圖①：安徽某集成電路制造企業(yè)生產(chǎn)車間場(chǎng)景。工行安徽省分行為該企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。中國(guó)工商銀行安徽省分行供圖
圖②：興業(yè)銀行客戶經(jīng)理高晟源（右）與國(guó)華（青島）智能裝備有限公司董事長(zhǎng)王廣在工廠內(nèi)交流產(chǎn)品技術(shù)細(xì)節(jié)。蓋真萍攝
數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局
習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“要在推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合上闖出新路”“圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)化創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈融合，加強(qiáng)關(guān)鍵核心技術(shù)研發(fā)攻關(guān)，構(gòu)建大中小企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，提升科技成果轉(zhuǎn)化水平”。
當(dāng)前，有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)多措并舉提升科技金融服務(wù)水平，為企業(yè)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供有力支持，助力做實(shí)做強(qiáng)做優(yōu)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力。
引導(dǎo)更多金融資源支持企業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化
步伐穩(wěn)健、定位精準(zhǔn)、動(dòng)作流暢，快速完成汽車流水線上的質(zhì)檢、搬運(yùn)、分揀等任務(wù)……人形機(jī)器人已成為一些工廠內(nèi)的“熟練工”。
準(zhǔn)確完成各種高難度動(dòng)作，機(jī)器人離不開一個(gè)重要零部件——諧波減速器。諧波減速器通常被安裝在機(jī)器人的關(guān)節(jié)處，可以實(shí)現(xiàn)高精度的速度控制，是人形機(jī)器人身上最具技術(shù)含量的零部件之一。
國(guó)華（青島）智能裝備有限公司是一家專業(yè)從事諧波減速器研發(fā)與制造的科技型企業(yè)。2021年，公司完成首條高端產(chǎn)線的搭建，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；a(chǎn)；2022年，公司邁上了高速發(fā)展的軌道。國(guó)華（青島）智能裝備有限公司董事長(zhǎng)王廣回憶創(chuàng)業(yè)以來的經(jīng)歷說，“當(dāng)時(shí)企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)大急需資金，但由于是初創(chuàng)的科技型企業(yè)，缺乏抵押和擔(dān)保，我向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)吃了‘閉門羹’。”
一籌莫展之際，興業(yè)銀行客戶經(jīng)理高晟源通過國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)了解到企業(yè)的信息，主動(dòng)登門拜訪，“這家企業(yè)技術(shù)領(lǐng)先、研發(fā)人員水平高，我行專門推出的‘技術(shù)流’貸款評(píng)審體系，看重的是企業(yè)的技術(shù)實(shí)力，只要符合標(biāo)準(zhǔn)，我們就可以提供免抵押擔(dān)保的信用貸款。”
經(jīng)過審批，2022年10月，興業(yè)銀行青島分行為國(guó)華智能發(fā)放了300萬(wàn)元信用貸款。在這筆貸款到期后，企業(yè)又成功獲批500萬(wàn)元貸款。
目前，國(guó)華智能在行業(yè)里站穩(wěn)了腳跟，同時(shí)對(duì)研發(fā)資金的需求繼續(xù)增加。今年10月，依托中國(guó)人民銀行推出的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，興業(yè)銀行青島分行為國(guó)華智能批復(fù)了5年期3000萬(wàn)元授信，其中2500萬(wàn)元專項(xiàng)用于企業(yè)設(shè)備更新。11月，這筆貸款已陸續(xù)投放。
“今年，銀行為我們提供了金額更大、期限更長(zhǎng)、利率更低的貸款，我們將把這筆資金用在技術(shù)改造和研發(fā)創(chuàng)新上，預(yù)計(jì)今年的產(chǎn)能將比去年翻番。”王廣說。
從300萬(wàn)元到3000萬(wàn)元，短短兩年時(shí)間，支持國(guó)華智能這家科技型企業(yè)的授信額度就增長(zhǎng)到10倍。“近年來，金融支持科技創(chuàng)新的力度、廣度、精度不斷提升，科技、產(chǎn)業(yè)、金融相互塑造、緊密耦合、良性循環(huán)的格局正在加快形成。”中國(guó)銀行研究院研究員梁斯說。
近年來，金融支持企業(yè)開展創(chuàng)新的政策工具日益豐富。比如，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度；推出政府引導(dǎo)基金，帶動(dòng)市場(chǎng)化創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展；實(shí)施專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，提高對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償力度；等等。
與此同時(shí)，科技金融產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)改變傳統(tǒng)授信模式，重新構(gòu)建信貸評(píng)價(jià)體系，根據(jù)科技型企業(yè)的核心技術(shù)、人才隊(duì)伍、科研實(shí)力、發(fā)展前景等特點(diǎn)，創(chuàng)新推出專精特新貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、工業(yè)數(shù)轉(zhuǎn)貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等一批特色金融產(chǎn)品，以及“中試險(xiǎn)+研發(fā)貸”等多種金融組合模式。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.8%。今年前8個(gè)月，科技保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額超過7萬(wàn)億元。
有效整合產(chǎn)融資源，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、產(chǎn)融良性互動(dòng)
“企業(yè)主要從事高性能減振降噪材料研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，由于缺乏采購(gòu)原材料的資金加上無法及時(shí)回收貨款，去年一個(gè)重要的研發(fā)項(xiàng)目一度被擱置。”山東奧卓新材料有限公司總經(jīng)理夏義兵說。
得知奧卓新材的融資需求后，交通銀行棗莊分行為企業(yè)設(shè)計(jì)了綜合金融解決方案。夏義兵說：“去年11月，銀行為企業(yè)提供了500萬(wàn)元信用類流動(dòng)資金貸款，近期又批準(zhǔn)我們信用貸款額度1000萬(wàn)元，這些資金解了企業(yè)的燃眉之急。”
解決了企業(yè)面臨的流動(dòng)資金問題，金融機(jī)構(gòu)又把目光投向了企業(yè)所在的產(chǎn)業(yè)鏈。“銀行召開專項(xiàng)研討會(huì)，討論了高性能新材料行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈特征，研究了該行業(yè)企業(yè)的結(jié)算方式、賬務(wù)周期和現(xiàn)金流量特點(diǎn)。”交通銀行棗莊分行滕州支行客戶經(jīng)理朱強(qiáng)說，銀行發(fā)現(xiàn)奧卓新材日常多以電匯、票據(jù)結(jié)算，部分核心客戶賬期較長(zhǎng)無法及時(shí)回款，影響了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
為最大限度幫助企業(yè)盤活資金、降低運(yùn)營(yíng)成本，交行為奧卓新材匹配了產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品“快易付”。“這款產(chǎn)品充分發(fā)揮‘鏈主’企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)，為處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的奧卓新材提供便捷的融資服務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款快速回籠。今年8月，企業(yè)成功獲取訂單款項(xiàng)132萬(wàn)元，原本3個(gè)月的賬期被縮短至一周內(nèi)。”朱強(qiáng)說。
為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，近年來各部門和相關(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，有效整合產(chǎn)業(yè)和金融資源，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效與轉(zhuǎn)型升級(jí)、產(chǎn)業(yè)與金融良性互動(dòng)。國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)設(shè)立了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、先進(jìn)制造業(yè)集群等24個(gè)特色專區(qū)，匯聚超34萬(wàn)家優(yōu)質(zhì)企業(yè)、近3000家金融機(jī)構(gòu)、700多項(xiàng)金融產(chǎn)品。工信部牽頭實(shí)施“科技產(chǎn)業(yè)金融一體化”專項(xiàng)，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)舉辦專項(xiàng)路演，為新一代信息技術(shù)、裝備制造、人工智能等領(lǐng)域的項(xiàng)目搭建路演對(duì)接平臺(tái)。中國(guó)銀行積極培育新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，開展銀政對(duì)接、銀企合作，對(duì)不同領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)分類施策，健全全生命周期產(chǎn)品服務(wù)體系。
“當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)模式和產(chǎn)品體系，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群的融資支持，助力打造重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和先進(jìn)制造業(yè)集群。積極圍繞產(chǎn)業(yè)集群中的核心企業(yè)，開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)融資難問題。”梁斯表示。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和專精特新企業(yè)貸款余額分別同比增長(zhǎng)14.8%、13.5%。目前，我國(guó)累計(jì)培育專精特新中小企業(yè)14.1萬(wàn)家，專精特新“小巨人”企業(yè)1.46萬(wàn)家，在產(chǎn)業(yè)鏈強(qiáng)鏈穩(wěn)鏈固鏈中發(fā)揮了重要作用。
完善金融支持科技創(chuàng)新的政策和機(jī)制，推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合
今年4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等部門發(fā)布通知，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，深化金融服務(wù)，助力推進(jìn)新型工業(yè)化。今年6月，中國(guó)人民銀行等部門印發(fā)工作方案提出，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)全面提升科技金融服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平，為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)，精準(zhǔn)支持國(guó)家重大科技任務(wù)、科技型企業(yè)培育發(fā)展、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和未來產(chǎn)業(yè)布局、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和基礎(chǔ)再造等重點(diǎn)領(lǐng)域。
“產(chǎn)業(yè)革命始于科技創(chuàng)新、成于金融創(chuàng)新、興于產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)彭俞超說，要完善金融支持科技創(chuàng)新的政策和機(jī)制，推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合，營(yíng)造產(chǎn)業(yè)與金融良性互動(dòng)、互利共贏的生態(tài)環(huán)境，形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。
加強(qiáng)銀企需求對(duì)接。企業(yè)融資難、融資貴，銀行不愿貸、不敢貸，一個(gè)很重要的原因是雙方信息不對(duì)稱。建立健全科技、產(chǎn)業(yè)、金融三方信息共享機(jī)制，打造產(chǎn)融合作平臺(tái)為企業(yè)融資增信，用算法模型在銀企間搭建智能匹配的橋梁，都是解決產(chǎn)業(yè)信息與金融信息不對(duì)稱問題的重要途徑。
“利用新一代信息技術(shù)手段，挖掘數(shù)據(jù)的資源價(jià)值，探索全維度的信息共享機(jī)制，暢通產(chǎn)融信息對(duì)接的渠道，實(shí)現(xiàn)了重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目以及標(biāo)簽信息的入庫(kù)管理，將促進(jìn)金融資源與企業(yè)融資需求有效對(duì)接。”中國(guó)信息通信研究院院長(zhǎng)余曉暉說。
持續(xù)提升金融服務(wù)能力。從科創(chuàng)信用貸，到快速成長(zhǎng)接力貸，再到“股債貸保”聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)，近年來，工商銀行安徽省分行累計(jì)推出13款科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品，形成了貫通科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期以及擬上市、上市等階段的金融產(chǎn)品供給體系。
中國(guó)工商銀行安徽省分行行長(zhǎng)梅霜說：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以產(chǎn)業(yè)邏輯評(píng)價(jià)客戶價(jià)值，以發(fā)展眼光看待融資需求，從產(chǎn)學(xué)研、人才隊(duì)伍、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)管理等方面實(shí)行差異化政策，不斷提升金融供給與制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求適配性。”
“當(dāng)前新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，各地各部門要不斷推動(dòng)金融創(chuàng)新適配科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化需求，因地制宜培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。”彭俞超表示。
