范一飛 中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)主任委員
習(xí)近平總書記指出,“金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要。”“我們要抓住完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn),推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”黨的十八大以來(lái),金融標(biāo)準(zhǔn)化工作貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,在普惠金融、貨幣金銀、金融科技、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域積極探索金融標(biāo)準(zhǔn)為民利企。
金融標(biāo)準(zhǔn)提升普惠金融服務(wù)水平
銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是重要的金融服務(wù)場(chǎng)所和金融產(chǎn)品分銷渠道,是金融服務(wù)人民群眾的直接窗口,也是我國(guó)普惠金融的重要組成部分。
為滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求,不斷提升銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平,2015年,人民銀行會(huì)同國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化主管部門組織消費(fèi)者協(xié)會(huì)、標(biāo)準(zhǔn)研究機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行制定并發(fā)布《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則》兩項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn),規(guī)定了銀行網(wǎng)點(diǎn)在服務(wù)環(huán)境和功能、服務(wù)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的基本要求,提出了網(wǎng)點(diǎn)員工主動(dòng)告知客戶相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目及價(jià)格等94項(xiàng)具體評(píng)價(jià)指標(biāo),既為消費(fèi)者衡量銀行服務(wù)質(zhì)量提供了標(biāo)尺,又為銀行網(wǎng)點(diǎn)提升服務(wù)水平設(shè)定了達(dá)標(biāo)線。
截至2018年底,全國(guó)20多萬(wàn)家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以不同形式開(kāi)展了貫標(biāo)工作,60%以上的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)對(duì)標(biāo)達(dá)標(biāo),超過(guò)1萬(wàn)家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)第三方認(rèn)證。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境得到優(yōu)化、服務(wù)功能不斷完善、服務(wù)效率顯著提高,員工服務(wù)客戶的積極性和主動(dòng)性大幅提高,客戶等候時(shí)間顯著降低。抽樣調(diào)查顯示,消費(fèi)者滿意度由2015年的約75%上升到2018年的約85%,其中認(rèn)證網(wǎng)點(diǎn)抽樣調(diào)查消費(fèi)者滿意度接近100%。
金融標(biāo)準(zhǔn)提升貨幣金銀服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控水平
人民幣是我國(guó)的法定貨幣,人民幣的反假和外觀整潔度關(guān)系到人民群眾的切身利益。
以維護(hù)人民群眾切身利益為出發(fā)點(diǎn),人民銀行加快制定和實(shí)施貨幣金銀標(biāo)準(zhǔn),2017年、2018年先后發(fā)布了《不宜流通人民幣紙幣》《不宜流通人民幣硬幣》《人民幣現(xiàn)金機(jī)具鑒別能力技術(shù)規(guī)范》等標(biāo)準(zhǔn),提高了不宜流通人民幣回收管理和現(xiàn)金機(jī)具管理的標(biāo)準(zhǔn)化程度,提升了全社會(huì)假幣鑒別能力。
在標(biāo)準(zhǔn)的支持下,不宜流通人民幣回籠力度加強(qiáng),流通中人民幣的整潔度隨之提升,假幣阻截能力提高,貨幣流通環(huán)境得到凈化,這不僅讓老百姓“用干凈錢、用放心錢”,而且有效降低了相關(guān)企業(yè)成本,支持我國(guó)現(xiàn)金機(jī)具生產(chǎn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
金融標(biāo)準(zhǔn)提升金融科技發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控水平
進(jìn)入21世紀(jì),移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)突飛猛進(jìn),與金融業(yè)務(wù)深度融合,催生出移動(dòng)支付等金融科技新業(yè)態(tài),給金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)前所未有的重要機(jī)遇。
2012年至今,人民銀行聯(lián)合相關(guān)部門圍繞移動(dòng)支付制定發(fā)布了約50項(xiàng)金融標(biāo)準(zhǔn),涵蓋標(biāo)識(shí)編碼、安全規(guī)范、接口要求等各個(gè)環(huán)節(jié),同時(shí)采用“金融標(biāo)準(zhǔn)+檢測(cè)認(rèn)證”方式,規(guī)范事前準(zhǔn)入和事中監(jiān)管并做到風(fēng)險(xiǎn)可控,支持我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)快速發(fā)展,為人民群眾提供高效、便捷、安全的移動(dòng)支付服務(wù)。
2017年以來(lái),人民銀行先后制定發(fā)布了《移動(dòng)終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》《云計(jì)算技術(shù)金融應(yīng)用規(guī)范》《移動(dòng)金融基于聲紋識(shí)別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》等多項(xiàng)金融科技標(biāo)準(zhǔn),充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)在金融科技應(yīng)用與發(fā)展方面的規(guī)范引領(lǐng)作用,有效推動(dòng)金融與信息技術(shù)融合發(fā)展,滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代高并發(fā)、大流量、多頻次的金融交易需求。目前,人民銀行正積極研究制定大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、開(kāi)放銀行等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,進(jìn)一步引導(dǎo)金融科技健康有序發(fā)展。
金融標(biāo)準(zhǔn)提升金融網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)防控水平
金融安全是金融發(fā)展的基礎(chǔ),不僅事關(guān)金融穩(wěn)定,更關(guān)系到人民群眾切身利益。金融業(yè)務(wù)高度依賴信息技術(shù),金融網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)是確保金融信息安全、降低運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的有效工具。
2012年至今,人民銀行先后發(fā)布實(shí)施《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》《金融行業(yè)信息系統(tǒng)信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)指南》《金融業(yè)信息系統(tǒng)機(jī)房動(dòng)力系統(tǒng)規(guī)范》等標(biāo)準(zhǔn),為保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全提供標(biāo)準(zhǔn)支撐。
金融網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)不僅有助于提升金融網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)水平,促進(jìn)金融服務(wù)數(shù)字化發(fā)展,而且給安全設(shè)備和安全服務(wù)行業(yè)帶來(lái)了廣闊的發(fā)展機(jī)遇,催生了一批具備廣泛知名度的移動(dòng)安全企業(yè),這些企業(yè)的成長(zhǎng)進(jìn)步也支持了金融標(biāo)準(zhǔn)的有效落地。
當(dāng)前,金融標(biāo)準(zhǔn)缺失、部分金融標(biāo)準(zhǔn)老舊問(wèn)題依然存在,金融產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量仍顯不足,還不能滿足金融高質(zhì)量發(fā)展的要求。下一步我們將以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),進(jìn)一步增強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的使命感,加大金融標(biāo)準(zhǔn)尤其是產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)供給,進(jìn)一步推進(jìn)為民利企標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施,發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用,助力提升小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、脫貧攻堅(jiān)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)能力。