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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為“三農(nóng)”保駕護(hù)航

原標(biāo)題:2021年,為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障共計(jì)4.78萬億元——農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為“三農(nóng)”保駕護(hù)航

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中央一號文件提出,積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。近日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》(以下簡稱《辦法》),對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠所涉及的多個環(huán)節(jié)進(jìn)一步規(guī)范。

擴(kuò)面提標(biāo)增品

近年來,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場份額不斷增長,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面和滲透率持續(xù)提升,我國已成為全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國家。據(jù)全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)初步統(tǒng)計(jì),2021年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為965.18億元,同比增長18.4%,為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障共計(jì)4.78萬億元。其中,中央財(cái)政撥付保費(fèi)補(bǔ)貼333.45億元,同比增長16.8%。

中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理郭莉表示,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要手段,對推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,保障農(nóng)民收益等方面具有重要的積極作用。

我國幅員遼闊,以季風(fēng)氣候?yàn)橹鳎匀粸?zāi)害多發(fā)頻發(fā),加之農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐加快推進(jìn),市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。2021年6月,國務(wù)院常務(wù)會議決定擴(kuò)大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍。“這一政策要求是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重大舉措,是實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從‘保成本’邁向‘保收入’的關(guān)鍵一步,對增強(qiáng)廣大農(nóng)戶的獲得感,調(diào)動農(nóng)戶種糧積極性,保障國家糧食安全具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。”郭莉說。

記者了解到,2019年開始試點(diǎn)推廣三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)與收入保險(xiǎn)試點(diǎn),近三年共計(jì)在8省累計(jì)為227萬戶糧農(nóng)種植的2013萬畝糧田提供了179億元風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn),提高了糧農(nóng)抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力,消除了糧農(nóng)的后顧之憂。

今年的中央一號文件中首次提出,探索開展糖料蔗完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)的試點(diǎn)品種從三大糧食作物擴(kuò)展到糖料作物,這是中央進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度和水平,推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”的重要體現(xiàn)。

中國是全球主要的食糖生產(chǎn)和消費(fèi)國之一,國內(nèi)糖料蔗糖產(chǎn)量占食糖總產(chǎn)量比例超過80%。因此糖料蔗產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展,對保障國內(nèi)食品安全及重要農(nóng)產(chǎn)品供給至關(guān)重要。糖料蔗完全成本保險(xiǎn)及種植收入保險(xiǎn)的推出,可進(jìn)一步提高糖料蔗產(chǎn)業(yè)抵御各類生產(chǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)的能力,通過擴(kuò)大保障面積、提高保險(xiǎn)金額、豐富產(chǎn)品類型等方式,強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)對糖料蔗產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障供給,有效平滑各類風(fēng)險(xiǎn)對廣大蔗農(nóng)切身經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)的損失,切實(shí)保護(hù)蔗農(nóng)種植積極性,助推糖料蔗產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

再保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)力

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在著經(jīng)營成本高、風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜等特征。特別是隨著農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面和滲透度的不斷加大,盡管有中央財(cái)政的支持,仍然需要再保險(xiǎn)分保機(jī)制介入來分擔(dān)承保風(fēng)險(xiǎn)。

2020年,中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司成立,是國內(nèi)唯一一家專業(yè)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。中國農(nóng)再定位于財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的基礎(chǔ)和核心,基本功能是分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),推動建立并統(tǒng)籌管理國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金,加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息共享,承接國家相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策。

據(jù)郭莉介紹,2021年中國農(nóng)再與35家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)簽署再保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議,承擔(dān)行業(yè)20%的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障,保費(fèi)規(guī)模超過190億元,為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近1萬億元,服務(wù)農(nóng)戶1.88億戶次,全面增強(qiáng)了我國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的保障能力和韌性。

去年極端天氣和自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā),對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來較大影響。針對河南、山西等地出現(xiàn)的極端暴雨天氣及臺風(fēng)“煙花”等帶來的大范圍強(qiáng)降雨災(zāi)害,中國農(nóng)再密切跟蹤災(zāi)害損失情況,提前對受到較大不利影響的當(dāng)?shù)貙I(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司提前支付賠款,緩解其快速賠付的現(xiàn)金壓力,共計(jì)為河南、浙江、山西、寧夏等出現(xiàn)特大災(zāi)情省份的種植險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付資金超過10億元,為農(nóng)業(yè)大省災(zāi)后穩(wěn)定恢復(fù)生產(chǎn)發(fā)揮了積極作用,穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場。

此外,中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司也開發(fā)了多個地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品。2021年,中再產(chǎn)險(xiǎn)通過昆明鮮花價(jià)格保險(xiǎn)、河北饒陽葡萄氣象指數(shù)保險(xiǎn)等多款亮點(diǎn)產(chǎn)品的研發(fā)與試點(diǎn),為地方名特優(yōu)和支柱性農(nóng)產(chǎn)品提供可靠風(fēng)險(xiǎn)分散支持,累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過1000萬元。

盡管我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)已經(jīng)獲得了長足的發(fā)展,但與國際先進(jìn)水平相比,還有提升空間。“我們將從產(chǎn)品開發(fā)、精算定價(jià)、承保理賠、技術(shù)應(yīng)用等多角度,提升行業(yè)領(lǐng)先水平,努力打造國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場發(fā)展新動能,實(shí)現(xiàn)新價(jià)值,助力我國從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大國轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)國。”中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理張仁江說。

監(jiān)管制度不斷完善

隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展,與農(nóng)險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管制度也在不斷完善?!吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理暫行辦法》等的出臺也有助于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營行為。

據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,最新出臺的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》從4個方面進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為。一是更加突出以服務(wù)“三農(nóng)”為中心。如增加“應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述,進(jìn)一步縮短定損時(shí)限、細(xì)化查驗(yàn)影像要求等,切實(shí)保障投保農(nóng)戶權(quán)益。二是新增森林保險(xiǎn)作為調(diào)整對象。《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理暫行辦法》規(guī)定森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)另行規(guī)定,《辦法》則將森林保險(xiǎn)統(tǒng)一納入調(diào)整范圍。三是強(qiáng)化或細(xì)化有關(guān)規(guī)定。如進(jìn)一步明確投保信息內(nèi)容和要求、將承保標(biāo)的查驗(yàn)內(nèi)容區(qū)分不同險(xiǎn)類予以規(guī)定、統(tǒng)一定損時(shí)限規(guī)定、明確禁止套取保費(fèi)補(bǔ)貼等。四是突出保險(xiǎn)科技等相關(guān)內(nèi)容。結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最新發(fā)展趨勢,增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。

值得一提的是,《辦法》以提升專業(yè)化、精細(xì)化和集約化發(fā)展水平、更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局為宗旨,在服務(wù)能力、科技賦能和信息安全等方面對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理進(jìn)行了明確規(guī)定。

在科技賦能方面,要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大科技投入,采取線上化、信息化手段,提升承保理賠服務(wù)能力和效率。在信息安全方面,《辦法》提出,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)安全保護(hù)工作,對于業(yè)務(wù)開展中知悉的個人隱私、個人信息等數(shù)據(jù),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密,不得泄露或者非法提供,確保信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)安全。

從長遠(yuǎn)來看,《辦法》的出臺將持續(xù)深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、提升效率,加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展,更好地服務(wù)我國“三農(nóng)”事業(yè)。

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