在于日前舉行的第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會上，京東數(shù)字科技集團(tuán)CEO陳生強(qiáng)出席10月20日的金融科技分論壇并發(fā)表了題為“金融科技下半場，構(gòu)建‘科技+開放’新格局”的主題演講。陳生強(qiáng)表示，金融科技進(jìn)入下半場，金融機(jī)構(gòu)要用金融科技的手段讓強(qiáng)金融屬性、強(qiáng)線下特征的業(yè)務(wù)加快數(shù)字化進(jìn)程，實現(xiàn)線上線下相融合。
陳生強(qiáng)表示，金融機(jī)構(gòu)要發(fā)展科技和實現(xiàn)開放，與已經(jīng)建立起核心數(shù)字科技能力和場景能力的科技公司合作，將是一個效率最優(yōu)、成本最優(yōu)和社會資源價值最大化的共贏模式。他同時表示，金融與科技融合的監(jiān)管趨于嚴(yán)格，要在合規(guī)的前提下開展業(yè)務(wù)，所有創(chuàng)新也需要更加適應(yīng)監(jiān)管的變化，做到守正創(chuàng)新。
金融科技進(jìn)入下半場
陳生強(qiáng)表示，在過去的三五年，中國的金融機(jī)構(gòu)已有不少進(jìn)入金融科技時代，由此金融領(lǐng)域很多業(yè)務(wù)獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但與此同時，還有很多業(yè)務(wù)沒有深度參與金融科技化，如資產(chǎn)管理、企業(yè)融資、小微金融等。“強(qiáng)金融屬性、強(qiáng)線下特征的業(yè)務(wù)，將成為未來金融機(jī)構(gòu)發(fā)展金融科技的重點，我們也稱之為金融科技的下半場。進(jìn)入金融科技下半場，金融機(jī)構(gòu)要用金融科技的手段讓強(qiáng)金融屬性、強(qiáng)線下特征的業(yè)務(wù)加快數(shù)字化進(jìn)程，實現(xiàn)線上線下相融合，提高效率，降低風(fēng)險，創(chuàng)造更大的價值回報。”
陳生強(qiáng)表示，從未來趨勢看，在金融科技下半場，不管是銀行、保險、證券還是基金，都需要建立兩大核心能力，一個是科技能力，一個是開放能力。科技能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)字化，讓數(shù)據(jù)驅(qū)動整個金融價值鏈的風(fēng)險管理和效率優(yōu)化，尤其是存量業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理和效率優(yōu)化，將邊際成本降至足夠覆蓋大多數(shù)客戶；開放能夠借助合作伙伴的力量打開服務(wù)邊界，最大化地服務(wù)實體產(chǎn)業(yè)和百姓生活，為實體經(jīng)濟(jì)和廣大百姓創(chuàng)造普惠價值。“日前，央行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃》針對大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、分布式數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證體系等科技應(yīng)用，對金融機(jī)構(gòu)提出了明確要求，并鼓勵金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建開放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)體系。從央行的規(guī)劃也可以看出，發(fā)展科技和構(gòu)建開放生態(tài)是金融行業(yè)擁抱數(shù)字未來不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。”
“共建”是正確打開方式
陳生強(qiáng)表示，從行業(yè)整體的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況和先天資源稟賦來看，金融機(jī)構(gòu)要發(fā)展科技和實現(xiàn)開放，與已經(jīng)建立起核心數(shù)字科技能力和場景能力的科技公司合作，將是一個效率最優(yōu)、成本最優(yōu)和社會資源價值最大化的共贏模式，也是金融科技下半場的正確打開方式。
“而要通過合作達(dá)成目標(biāo)，不能是一個單邊主導(dǎo)的模式，它最好是一個共建的模式。共建，是一個雙方優(yōu)勢互補(bǔ)的過程，有利于更快地實現(xiàn)目標(biāo)。關(guān)鍵在于，通過共建，金融機(jī)構(gòu)能夠搭建起來屬于自己的核心能力，既能實現(xiàn)新的增長，又能守住風(fēng)險底線。”他進(jìn)一步指出，這些核心能力包括分布式架構(gòu)，基于數(shù)據(jù)的中臺體系，包含智能風(fēng)控能力，智能投研能力、產(chǎn)品設(shè)計能力、敏捷交易能力、客戶運營能力，線上線下打通能力，以及網(wǎng)絡(luò)安全、客戶隱私保護(hù)能力等等。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了這些帶有強(qiáng)金融屬性的數(shù)字化能力，便可以在風(fēng)險可控的前提下，更好地實現(xiàn)場景的打開、業(yè)務(wù)的下沉、效率的優(yōu)化，從而實現(xiàn)持續(xù)、健康、有序的增長。
守正創(chuàng)新實現(xiàn)更高質(zhì)量增長
陳生強(qiáng)列舉了京東數(shù)科與金融機(jī)構(gòu)共建合作的案例。他介紹稱，在資產(chǎn)管理領(lǐng)域，華夏基金與京東數(shù)科的合作就打破了固有模式，不僅僅是基金的銷售渠道，還在整個底層的大數(shù)據(jù)技術(shù)等業(yè)務(wù)建立了深度的合作。前海開源與京東數(shù)科合作的前海開源裕源FOF基金，基于京東獨特的大數(shù)據(jù)因子、降維技術(shù)以及并行計算，利用京東數(shù)科的智能投研能夠有效模擬資產(chǎn)價格在中短期的市場路徑分布，今年以來累計收益率超過33%，長期穩(wěn)居公募FOF基金排名第一。
他表示，在金融科技領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)與科技公司也是命運共同體，雙方共同的使命就是創(chuàng)造一個能夠真正實現(xiàn)普惠的數(shù)字金融體系。對于科技公司來說，向前一步，去服務(wù)實體產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化，又是一個新的篇章。其最終將助力金融機(jī)構(gòu)和實體產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)更好的連接，從而創(chuàng)造更大的數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模，實現(xiàn)更高質(zhì)量的增長。
他也表示，當(dāng)下，金融與科技融合的監(jiān)管趨于嚴(yán)格，不管是金融機(jī)構(gòu)還是科技公司，非常重要的一點就是要在合規(guī)的前提下開展業(yè)務(wù)，所有創(chuàng)新也需要更加適應(yīng)監(jiān)管的變化，守正創(chuàng)新。數(shù)據(jù)是金融科技發(fā)展的核心要素，金融機(jī)構(gòu)和科技公司都需要保證數(shù)據(jù)安全和個人隱私安全，同時在技術(shù)層面與監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多地互動和對接，在業(yè)務(wù)層面也要接受監(jiān)管的指導(dǎo)。
