資源配置效率、降低制度性交易成本等方面的重要作用等開展研究。四是著眼防范化解風險，圍繞如何充分發(fā)揮信用在金融風險識別、監(jiān)測、管理、處置等環(huán)節(jié)的作用，如何推動金融機構和征信、評級等機構運用大數據等技術加強跟蹤監(jiān)測預警，如何依法保護國家秘密、商業(yè)秘密，維護個人信息合法權益等方面開展研究，筑牢信用安全屏障。
（作者為中國人民大學財政金融學院教授）
為完善社會信用體系提供學理支撐（學術隨筆）
楊 柳
信用是現代市場經濟的重要支撐。市場經濟以不同經濟主體之間的交換為基礎，是建立在多種多樣、錯綜復雜信用關系上的經濟。交換雙方信守約定，可以降低交易費用、減少風險，活躍國民經濟。完善的社會信用體系是供需有效銜接的重要保障，是資源優(yōu)化配置的堅實基礎，是良好營商環(huán)境的重要組成部分，可以使生產、交換、分配、消費各環(huán)節(jié)的參與者方便快捷地獲取交易各方的真實信息，防范不誠信行為，對促進國民經濟循環(huán)高效暢通、提高整個國民經濟運行效率具有重要意義。社會信用的缺失不僅會妨礙經濟正常運行，嚴重時還可能導致金融、經濟危機，造成整體經濟的混亂、衰退。
近年來，在黨中央堅強領導下，我國社會信用體系建設取得重大進展和成效。在信用信息基礎設施方面，截至2022年底，全國信用信息共享平臺已歸集1.6億經營主體信用信息超過730億條，全國一體化融資信用服務平臺已聯通31個省級節(jié)點、160多個地方融資信用服務平臺，2.2萬家金融機構入駐。在信用監(jiān)管方面，按照依法依規(guī)、改革創(chuàng)新、協同共治的基本原則，以加強分級分類監(jiān)管為著力點，創(chuàng)新監(jiān)管理念、監(jiān)管制度和監(jiān)管方式，建立健全貫穿經營主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監(jiān)管環(huán)節(jié)的新型監(jiān)管機制，不斷提升監(jiān)管能力和水平。在以信用優(yōu)化營商環(huán)境方面，借助社會信用體系建設和政務信息公開、數據開放，充分運用大數據、云計算等現代信息技術，在行政審批、市場監(jiān)管等領域不斷推出創(chuàng)新舉措。這些實踐進展為推動構建高水平社會主義市場經濟體制、促進形成新發(fā)展格局提供了重要保障，也促進了理論探索和學術研究。
同時也要看到，社會信用體系建設是一項復雜而長期的工作。與黨中央要求、與人民群眾期待相比，我國社會信用體系建設還有一定差距，如社會誠信意識需要進一步增強、社會信用水平有待進一步提升、信用經濟研究滯后于實踐探索等。黨的二十大報告提出：“完善產權保護、市場準入、公平競爭、社會信用等市場經濟基礎制度，優(yōu)化營商環(huán)境。”這為社會信用體系建設明確了目標任務，對加強信用經濟研究提出了新的要求。繼續(xù)推進實踐基礎上的信用經濟研究，必須堅持理論與實踐相結合，推動理論研究與實踐探索相輔相成、互促共進。
在理論研究方面，可加強契約理論研究，助力更好規(guī)范微觀主體的經濟行為、降低交易成本、優(yōu)化資源配置，更好推動信用體系建設；加強信用信息共享理論研究，更好發(fā)揮數據作為新型生產要素的作用，充分釋放數據在統籌推進公共信用信息系統建設、加快信用信息共享步伐、構建信用信息網絡等方面的價值，助力營造良好營商環(huán)境；加強協同治理理論研究，理清社會信用體系建設各參與主體的關系，推動政府與市場、政府與社會、市場與社會協同聯動。
在實踐探索方面，可圍繞信用經濟助力加快構建新發(fā)展格局，深入研究運用信用手段釋放消費潛力，強化計量、標準、認證認可、檢驗檢測等方面的誠信要求，提升產業(yè)鏈供應鏈安全可控水平，充分發(fā)揮信用在金融風險識別、監(jiān)測、管理、處置等環(huán)節(jié)的作用，以健全的信用機制暢通國內大循環(huán)。圍繞在法治軌道上完善社會信用體系，深入研究加強法治政府、誠信政府建設，推動完善社會信用方面的法律體系，建立健全信用承諾、信用評價、信用分級分類監(jiān)管、信用激勵懲戒、信用修復等制度，完善信用標準體系，推動社會信用體系建設全面納入法治軌道。圍繞推進社會信用體系建設高質量發(fā)展的體制機制，深入研究如何充分調動各類主體積極性主動性創(chuàng)造性，發(fā)揮征信市場積極作用，更好發(fā)揮政府組織協調、示范引領、監(jiān)督管理作用，形成共同推進的合力。圍繞解決制約經濟社會運行的難點、堵點、痛點問題，深入研究創(chuàng)新信用貸款應用場景，讓守信經營主體便利獲貸、降本增效，助力營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，推進質量和品牌信用建設，擴大國內市場優(yōu)質產品和服務供給，以滿足人民對美好生活新期待。
（作者單位：國家公共信用信息中心）
