發(fā)展綠色金融是實現(xiàn)綠色發(fā)展的重要推動力量。2016年8月，《關于構建綠色金融體系的指導意見》發(fā)布，我國成為全球首個由政府推動并發(fā)布政策明確支持“綠色金融體系”建設的國家。2017年6月，國務院常務會議決定，在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5?。▍^(qū)）選擇部分地方，建設各有側重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。重慶、甘肅蘭州新區(qū)等后續(xù)又獲批建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。
目前，首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)已完成5年試驗期，綠色金融改革創(chuàng)新試驗取得了哪些實踐成果？記者近日在浙江省衢州市進行了采訪。
金融資源為經濟社會發(fā)展全面綠色轉型提供有力支持，引導綠色發(fā)展理念更加深入人心
粉碎、篩選、高溫壓制、冷卻、包裝……在衢州江山市江山華隆能源開發(fā)有限公司廠房內，一條“變廢為寶”的生產線正在自動作業(yè)，每小時有10多噸木屑被制成生物質顆粒燃料。
“生物質顆粒便于儲存、運輸，且燃燒性能好，產生熱值較高，碳排放、硫排放顯著降低。對工廠來說，燃燒生物質顆粒制熱有利于環(huán)保減排，同時改造鍋爐的成本也比較低，這一產品很受周邊企業(yè)歡迎。”公司負責人楊輝說。
江山市現(xiàn)有100多家規(guī)上門業(yè)企業(yè)，去年全市門業(yè)（全屋定制）產業(yè)產值90.2億元。為推動木門產業(yè)綠色發(fā)展，近年來，當?shù)刂鉀Q木屑等廢料處理難題，發(fā)展生物質顆粒制造產業(yè)正是重要一招。楊輝對該市場前景十分看好，兩年前，他計劃加大投入大干一番，向當?shù)匾患毅y行申請綠色貸款。
“公司所屬行業(yè)符合環(huán)保導向，企業(yè)經營狀況也不錯。聽說銀行碳賬戶貸款可根據(jù)企業(yè)環(huán)保情況提額度、降利率，沒成想愿望落了空。”楊輝說。
“根據(jù)企業(yè)碳賬戶信息，企業(yè)單位工業(yè)增加值碳排放強度評價結果為‘紅’，表示企業(yè)在同行業(yè)中能耗相對較高。按照相關貸款產品要求，不能享受貸款提額和利率優(yōu)惠。”江山農商銀行工作人員當時這么解釋。
這次申請貸款的經歷，讓楊輝加深了對綠色低碳發(fā)展的認識：“產品本身‘綠色’還不夠，生產過程也得更加環(huán)保。在企業(yè)后續(xù)擴大投資、優(yōu)化產線過程中，節(jié)能減排是重點方向。”2022年，企業(yè)引進了一批能效更高的生產設備，并提高排污處理能力。當年末，企業(yè)單位工業(yè)增加值碳排放強度評價結果由“紅”提升至“淺綠”，這成為低息貸款的“敲門磚”——后續(xù)申請貸款時，果然獲得了更高額度并享受了優(yōu)惠利率。楊輝所在公司的原材料收購范圍擴大到農業(yè)廢料，帶動周邊農戶綠色生產、增加收入。
“過去，處理油菜稈、油茶殼是個麻煩事。現(xiàn)在一部分用來還田，一部分作為燃料原料銷售，一年大概能增收20萬元。”江山市大橋鎮(zhèn)種糧大戶肖遠親說。
“夜間生產、多用谷電；加強監(jiān)測、減少污染……現(xiàn)在，企業(yè)越來越注重‘低碳’，自覺走綠色發(fā)展路子。”楊輝說，在綠色金融服務支持下，當?shù)匾慌愋偷钠髽I(yè)加快發(fā)展，形成木屑類工業(yè)固廢利用循環(huán)經濟特色產業(yè)集群，帶動上下游共同綠色發(fā)展，實現(xiàn)經濟效益、環(huán)保效益、社會效益多贏。
在衢州市，綠色金融持續(xù)加快創(chuàng)新步伐，助力越來越多行業(yè)企業(yè)實現(xiàn)轉型升級。
當?shù)劂y行積極支持傳統(tǒng)制造業(yè)信息化、智能化、綠色化升級，不斷提升對節(jié)能環(huán)保改造、新能源項目、廢品回收利用等領域的信貸支持力度。浙江天蓬畜業(yè)有限公司以牲畜活體抵押方式獲得衢州市首筆“農業(yè)碳中和”項目貸款，用于建設“樓房牧場”。該公司運用智能化養(yǎng)殖模式，將牲畜尿液、糞便等轉化成有機肥、電能，實現(xiàn)節(jié)能減排。
“支持傳統(tǒng)產業(yè)綠色轉型是衢州市綠色金融改革創(chuàng)新的重點。金融資源不僅為經濟社會發(fā)展全面綠色轉型提供有力支持，還有效發(fā)揮引導作用，助力綠色發(fā)展理念更加深入人心。”國家金融監(jiān)督管理總局衢州監(jiān)管分局局長藍春鋒說。
搭建綠色金融綜合服務平臺，建好建強金融服務基礎設施，破解綠色金融發(fā)展痛點、難點，提升綠色金融服務質效
近年來，碳賬戶這個概念逐步為人所知。碳賬戶什么樣？記者在衢州市能源大數(shù)據(jù)中心得到了清晰答案。
“碳賬戶是一款數(shù)據(jù)治理工具，是綠色金融重要的基礎設施，能夠對各類社會主體碳行為進行智能監(jiān)測、動態(tài)核算和科學評價，為政府精準治碳、企業(yè)節(jié)能降碳和個人綠色低碳生活提供數(shù)據(jù)支撐。例如，通過采集企業(yè)冷、熱、電、煤、氣等全品類能源數(shù)據(jù)，碳賬戶可以及時、準確反映該經營主體碳排放情況和節(jié)能減排效果。”國網(wǎng)（衢州）綜合能源服務有限公司技術部副主任周凱介紹，目前，衢州市碳賬戶體系已覆蓋工業(yè)、農業(yè)、能源、交通、建筑等多個領域超過4000個法人主體、200多萬個人主體。
周凱介紹，在推動企業(yè)節(jié)能降碳過程中，存在核算標準不統(tǒng)一、碳排放數(shù)據(jù)不準確、考核評價不科學等痛點。為此，碳賬戶體系實時、全面歸集企業(yè)能源消耗數(shù)據(jù)，并應用政務數(shù)據(jù)共享平臺，整合多部門數(shù)據(jù)資源，建立涵蓋集能耗數(shù)據(jù)、經濟數(shù)據(jù)、其他涉碳數(shù)據(jù)等的碳賬戶基礎數(shù)據(jù)倉。在此基礎上，創(chuàng)新企業(yè)碳排放強度貼標評價辦法，從行業(yè)先進性、區(qū)域貢獻度、主體努力性三個維度，將碳排放數(shù)據(jù)與產品產量、工業(yè)增加值、稅收等經濟數(shù)據(jù)進行有機融合、多維分析，賦予企業(yè)4色碳排放強度等級，實現(xiàn)企業(yè)碳評價精準畫像，并生成碳征信報告。
碳賬戶如何推動綠色金融發(fā)展創(chuàng)新？銀行在企業(yè)授權后可獲取企業(yè)碳征信報告，根據(jù)不同碳排放等級配套差異化信貸政策；保險機構依托碳賬戶貼標，從體制、產品、服務三個維度開展創(chuàng)新，為經營主體提供精準服務。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，衢州市碳賬戶貸款余額762.84億元。
“對銀行而言，如何高效、精準識別綠色金融服務對象是一個難點。碳賬戶建立后，讓經營主體節(jié)能減排行為有據(jù)可查，為銀行提供了重要量化參考，同時有效減輕銀行了解企業(yè)真實經營狀況的成本，提升金融服務質效。”當?shù)匾患毅y行相關負責人說。
碳賬戶應用不斷延展。衢州市創(chuàng)新推出銀行“個人碳賬戶”，通過挖掘銀行賬戶系統(tǒng)綠色支付、綠色出行、綠色生活等大數(shù)據(jù)，從節(jié)約紙張、交通碳排、用水用電等維度折算個人低碳綠色行為節(jié)省的碳排放量，將個人碳減排量換算成個人碳賬戶積分，根據(jù)積分為客戶在授信額度、貸款利率、辦理流程等方面提供差異化優(yōu)惠政策，并通過獎勵措施引導百姓踐行綠色生活方式。
“出門騎城市共享單車、水電氣費用線上支付……綠色生活方式可以積累碳積分，到銀行網(wǎng)點兌換生活用品。”在一家銀行網(wǎng)點的碳積分禮品兌換點，肖陽滿載而歸。
從各綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)情況看，搭建各類綠色金融綜合服務平臺，建好建強包括碳賬戶在內的金融服務基礎設施，成為破解綠色金融發(fā)展痛點、難點，提升綠色金融服務質效的重要抓手。
甘肅蘭州新區(qū)推出“綠金通”綜合服務平臺，為企業(yè)綠色項目認定評級、融資需求發(fā)布以及銀企對接等提供一體化服務；貴州貴安新區(qū)建設綠色數(shù)據(jù)中心為代表的綠色低碳新基建，打造金融基礎設施集聚地；廣東廣州市等地設立涉綠色經濟糾紛專業(yè)合議庭，優(yōu)化綠色金融領域法律服務……此外，多個綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)所在省份搭建綠色金融綜合項目庫和綠色投融資、污染防治專項基金等專項項目庫，助力解決政府、金融機構、企業(yè)間的信息不對稱問題。
“以大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術賦能金融服務，實現(xiàn)綠色信息共享共建、銀企高效對接、政策精準匹配，有利于夯實綠色金融發(fā)展基礎。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。
完善綠色金融組織體系、推動綠色專營機構建設，更精準有效提供差異化、多樣化服務，更好提升綠色金融供給水平
走訪綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，記者觀察到，完善綠色金融組織體系、推動綠色專營機構建設，是各地推動綠色金融高質量發(fā)展的重要一環(huán)。
綠色專營機構如何更好提供綠色金融服務？一款“工業(yè)光伏貸”產品推出的過程，體現(xiàn)出“專”的價值。
近年來，浙江省不少廠房屋頂建起光伏板。這不僅能為企業(yè)提供清潔電力，有效降低用電成本，還能起到隔熱保溫作用，減少夏日制冷能耗。
“在日常走訪企業(yè)的過程中，專營支行工作人員了解到，過去，房頂光伏項目多為專業(yè)光伏企業(yè)投資建設，供廠方有償使用。隨著這類項目應用推廣，一些用電量大的企業(yè)看到環(huán)保效益和經濟效益，有了自建光伏項目的打算?？刹簧倨髽I(yè)主對光伏項目并不了解，加之前期資金投入較多，不知如何著手。”江山農商銀行經濟開發(fā)區(qū)綠色專營支行負責人陳相宏說，專營支行找到市場需求與痛點后，立即探索推出定制化服務。
陳相宏說，通過向光伏從業(yè)者和專家等咨詢論證，經過多次討論，銀行認為貸款支持企業(yè)自建光伏電站可行。
“一方面，銀行可以加強資源對接，幫助企業(yè)補上自建光伏電站技術短板；另一方面，從風控角度看，有意愿自建光伏項目的企業(yè)往往資質好、實力強，企業(yè)光伏發(fā)電項目如建成投產，用電成本大幅降低，省下的電費是另一種形式的‘收入’，還款來源有保障。”陳相宏說，“工業(yè)光伏貸”應運而生，幫助不少企業(yè)實現(xiàn)了自建光伏電站的計劃。
打造專營人才隊伍、為企業(yè)提供精準綠色金融服務，正是綠色專營機構的價值所在。此外，從多地綠色專營機構情況看，銀行總行往往對專營支行綠色貸款給予一定政策傾斜，如建立專屬審批通道、給予利率補助等，進一步激發(fā)綠色專營機構服務綠色發(fā)展的積極性。
“為進一步推動綠色專營機構高質量發(fā)展，衢州市對綠色機構定期開展評估監(jiān)測，對綠色特色分支機構實施標準化、動態(tài)化管理。”藍春鋒說，截至去年末，全市綠色機構綠色信貸占各項貸款比例為53.3%，高于全市綠色信貸占比20.67個百分點。
放眼全國，多地在打造綠色金融事業(yè)部或專營機構方面積極探索。重慶市制定綠色金融組織體系建設指引等引領性政策制度，明確界定綠色專營機構業(yè)務標準、績效導向，推動重慶農商行、重慶銀行打造“赤道銀行”，以國際化標準搭建與赤道原則相適應的內部管理體系和業(yè)務流程，持續(xù)加大綠色信貸投放力度；蘭州新區(qū)建立多家綠色保險專營機構，有效豐富完善當?shù)鼐G色保險供給，增加風險管理覆蓋面，降低環(huán)境事故風險。
“打造專營機構、豐富機構類型，有利于更精準有效提供差異化、多樣化服務，更好提升綠色金融供給水平。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛說。
綠色金融改革創(chuàng)新試驗以綠色金融改革牽引金融供給側結構性改革，持續(xù)優(yōu)化金融資源配置。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2021年，試驗區(qū)綠色信貸年均增長21.03%，高于試驗區(qū)全部貸款平均增幅5.59個百分點，試驗區(qū)建設取得預期成效。
如何進一步促進綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，為經濟社會發(fā)展提供高質量金融服務？
專家認為，從行業(yè)實踐看，綠色金融與普惠金融等顯示出一定交叉性，促進融合發(fā)展大有可為，未來應進一步發(fā)揮兩者相互支撐、相輔相成的協(xié)同效應。廣州市以綠色金融支持生豬養(yǎng)殖，實現(xiàn)“保險+期貨+銀行”項目落地，穩(wěn)定生豬市場供應，構筑價格波動防線；江西贛江新區(qū)推出柑橘“氣象+價格”保險，為保障果農綜合收益提供支持；貴州設立綠色產業(yè)扶貧投資基金，實現(xiàn)綠色產業(yè)基金與金融機構投貸聯(lián)動……一系列既普惠又綠色的金融服務有效支持農戶增產增收，助力推進鄉(xiāng)村全面振興。
此外，藍春鋒認為，在服務新產業(yè)、新技術方面，可探索建立完善綠色金融與科技金融協(xié)同機制，促進綠色技術研發(fā)領域投融資對接。同時，專家建議可推動信貸、債券、保險、基金等不同品類綠色金融產品協(xié)同發(fā)展，進一步豐富供給，推動形成全方位綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展良好態(tài)勢。（記者 屈信明）
《人民日報》（2024年02月26日18版）
