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政策性保險工具的創(chuàng)新實(shí)踐

2024年7月18日,中國共產(chǎn)黨二十屆三中全會審議通過《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》,著眼于健全推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展體制機(jī)制,做出了“健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機(jī)制”“構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制”“穩(wěn)步擴(kuò)大制度型開放”等重要部署。

中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)作為我國唯一的政策性信用保險機(jī)構(gòu),深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會精神,不斷深化金融供給側(cè)改革,始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為核心價值導(dǎo)向,牢牢把握新質(zhì)生產(chǎn)力的豐富內(nèi)涵和實(shí)踐要求。聚焦以“小而美”科技型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、數(shù)智技術(shù)和綠色技術(shù)等為代表的,以高技術(shù)、高能效、高質(zhì)量為特征的新質(zhì)生產(chǎn)力,守正創(chuàng)新,擔(dān)當(dāng)作為,深度分析具有“資本性貨物”特征新質(zhì)生產(chǎn)力出海的風(fēng)險需求、資金需求、模式需求,一方面,堅(jiān)持承保前移,提升運(yùn)行效率,持續(xù)提升市場意識和服務(wù)意識,積極開展國內(nèi)外客戶的調(diào)研工作,積極跟進(jìn)市場一線的“新”需求;另一方面,創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制,豐富承保模式,建立“改革研究小組”“業(yè)務(wù)創(chuàng)新小組”“并聯(lián)式處理機(jī)制”“團(tuán)隊(duì)承保制”“跨部門創(chuàng)新研究機(jī)制”,在政策、產(chǎn)品、方案等方面給予“新”需求全方位的支持及個性化服務(wù)。2022年以來,中國信保落地新模式、新方案6種;服務(wù)戰(zhàn)略型、科技型新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)320家;在新能源、船舶及電信等戰(zhàn)略新興領(lǐng)域累計(jì)承保金額389億美元,帶動耐心資本配置157億美元。

一、深入領(lǐng)會關(guān)鍵內(nèi)涵,以制度供給培育新質(zhì)生產(chǎn)力增長

一)聚焦綠色低碳,推動產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)新鏈深度融合

在綠色發(fā)展理念的引領(lǐng)下,中國信保積極履行政策性職能,著力做好“綠色金融”大文章,助力全球低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展,讓信用保險成為滋養(yǎng)全球綠水青山的重要力量。

一是乘勢而上、先立后破,以促進(jìn)業(yè)務(wù)綠色轉(zhuǎn)型為契機(jī),夯實(shí)新質(zhì)生產(chǎn)力業(yè)務(wù)“綠”的底色。中國信保出臺公司綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略,推動將綠色發(fā)展理念融入公司經(jīng)營管理發(fā)展全過程。制定《新能源產(chǎn)業(yè)鏈承保服務(wù)支持措施》,強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同聯(lián)動。2023年,項(xiàng)目險業(yè)務(wù)服務(wù)新能源產(chǎn)業(yè)鏈海外布局項(xiàng)目98個,涉及光伏、風(fēng)能等4類電源類型,配置保單服務(wù)模式3種,累計(jì)承保金額67億美元,有效提升了新能源產(chǎn)業(yè)鏈韌性。

二是完善綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),優(yōu)化綠色業(yè)務(wù)支持政策,對具有顯著綠色特征的新質(zhì)生產(chǎn)力業(yè)務(wù)提供差異化承保支持。在某企業(yè)承建合同金額2.93億美元的阿曼光伏電站項(xiàng)目中,中國信保在項(xiàng)目投標(biāo)初期即介入,充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,聯(lián)合中外資銀行設(shè)計(jì)無追索的項(xiàng)目融資方案,有效推動項(xiàng)目快速落地。該項(xiàng)目不僅帶動了我國新能源裝備和我國投融資資源“走出去”,還極大地增強(qiáng)了我國新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)在海外市場的信心,成為中外聯(lián)合投資開發(fā)“一帶一路”第三方市場的典范案例。

(二)聚焦戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè),促進(jìn)生產(chǎn)力要素高效協(xié)同

高端裝備作為現(xiàn)代工業(yè)的基礎(chǔ),對于提高生產(chǎn)效率和技術(shù)水平具有至關(guān)重要的作用。為充分發(fā)揮高端裝備在推動現(xiàn)代化進(jìn)程中的重要作用,中國信保積極承接國家戰(zhàn)略部署,出臺了一系列針對高端裝備等重點(diǎn)領(lǐng)域的項(xiàng)目險專項(xiàng)支持措施,優(yōu)化承保條件,降低企業(yè)成本,激發(fā)市場活力。

中國信保積極研究探索項(xiàng)目險產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群承保支持新舉措,相繼出臺了《電子信息產(chǎn)業(yè)鏈承保服務(wù)支持措施》《新能源產(chǎn)業(yè)鏈承保服務(wù)支持措施》《整車產(chǎn)業(yè)鏈承保服務(wù)支持措施》等專項(xiàng)支持措施,促進(jìn)生產(chǎn)力要素高效協(xié)同,形成產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng),為構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力支撐。

2020年,中國信保根據(jù)國際慣例和市場需求,優(yōu)化了中長期險和海外投資險承保條件,出臺了項(xiàng)目險專項(xiàng)安排政策。截至2024年9月,中國信保累計(jì)承保專項(xiàng)安排項(xiàng)目246個,承保金額205.8億美元,業(yè)務(wù)范圍覆蓋54個國家和地區(qū),75%以上政策資源供給海洋工程裝備、高技術(shù)船舶、冶金裝備、電力裝備(含特高壓)和新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)(含5G基建)項(xiàng)目。項(xiàng)目平均保險期限超過10年,有效促進(jìn)了耐心資本向新質(zhì)生產(chǎn)力的聚集。

)聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),助力產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級

我國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)體量大,占比高,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級直接關(guān)系到現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)全局。中國信保充分發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢,積極落實(shí)國家相關(guān)政策,助力中國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在“走出去”的過程中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。

2019至2023年間,中國信保在海外投資險項(xiàng)下承保采礦、冶金項(xiàng)目共計(jì)84個,同比增長38%;承保金額累計(jì)達(dá)到120億美元,同比增長12%。以國內(nèi)某企業(yè)收購東南亞鋼鐵廠項(xiàng)目為例,作為該企業(yè)首個“走出去”項(xiàng)目,面臨著被收購鋼鐵廠設(shè)施設(shè)備落后、產(chǎn)能利用率低下,難以形成規(guī)模效應(yīng)等一系列挑戰(zhàn)。該企業(yè)開展新建清潔型熱回收焦?fàn)t、配套余熱發(fā)電設(shè)施、與國內(nèi)生產(chǎn)指揮中心數(shù)據(jù)互通互聯(lián)等系列改造與升級工程,發(fā)揮了其自身在鋼鐵生產(chǎn)領(lǐng)域的先進(jìn)技術(shù)優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)生產(chǎn)效益最大化。在整個項(xiàng)目中,中國信保通過“海投險+中長期險+咨詢”組合方案,既提供海外權(quán)益保障,又幫助企業(yè)獲取長周期、低成本融資,有力地支持了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級與融合發(fā)展。

二、精準(zhǔn)鎖定市場需求,以模式創(chuàng)新服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

(一)以戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)為發(fā)力點(diǎn),培育國際競爭新的優(yōu)勢

面對日趨激烈的國際競爭環(huán)境和快速變化的世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢,中國信保以創(chuàng)新服務(wù)中國船舶、新能源汽車、光伏等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)為契機(jī),為我國企業(yè)更好參與國際市場競爭,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動力。

在船舶領(lǐng)域,中國信保在支持我國船舶海工“走出去”中充分發(fā)揮作用,將產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢牢牢掌握在中國人手中,項(xiàng)目險船舶業(yè)務(wù)連續(xù)兩年保持75億美元以上規(guī)模,2023年帶動近120條船舶出口,大力支持雙燃料汽車船、風(fēng)電安裝船、綠色環(huán)保船舶等新船型承保。在新能源汽車領(lǐng)域,中國信保為我國新能源汽車出海提供“量身定制”的信保解決方案,2023年就國內(nèi)造車新勢力企業(yè)出口歐洲新能源汽車項(xiàng)目出具了新能源整車業(yè)務(wù)首張出口買方信貸保險項(xiàng)目意向書。在鋰電池領(lǐng)域,中國信保按照“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的原則與國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)一起,共同為中國動力電池企業(yè)在歐洲投資建廠打造項(xiàng)目融資方案,助力中國動力電池企業(yè)實(shí)現(xiàn)全球產(chǎn)能布局。在光伏領(lǐng)域,中國信保陪伴光伏企業(yè)歷經(jīng)波峰波谷,助力中國光伏企業(yè)牢牢把握產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)權(quán),承保全球最大的在建光伏電站項(xiàng)目,推出“分包商海外工程風(fēng)險解決綜合方案”,為企業(yè)以分包商角色參與國際新能源競爭提供了更加全面的風(fēng)險保障。

(二)以模式創(chuàng)新為增長點(diǎn),尋找業(yè)務(wù)開發(fā)新的契機(jī)

新質(zhì)生產(chǎn)力是創(chuàng)新起主導(dǎo)作用,擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長方式、生產(chǎn)力發(fā)展路徑,符合新發(fā)展理念的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài),發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,必須構(gòu)建與之適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系,這離不開推進(jìn)創(chuàng)新型、深層次、系統(tǒng)性改革。中國信保針對我國新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)出海面臨的新模式、新特點(diǎn),創(chuàng)新推出“預(yù)授信”“框架+訂單”等創(chuàng)新模式,持續(xù)打破傳統(tǒng)思維、因地制宜打造模式創(chuàng)新,更好適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的趨勢與需求。

針對新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)出海面臨的海外優(yōu)質(zhì)業(yè)主深度合作需求,中國信保推出“預(yù)授信”承保模式,將項(xiàng)目風(fēng)險評估方式由“單一項(xiàng)目”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;信用主體”,2024年6月,第一單“預(yù)授信”方案在廣東落地,助力我國鋰電池企業(yè)在匈牙利開拓市場。針對框架合同下的分批下單模式,中國信保將“框架+訂單”承保模式的成功經(jīng)驗(yàn)由電信行業(yè)推廣至全行業(yè),助力國家級制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)轉(zhuǎn)換商務(wù)模式,在商務(wù)洽談前期與境外買方簽署長賬期框架協(xié)議,鎖定買方長期訂單需求,進(jìn)一步夯實(shí)與當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)業(yè)主的合作機(jī)會。

(三)以數(shù)字變革為關(guān)鍵點(diǎn),打造業(yè)務(wù)服務(wù)高的質(zhì)效

生產(chǎn)力的發(fā)展離不開與之相匹配的生產(chǎn)關(guān)系,新質(zhì)生產(chǎn)力強(qiáng)調(diào)組織的靈活性和適應(yīng)性,以及知識、數(shù)據(jù)、信息等生產(chǎn)要素的創(chuàng)新性配置。中國信保積極借助科技賦能方式,從審批流程變革、風(fēng)控?cái)?shù)字化、管理數(shù)字化等維度加快業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程,為服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力提質(zhì)增效。

一是完成審批流程變革,為服務(wù)企業(yè)出海開辟“快車道”。中國信保通過將跨系統(tǒng)的審批操作整合到信息資源富集的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中,建立結(jié)構(gòu)化、電子化、線性化的審批模式,精簡優(yōu)化流程,規(guī)范評審要點(diǎn),融合銜接評審視圖建設(shè)成果,2023年實(shí)現(xiàn)了承保變革藍(lán)圖的首次落地。二是引入數(shù)字化風(fēng)控建設(shè),構(gòu)建風(fēng)控與業(yè)務(wù)互動互促格局。針對企業(yè)出海面臨的新興業(yè)主和新型風(fēng)險,中國信保從流程入手,對接引入風(fēng)險主線項(xiàng)目風(fēng)險內(nèi)評和動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測兩大風(fēng)控工具,加大項(xiàng)目風(fēng)險源頭識別篩選力度和效率,實(shí)現(xiàn)承保環(huán)節(jié)風(fēng)險動態(tài)信息對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的定向推送及“一鍵回溯”檢驗(yàn),從項(xiàng)目源頭做好風(fēng)險管控。三是啟動數(shù)字化管理能力建設(shè),開辟項(xiàng)目險承保數(shù)字化變革新維度。中國信保以加大項(xiàng)目險管理創(chuàng)新、推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路為引領(lǐng),融入數(shù)字化思維謀劃落實(shí)創(chuàng)新舉措,積極開辟承保數(shù)字化第三航道——數(shù)字化承保管理,打造從前期成熟評估、中期業(yè)務(wù)實(shí)時分析、后期承保后評價數(shù)字化全流程承保管理體系。

三、錨定高水平開放目標(biāo),以國際標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)企業(yè)出海

中國信保始終堅(jiān)守“履行政策性職能,服務(wù)高水平開放”的初心使命,主動適應(yīng)國際融資規(guī)則,實(shí)現(xiàn)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手”,致力于為我國企業(yè)“走出去”提供高質(zhì)量政策性金融支持。

一是順應(yīng)汽車、光伏等全球化產(chǎn)業(yè)鏈布局新趨勢,中國信保進(jìn)一步強(qiáng)化對東道國外資法律體系、產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)貿(mào)壁壘與管制研究,積極發(fā)揮“保險+融資”方案的帶動優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)我國產(chǎn)業(yè)與金融“走出去”的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,為提升產(chǎn)業(yè)鏈韌性和安全水平貢獻(xiàn)政策性金融力量。二是錨定能源、資源類項(xiàng)目投融建營一體化新動向,中國信保進(jìn)一步加強(qiáng)對東道國能源政策、PPP機(jī)制、OECD君子協(xié)定、第三方市場合作、前沿ECA融資模式等的研究,在無追索/有限追索信用結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、風(fēng)險承擔(dān)比例、投議標(biāo)支持模式、承保評審時效等方面不斷優(yōu)化,為維護(hù)國家安全和構(gòu)建人類命運(yùn)共同體提供政策性金融解決方案。三是針對海外收購、并購項(xiàng)目風(fēng)險管理新需求,中國信保進(jìn)一步強(qiáng)化對國際投資保障機(jī)制、隱性征收、長臂管轄等研究,通過海外投資保險等服務(wù)幫助企業(yè)構(gòu)建國內(nèi)外合規(guī)管理體系、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機(jī)制、損失救濟(jì)通道,為加快完善海外權(quán)益保護(hù)機(jī)制和能力建設(shè)貢獻(xiàn)政策性金融智慧。

奮楫者先,創(chuàng)新者強(qiáng)。在波云詭譎的世界政治與經(jīng)濟(jì)局勢面前,中國信保深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平總書記關(guān)于新質(zhì)生產(chǎn)力的重要論述,將繼續(xù)堅(jiān)持提高政治站位,強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng),把握核心要義,攻堅(jiān)克難、久久為功,充分發(fā)揮政策性職能作用,持續(xù)優(yōu)化信用保險服務(wù),切實(shí)落實(shí)國家發(fā)展戰(zhàn)略,助力我國企業(yè)搶抓新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展契機(jī),在國際競爭賽道中跑出加速度!

(作者:李志博,系中國出口信用保險公司項(xiàng)目險承保部總經(jīng)理)

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