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招行合作伙伴大會(huì)背后的10個(gè)數(shù)字

招行近日在京重磅發(fā)布招商銀行App8.0,并宣布將與各領(lǐng)域的合作伙伴共建共生,將招商銀行App8.0打造成為1億用戶(hù)的“財(cái)富生活平臺(tái)”。據(jù)悉,這是繼騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭后,首次由商業(yè)銀行舉辦的合作伙伴大會(huì)。

作為國(guó)內(nèi)零售銀行的領(lǐng)跑者,招行為什么能召開(kāi)合作伙伴大會(huì)?“朋友圈”對(duì)招行而言意味著什么?對(duì)用戶(hù)而言又意味著什么?來(lái)自發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的10個(gè)數(shù)字對(duì)此一一作答。

87.70%與63.43%

2019年9月12日,招商銀行App用戶(hù)突破1億大關(guān),成為國(guó)內(nèi)首家App用戶(hù)數(shù)破億的股份行。然而,雖然領(lǐng)跑股份行,但和國(guó)有大行動(dòng)輒兩三億的App用戶(hù)相比,似乎并不占優(yōu)。

因此,在招行看來(lái),持續(xù)擴(kuò)大用戶(hù)規(guī)模只是第一步。當(dāng)前,招商銀行App登錄用戶(hù)數(shù)已經(jīng)占到全行日均流量的90%以上,靠什么吸引和留住用戶(hù),直接關(guān)乎招行的零售表現(xiàn)。

2018年,招行啟動(dòng)了零售金融3.0轉(zhuǎn)型,明確以月活用戶(hù)(MAU)為北極星指標(biāo),牽引零售金融全面數(shù)字化。

深耕零售多年,招行在金融服務(wù)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)能力和服務(wù)體驗(yàn)早已形成一定口碑,招商銀行App金融場(chǎng)景使用率高達(dá)87.70%。盡管金融服務(wù)體驗(yàn)居行業(yè)翹楚,但像理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、貸款等金融需求往往是低頻的,要想在北極星的指引下逐星而行,必須提升用戶(hù)黏性及活躍度。

這一次,招商銀行App8.0的回答是——全面開(kāi)放,以“領(lǐng)先的財(cái)富生活平臺(tái)”為定位,在持續(xù)深耕金融場(chǎng)景的同時(shí),通過(guò)廣泛引入內(nèi)容、生活等非金融服務(wù)場(chǎng)景,打造豐富的App生態(tài),以高頻打低頻。

“我們的志向是做金融行業(yè)領(lǐng)軍者。招行永遠(yuǎn)不可能再造出一個(gè)滴滴打車(chē)或者餓了么,因此,我們的策略不是自建,而是以最開(kāi)放的心態(tài),主動(dòng)將更多與招行沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的優(yōu)質(zhì)伙伴其引入App平臺(tái),與他們一起為1億用戶(hù)構(gòu)建更美好的財(cái)富生活”,招行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是表示,這也是招行召開(kāi)首次合作伙伴大會(huì)的初衷。

經(jīng)過(guò)與合作伙伴的共同努力,招商銀行App的場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)取得了階段性成果。截至10月末,MAU逼近5000萬(wàn),非金融場(chǎng)景使用率已達(dá)到63.43%,可以說(shuō)已在金融與非金融之間達(dá)到了某種平衡。

7.3萬(wàn)億與22%

招行財(cái)富管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人分享了幾個(gè)有趣的數(shù)字:截至今年6月末,招行管理零售客戶(hù)總資產(chǎn)7.3萬(wàn)億,包括儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、信托、黃金等大類(lèi)資產(chǎn);7.3萬(wàn)億資產(chǎn)中,儲(chǔ)蓄存款占比僅為22%,而全社會(huì)平均來(lái)看,儲(chǔ)蓄存款在居民個(gè)人金融資產(chǎn)中的占比超過(guò)50%。

“和普通民眾相比,招行用戶(hù)更具備資產(chǎn)配置的理念,也從國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中獲取了更多回報(bào),這是招行長(zhǎng)期堅(jiān)持客戶(hù)利益為先,在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,踐行資產(chǎn)配置的結(jié)果”。上述負(fù)責(zé)人表示。

在財(cái)富管理領(lǐng)域,招行從全市場(chǎng)數(shù)千支公募基金產(chǎn)品中優(yōu)中選優(yōu),精心打磨20-30款“五星之選”基金,并在此基礎(chǔ)上,將投資標(biāo)的擴(kuò)大到理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬等領(lǐng)域,助力1億用戶(hù)延續(xù)品質(zhì)生活。

在上述負(fù)責(zé)人看來(lái),7.3萬(wàn)億的管理零售客戶(hù)總資產(chǎn),是招行與140余家財(cái)富類(lèi)合作伙伴共同努力的結(jié)果。針對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)行情,招行與合作伙伴攜手,及時(shí)、準(zhǔn)確地研判市場(chǎng),通過(guò)精選產(chǎn)品、主動(dòng)定制等方式,幫助用戶(hù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收益。

上述負(fù)責(zé)人還表示,為國(guó)人創(chuàng)造一個(gè)美好的財(cái)富未來(lái),不僅是招行的愿景,也是140余家財(cái)富類(lèi)合作伙伴共同的堅(jiān)持。

600萬(wàn)與1000篇

在招行看來(lái),財(cái)富管理不僅要為用戶(hù)優(yōu)選金融產(chǎn)品,并進(jìn)行科學(xué)合理的配置,也要提供精品財(cái)經(jīng)資訊,為用戶(hù)的投資決策提供參考和助力。秉持這一初心,招商銀行App開(kāi)始試水內(nèi)容資訊服務(wù)。

這一嘗試也得到了合作伙伴的大力支持。財(cái)新傳媒副社長(zhǎng)楊大明表示,“財(cái)新參與了2016年以來(lái)招商銀行App各大版本的升級(jí)迭代,目睹了內(nèi)容生態(tài)日益豐富,用戶(hù)黏性穩(wěn)步提升,用戶(hù)互動(dòng)愈加頻密??梢哉f(shuō),財(cái)新見(jiàn)證了招商銀行App內(nèi)容生態(tài)從無(wú)到有,不斷優(yōu)化,并成為行業(yè)引領(lǐng)者的全過(guò)程”。

當(dāng)前,已有超過(guò)1380家經(jīng)濟(jì)學(xué)家、券商、智庫(kù)、頭部自媒體人等入駐App社區(qū)頻道,每天生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)內(nèi)容超過(guò)1000篇。

“和頭部媒體、優(yōu)秀的自媒體人一起,通過(guò)精品財(cái)經(jīng)資訊,幫助用戶(hù)建立對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知,并不斷提升投資決策能力,是App社區(qū)頻道進(jìn)化的方向,也是1億用戶(hù)進(jìn)化的方向”,招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

目前,社區(qū)頻道MAU穩(wěn)居600萬(wàn)以上,在社區(qū)頻道看精品財(cái)經(jīng)資訊,已成為越來(lái)越多招商銀行App用戶(hù)的選擇。

80億與700萬(wàn)

“招行的影票業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)350多個(gè)城市,‘一不小心’,招行已成為全國(guó)第三大的影票銷(xiāo)售平臺(tái)”,招行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是表示,這也是招商銀行App生活場(chǎng)景建設(shè)的一個(gè)縮影。

近幾年,招行以為用戶(hù)精選金融產(chǎn)品的初心嚴(yán)格把關(guān),優(yōu)選合作伙伴進(jìn)行全國(guó)性“兩票”業(yè)務(wù)合作,星巴克、太平洋咖啡、瑞幸、肯德基、歌帝梵、哈根達(dá)斯、漢堡王、棒約翰、萬(wàn)達(dá)院線(xiàn)等用戶(hù)喜聞樂(lè)見(jiàn)的品牌紛紛入駐。當(dāng)前,全國(guó)飯票合作商戶(hù)超過(guò)10萬(wàn)家,年銷(xiāo)量突破80億元,在線(xiàn)影院數(shù)過(guò)萬(wàn)。很多用戶(hù)評(píng)論,“在招商銀行App買(mǎi)飯票、影票已成為日常生活的小確幸”。

不僅如此,在招行看來(lái),App還應(yīng)連接生活萬(wàn)象,連接器就是招商銀行App小程序平臺(tái)。經(jīng)過(guò)一年多的探索,招行成功地將包括社保、公積金、高德打車(chē)、順豐速遞、沃爾瑪、餓了么等在內(nèi)的300余家合作機(jī)構(gòu)“請(qǐng)進(jìn)”了App生態(tài)圈。

“很多用戶(hù)經(jīng)常使用招商銀行App查詢(xún)社保、公積金、打車(chē)、寄快遞。還有用戶(hù)告訴我們,雖然他所在的城市沒(méi)有招行網(wǎng)點(diǎn),但公司卻使用招商銀行App繳黨費(fèi),還有的用戶(hù)甚至在App上拍證件照”。

據(jù)招行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,當(dāng)前小程序平臺(tái)MAU穩(wěn)定在700萬(wàn)以上,峰值突破800萬(wàn),反映出用戶(hù)對(duì)招商銀行App“引進(jìn)來(lái)”策略的認(rèn)可。

3500萬(wàn)與900萬(wàn)

招行App之外的合作伙伴也“群星閃耀”,比如薪酬福利生態(tài)就是其中的重要一環(huán)。自2006年推出工資代發(fā)業(yè)務(wù)以來(lái),招行憑借專(zhuān)業(yè)高效的服務(wù)與明顯的金融科技優(yōu)勢(shì),為包括中國(guó)移動(dòng)、騰訊、華為、順豐速運(yùn)、滴滴出行在內(nèi)的超過(guò)33萬(wàn)家企業(yè)提供代發(fā)服務(wù),代發(fā)個(gè)人客戶(hù)總數(shù)超過(guò)3500萬(wàn),一年代發(fā)工資總額超過(guò)1.5萬(wàn)億元,越來(lái)越多優(yōu)秀的企業(yè)將“薪”事托付給招行。

聯(lián)名開(kāi)拓的合作方在招行“朋友圈”中也占有重要的位置。據(jù)悉,招商銀行App用戶(hù)中,60%以上是35歲以下的年輕人。為了更好地與年輕用戶(hù)溝通互動(dòng),“我們與眾多大IP和知名企業(yè)合作,推出多款聯(lián)名卡產(chǎn)品,以獨(dú)具個(gè)性的IP卡面和超值權(quán)益回饋用戶(hù)”,據(jù)招行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,招行最成功的聯(lián)名卡之一——小鳥(niǎo)卡發(fā)卡量已突破900萬(wàn)。亮出一張招行聯(lián)名卡,已成為越來(lái)越多客戶(hù)的高光時(shí)刻。

此外,2019年,招行開(kāi)始嘗試“走出去”。目前,招行已與華為錢(qián)包、芒果TV等平臺(tái)合作,探索構(gòu)建場(chǎng)景化的金融服務(wù)輸出能力。“讓金融與科技相互成就,讓銀行服務(wù)無(wú)處不在”,是招行與合作伙伴的共同希望。

本次發(fā)布會(huì)還有一位神秘嘉賓——羅輯思維和得到App創(chuàng)始人羅振宇,這次他還有一個(gè)新身份——招商銀行“知識(shí)合伙人”。招行與《時(shí)間的朋友》結(jié)成了合作伙伴,希望能以知識(shí)回饋用戶(hù),因?yàn)橹R(shí)就是財(cái)富。

在羅振宇看來(lái),過(guò)去,人們習(xí)慣追趕對(duì)手,而未來(lái),企業(yè)都會(huì)追趕用戶(hù),因?yàn)樗械纳虡I(yè)競(jìng)爭(zhēng),歸根到底,都是對(duì)用戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)。“無(wú)限開(kāi)放,就是和高價(jià)值的伙伴一起,共同為用戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。”他說(shuō)。

現(xiàn)如今,沒(méi)有人會(huì)懷疑帶著體溫的手機(jī)已成為消費(fèi)者注意力分配的總樞紐。這是流量的變化,也是商業(yè)機(jī)會(huì)的遷移。而與各領(lǐng)域的伙伴通力合作,為1億用戶(hù)呈現(xiàn)更美好的財(cái)富生活,則是招行面向未來(lái)的回答。

[責(zé)任編輯:潘旺旺]
標(biāo)簽: 招商銀行   中國(guó)自主品牌