原標(biāo)題:撐起養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱(現(xiàn)場(chǎng)評(píng)論)
“專(zhuān)屬保險(xiǎn)收益穩(wěn)健、繳費(fèi)靈活,簡(jiǎn)直像量身定制一樣。”在接受筆者采訪時(shí),浙江金華家政服務(wù)人員項(xiàng)女士表示,去年她投保了專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),為養(yǎng)老做儲(chǔ)備,沒(méi)有了后顧之憂。今年3月1日起,更多像項(xiàng)女士這樣的靈活就業(yè)人群,享受到專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障。
銀保監(jiān)會(huì)不久前發(fā)布的《關(guān)于擴(kuò)大專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》明確,將去年6月1日在浙江省和重慶市開(kāi)展的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)大到全國(guó)范圍,同時(shí),在原有6家試點(diǎn)公司基礎(chǔ)上還允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。試點(diǎn)區(qū)域和參與主體雙雙擴(kuò)容,充分說(shuō)明專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的改革運(yùn)行平穩(wěn),社會(huì)反響良好。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),截至今年2月底,6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單7.18萬(wàn)件,累計(jì)保費(fèi)4.72億元。同時(shí),試點(diǎn)擴(kuò)容也體現(xiàn)了政策正在靠前發(fā)力,以早規(guī)劃、早布局更積極地應(yīng)對(duì)人口老齡化。
當(dāng)前,專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念和特征已逐漸為消費(fèi)者了解和接受,保險(xiǎn)公司也已初步形成了符合自身特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式。在我國(guó)多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支柱挑大梁,企業(yè)年金和職業(yè)年金構(gòu)成的第二支柱規(guī)模較小,包括專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的個(gè)人養(yǎng)老金第三支柱則明顯不足。因此,加速推開(kāi)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),對(duì)加快促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)、推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老金總量增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化意義重大。穩(wěn)步拓寬專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍、擴(kuò)大試點(diǎn)成效,還需要繼續(xù)深入總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),乘勢(shì)而上加大改革創(chuàng)新力度。
突出“專(zhuān)屬”,不斷增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力。為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員等專(zhuān)屬群體的養(yǎng)老保障補(bǔ)短板,是專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要任務(wù)之一。“繳費(fèi)靈活,可以月繳也可以年付”“收益穩(wěn)健,有多種投資組合”“有優(yōu)惠政策,初始費(fèi)用低”……筆者在采訪中注意到,不少人都認(rèn)為專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)很大程度上解決了他們的投保痛點(diǎn)。從試點(diǎn)情況看,快遞員、網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過(guò)1.2萬(wàn)人。擴(kuò)大試點(diǎn)后,要讓專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)真正惠及更多人,持續(xù)提升產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性和吸引力是關(guān)鍵。相關(guān)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步細(xì)分客戶(hù)群體,針對(duì)專(zhuān)屬人群創(chuàng)新保障內(nèi)容、銷(xiāo)售方式和承保路徑。
引導(dǎo)“長(zhǎng)期”,持續(xù)提升投保積極性。專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益穩(wěn)健,在收益率上面臨與銀行理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品的對(duì)比壓力。試點(diǎn)推開(kāi)后,要引導(dǎo)更多消費(fèi)者將短期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等長(zhǎng)期養(yǎng)老資產(chǎn),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還要進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),除了在投資端積極提升長(zhǎng)期養(yǎng)老資金的投資收益率之外,也可以積極推動(dòng)將保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合。同時(shí),相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)給予專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更多政策支持,激發(fā)個(gè)人投保積極性。
試點(diǎn)擴(kuò)圍,更重要的是產(chǎn)品提質(zhì)。保險(xiǎn)業(yè)立足專(zhuān)業(yè)、發(fā)揮特長(zhǎng),豐富產(chǎn)品供給,加大服務(wù)力度,與銀行、信托、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)形成合力,一定能為人民群眾帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的獲得感、幸福感、安全感。
(作者為本報(bào)經(jīng)濟(jì)社會(huì)部記者)