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大國新村
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營收良好、風(fēng)險(xiǎn)可控,對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度加大——

國有大行交出穩(wěn)中向好“成績單”

近期,多家國有大型商業(yè)銀行陸續(xù)披露了2023年度經(jīng)營業(yè)績報(bào)告??傮w來看,面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境,國有大型商業(yè)銀行交出了一份穩(wěn)中向好“成績單”:關(guān)鍵指標(biāo)持續(xù)向好,不良率有所下降,對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度加大,國際化水平穩(wěn)步提升。

多項(xiàng)指標(biāo)保持穩(wěn)健

過去一年,國有大行營收狀況良好。中國銀行去年全年實(shí)現(xiàn)營收6228.89億元,同比增長6.41%。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下簡稱郵儲(chǔ)銀行)實(shí)現(xiàn)了3425.07億元的營收,同比增長2.25%。中國建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款凈額增幅12.64%,占資產(chǎn)總額比重較上年提升1個(gè)百分點(diǎn) ;債券投資增幅13.02%,占資產(chǎn)總額比重提升0.49個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款率下降,風(fēng)險(xiǎn)管控成效顯著。截至2023年末,郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.83%,較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);中國銀行不良貸款率較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至1.27%;農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行不良貸款率均為1.33%,較上年末分別下降0.04個(gè)百分點(diǎn)和0.02個(gè)百分點(diǎn);工商銀行、建設(shè)銀行不良貸款率較上年末分別減少0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.36%和1.37%。

受市場利率下行、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響,多家國有大行凈息差有所下降。中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示,2023年末,農(nóng)業(yè)銀行貸款收息率3.79%,較上年下降了30個(gè)基點(diǎn),和行業(yè)趨勢和可比銀行基本一致,主要是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的結(jié)果。

郵儲(chǔ)銀行積極應(yīng)對市場變化,加快培育差異化的增長極,2023年取得了一些逆周期的顯著變化。郵儲(chǔ)銀行行長劉建軍介紹,逆周期的顯著變化集中體現(xiàn)在凈息差維持在2%以上;凈利息收入增幅達(dá)3%,比2022年度的增幅提高了1.44個(gè)百分點(diǎn)。展望2024年,商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢仍然可能延續(xù)。郵儲(chǔ)銀行將打造差異化增長極,保持貸款規(guī)模適度增長。

支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

國有大行年報(bào)中體現(xiàn)了更多對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。

工商銀行加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠、鄉(xiāng)村振興及個(gè)人消費(fèi)等領(lǐng)域貸款增速,均高于各項(xiàng)貸款平均增速,民營有貸戶較快增長。

交通銀行加大對小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的金融支持,服務(wù)擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi),穩(wěn)步提升普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效。交通銀行年報(bào)顯示,報(bào)告期末,普惠型小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長29.38%、24.8%,較2020年末增長159.99%、54.94%;個(gè)人消費(fèi)貸款余額1581.17億元,較上年末增長86.25%,增量創(chuàng)歷史新高。

建設(shè)銀行堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,充分發(fā)揮金融輸血造血功能。該行董事長張金良介紹,2023年發(fā)放貸款和墊款總額新增2.66萬億元,承銷政府類債券超2萬億元。精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域,持續(xù)加大制造業(yè)、綠色、涉農(nóng)、幸福產(chǎn)業(yè)、供應(yīng)鏈、消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給,做好“專精特新”和科創(chuàng)企業(yè)服務(wù),支持民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)發(fā)展壯大。

農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新適用于縣域地區(qū)的產(chǎn)品和服務(wù),不斷增強(qiáng)在縣域地區(qū)的服務(wù)能力。“農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)2.3萬個(gè),1.3萬個(gè)在縣域,1萬個(gè)在城市,城鄉(xiāng)間的客戶基礎(chǔ)和機(jī)構(gòu)布局較為均衡,這是農(nóng)行的最大特色,也是農(nóng)行最大的競爭優(yōu)勢。”谷澍介紹,2023年,縣域貸款全年新增1.45萬億元,增量占全行貸款增量的50.8%。

全球服務(wù)能力不斷增強(qiáng)

2023年,國有大行持續(xù)提升國際化水平,全球服務(wù)能力不斷增強(qiáng)。

國際化經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)不斷拓展。截至2023年末,中國銀行境外機(jī)構(gòu)覆蓋64個(gè)國家和地區(qū)。中行在共建“一帶一路”國家累計(jì)跟進(jìn)公司授信項(xiàng)目超過1000個(gè),累計(jì)提供授信支持超過3160億美元。2023年,工商銀行境外人民幣的清算行增加到11家,已在49個(gè)國家和地區(qū)建立了413家境外機(jī)構(gòu),在30個(gè)共建“一帶一路”國家設(shè)立了259家分支機(jī)構(gòu),并通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行間接覆蓋到了非洲20個(gè)國家。

支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資更加有力。工商銀行去年為境內(nèi)的重點(diǎn)外貿(mào)外資企業(yè)發(fā)放表內(nèi)外融資超1.1萬億元;扎實(shí)服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài),去年辦理的跨境電商支付業(yè)務(wù)超過2000億元,同比增長48%。建設(shè)銀行助力金融高水平開放,全年貿(mào)易融資投放量1.82萬億元。

跨境人民幣的服務(wù)優(yōu)勢持續(xù)鞏固。2023年,中國銀行境內(nèi)分行跨境人民幣結(jié)算量12.8萬億元,同比增長23.3%;積極助力離岸人民幣市場建設(shè),2023年中國銀行境外機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算量44.5萬億元,同比增長114.65%。建設(shè)銀行穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化,全年跨境人民幣結(jié)算量突破4萬億元;積極推動(dòng)境外人民幣市場建設(shè),英國人民幣清算行累計(jì)清算量突破87萬億元,保持亞洲地區(qū)以外最大人民幣清算行地位。

[責(zé)任編輯:王卓怡]