發(fā)展綠色金融是實現(xiàn)綠色發(fā)展的重要推動力量。2016年8月,《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》發(fā)布,我國成為全球首個由政府推動并發(fā)布政策明確支持“綠色金融體系”建設的國家。2017年6月,國務院常務會議決定,在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5?。▍^(qū))選擇部分地方,建設各有側(cè)重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。重慶、甘肅蘭州新區(qū)等后續(xù)又獲批建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。
目前,首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)已完成5年試驗期,綠色金融改革創(chuàng)新試驗取得了哪些實踐成果?記者近日在浙江省衢州市進行了采訪。
金融資源為經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型提供有力支持,引導綠色發(fā)展理念更加深入人心
粉碎、篩選、高溫壓制、冷卻、包裝……在衢州江山市江山華隆能源開發(fā)有限公司廠房內(nèi),一條“變廢為寶”的生產(chǎn)線正在自動作業(yè),每小時有10多噸木屑被制成生物質(zhì)顆粒燃料。
“生物質(zhì)顆粒便于儲存、運輸,且燃燒性能好,產(chǎn)生熱值較高,碳排放、硫排放顯著降低。對工廠來說,燃燒生物質(zhì)顆粒制熱有利于環(huán)保減排,同時改造鍋爐的成本也比較低,這一產(chǎn)品很受周邊企業(yè)歡迎。”公司負責人楊輝說。
江山市現(xiàn)有100多家規(guī)上門業(yè)企業(yè),去年全市門業(yè)(全屋定制)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值90.2億元。為推動木門產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展,近年來,當?shù)刂鉀Q木屑等廢料處理難題,發(fā)展生物質(zhì)顆粒制造產(chǎn)業(yè)正是重要一招。楊輝對該市場前景十分看好,兩年前,他計劃加大投入大干一番,向當?shù)匾患毅y行申請綠色貸款。
“公司所屬行業(yè)符合環(huán)保導向,企業(yè)經(jīng)營狀況也不錯。聽說銀行碳賬戶貸款可根據(jù)企業(yè)環(huán)保情況提額度、降利率,沒成想愿望落了空。”楊輝說。
“根據(jù)企業(yè)碳賬戶信息,企業(yè)單位工業(yè)增加值碳排放強度評價結(jié)果為‘紅’,表示企業(yè)在同行業(yè)中能耗相對較高。按照相關(guān)貸款產(chǎn)品要求,不能享受貸款提額和利率優(yōu)惠。”江山農(nóng)商銀行工作人員當時這么解釋。
這次申請貸款的經(jīng)歷,讓楊輝加深了對綠色低碳發(fā)展的認識:“產(chǎn)品本身‘綠色’還不夠,生產(chǎn)過程也得更加環(huán)保。在企業(yè)后續(xù)擴大投資、優(yōu)化產(chǎn)線過程中,節(jié)能減排是重點方向。”2022年,企業(yè)引進了一批能效更高的生產(chǎn)設備,并提高排污處理能力。當年末,企業(yè)單位工業(yè)增加值碳排放強度評價結(jié)果由“紅”提升至“淺綠”,這成為低息貸款的“敲門磚”——后續(xù)申請貸款時,果然獲得了更高額度并享受了優(yōu)惠利率。楊輝所在公司的原材料收購范圍擴大到農(nóng)業(yè)廢料,帶動周邊農(nóng)戶綠色生產(chǎn)、增加收入。
“過去,處理油菜稈、油茶殼是個麻煩事?,F(xiàn)在一部分用來還田,一部分作為燃料原料銷售,一年大概能增收20萬元。”江山市大橋鎮(zhèn)種糧大戶肖遠親說。
“夜間生產(chǎn)、多用谷電;加強監(jiān)測、減少污染……現(xiàn)在,企業(yè)越來越注重‘低碳’,自覺走綠色發(fā)展路子。”楊輝說,在綠色金融服務支持下,當?shù)匾慌愋偷钠髽I(yè)加快發(fā)展,形成木屑類工業(yè)固廢利用循環(huán)經(jīng)濟特色產(chǎn)業(yè)集群,帶動上下游共同綠色發(fā)展,實現(xiàn)經(jīng)濟效益、環(huán)保效益、社會效益多贏。
在衢州市,綠色金融持續(xù)加快創(chuàng)新步伐,助力越來越多行業(yè)企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。
當?shù)劂y行積極支持傳統(tǒng)制造業(yè)信息化、智能化、綠色化升級,不斷提升對節(jié)能環(huán)保改造、新能源項目、廢品回收利用等領(lǐng)域的信貸支持力度。浙江天蓬畜業(yè)有限公司以牲畜活體抵押方式獲得衢州市首筆“農(nóng)業(yè)碳中和”項目貸款,用于建設“樓房牧場”。該公司運用智能化養(yǎng)殖模式,將牲畜尿液、糞便等轉(zhuǎn)化成有機肥、電能,實現(xiàn)節(jié)能減排。
“支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型是衢州市綠色金融改革創(chuàng)新的重點。金融資源不僅為經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型提供有力支持,還有效發(fā)揮引導作用,助力綠色發(fā)展理念更加深入人心。”國家金融監(jiān)督管理總局衢州監(jiān)管分局局長藍春鋒說。
搭建綠色金融綜合服務平臺,建好建強金融服務基礎(chǔ)設施,破解綠色金融發(fā)展痛點、難點,提升綠色金融服務質(zhì)效
近年來,碳賬戶這個概念逐步為人所知。碳賬戶什么樣?記者在衢州市能源大數(shù)據(jù)中心得到了清晰答案。
“碳賬戶是一款數(shù)據(jù)治理工具,是綠色金融重要的基礎(chǔ)設施,能夠?qū)Ω黝惿鐣黧w碳行為進行智能監(jiān)測、動態(tài)核算和科學評價,為政府精準治碳、企業(yè)節(jié)能降碳和個人綠色低碳生活提供數(shù)據(jù)支撐。例如,通過采集企業(yè)冷、熱、電、煤、氣等全品類能源數(shù)據(jù),碳賬戶可以及時、準確反映該經(jīng)營主體碳排放情況和節(jié)能減排效果。”國網(wǎng)(衢州)綜合能源服務有限公司技術(shù)部副主任周凱介紹,目前,衢州市碳賬戶體系已覆蓋工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、交通、建筑等多個領(lǐng)域超過4000個法人主體、200多萬個人主體。
周凱介紹,在推動企業(yè)節(jié)能降碳過程中,存在核算標準不統(tǒng)一、碳排放數(shù)據(jù)不準確、考核評價不科學等痛點。為此,碳賬戶體系實時、全面歸集企業(yè)能源消耗數(shù)據(jù),并應用政務數(shù)據(jù)共享平臺,整合多部門數(shù)據(jù)資源,建立涵蓋集能耗數(shù)據(jù)、經(jīng)濟數(shù)據(jù)、其他涉碳數(shù)據(jù)等的碳賬戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉。在此基礎(chǔ)上,創(chuàng)新企業(yè)碳排放強度貼標評價辦法,從行業(yè)先進性、區(qū)域貢獻度、主體努力性三個維度,將碳排放數(shù)據(jù)與產(chǎn)品產(chǎn)量、工業(yè)增加值、稅收等經(jīng)濟數(shù)據(jù)進行有機融合、多維分析,賦予企業(yè)4色碳排放強度等級,實現(xiàn)企業(yè)碳評價精準畫像,并生成碳征信報告。
碳賬戶如何推動綠色金融發(fā)展創(chuàng)新?銀行在企業(yè)授權(quán)后可獲取企業(yè)碳征信報告,根據(jù)不同碳排放等級配套差異化信貸政策;保險機構(gòu)依托碳賬戶貼標,從體制、產(chǎn)品、服務三個維度開展創(chuàng)新,為經(jīng)營主體提供精準服務。數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,衢州市碳賬戶貸款余額762.84億元。
“對銀行而言,如何高效、精準識別綠色金融服務對象是一個難點。碳賬戶建立后,讓經(jīng)營主體節(jié)能減排行為有據(jù)可查,為銀行提供了重要量化參考,同時有效減輕銀行了解企業(yè)真實經(jīng)營狀況的成本,提升金融服務質(zhì)效。”當?shù)匾患毅y行相關(guān)負責人說。
碳賬戶應用不斷延展。衢州市創(chuàng)新推出銀行“個人碳賬戶”,通過挖掘銀行賬戶系統(tǒng)綠色支付、綠色出行、綠色生活等大數(shù)據(jù),從節(jié)約紙張、交通碳排、用水用電等維度折算個人低碳綠色行為節(jié)省的碳排放量,將個人碳減排量換算成個人碳賬戶積分,根據(jù)積分為客戶在授信額度、貸款利率、辦理流程等方面提供差異化優(yōu)惠政策,并通過獎勵措施引導百姓踐行綠色生活方式。
“出門騎城市共享單車、水電氣費用線上支付……綠色生活方式可以積累碳積分,到銀行網(wǎng)點兌換生活用品。”在一家銀行網(wǎng)點的碳積分禮品兌換點,肖陽滿載而歸。
從各綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)情況看,搭建各類綠色金融綜合服務平臺,建好建強包括碳賬戶在內(nèi)的金融服務基礎(chǔ)設施,成為破解綠色金融發(fā)展痛點、難點,提升綠色金融服務質(zhì)效的重要抓手。
甘肅蘭州新區(qū)推出“綠金通”綜合服務平臺,為企業(yè)綠色項目認定評級、融資需求發(fā)布以及銀企對接等提供一體化服務;貴州貴安新區(qū)建設綠色數(shù)據(jù)中心為代表的綠色低碳新基建,打造金融基礎(chǔ)設施集聚地;廣東廣州市等地設立涉綠色經(jīng)濟糾紛專業(yè)合議庭,優(yōu)化綠色金融領(lǐng)域法律服務……此外,多個綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)所在省份搭建綠色金融綜合項目庫和綠色投融資、污染防治專項基金等專項項目庫,助力解決政府、金融機構(gòu)、企業(yè)間的信息不對稱問題。
“以大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)賦能金融服務,實現(xiàn)綠色信息共享共建、銀企高效對接、政策精準匹配,有利于夯實綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。
完善綠色金融組織體系、推動綠色專營機構(gòu)建設,更精準有效提供差異化、多樣化服務,更好提升綠色金融供給水平
走訪綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū),記者觀察到,完善綠色金融組織體系、推動綠色專營機構(gòu)建設,是各地推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。
綠色專營機構(gòu)如何更好提供綠色金融服務?一款“工業(yè)光伏貸”產(chǎn)品推出的過程,體現(xiàn)出“專”的價值。
近年來,浙江省不少廠房屋頂建起光伏板。這不僅能為企業(yè)提供清潔電力,有效降低用電成本,還能起到隔熱保溫作用,減少夏日制冷能耗。
“在日常走訪企業(yè)的過程中,專營支行工作人員了解到,過去,房頂光伏項目多為專業(yè)光伏企業(yè)投資建設,供廠方有償使用。隨著這類項目應用推廣,一些用電量大的企業(yè)看到環(huán)保效益和經(jīng)濟效益,有了自建光伏項目的打算??刹簧倨髽I(yè)主對光伏項目并不了解,加之前期資金投入較多,不知如何著手。”江山農(nóng)商銀行經(jīng)濟開發(fā)區(qū)綠色專營支行負責人陳相宏說,專營支行找到市場需求與痛點后,立即探索推出定制化服務。
陳相宏說,通過向光伏從業(yè)者和專家等咨詢論證,經(jīng)過多次討論,銀行認為貸款支持企業(yè)自建光伏電站可行。
“一方面,銀行可以加強資源對接,幫助企業(yè)補上自建光伏電站技術(shù)短板;另一方面,從風控角度看,有意愿自建光伏項目的企業(yè)往往資質(zhì)好、實力強,企業(yè)光伏發(fā)電項目如建成投產(chǎn),用電成本大幅降低,省下的電費是另一種形式的‘收入’,還款來源有保障。”陳相宏說,“工業(yè)光伏貸”應運而生,幫助不少企業(yè)實現(xiàn)了自建光伏電站的計劃。
打造專營人才隊伍、為企業(yè)提供精準綠色金融服務,正是綠色專營機構(gòu)的價值所在。此外,從多地綠色專營機構(gòu)情況看,銀行總行往往對專營支行綠色貸款給予一定政策傾斜,如建立專屬審批通道、給予利率補助等,進一步激發(fā)綠色專營機構(gòu)服務綠色發(fā)展的積極性。
“為進一步推動綠色專營機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展,衢州市對綠色機構(gòu)定期開展評估監(jiān)測,對綠色特色分支機構(gòu)實施標準化、動態(tài)化管理。”藍春鋒說,截至去年末,全市綠色機構(gòu)綠色信貸占各項貸款比例為53.3%,高于全市綠色信貸占比20.67個百分點。
放眼全國,多地在打造綠色金融事業(yè)部或?qū)I機構(gòu)方面積極探索。重慶市制定綠色金融組織體系建設指引等引領(lǐng)性政策制度,明確界定綠色專營機構(gòu)業(yè)務標準、績效導向,推動重慶農(nóng)商行、重慶銀行打造“赤道銀行”,以國際化標準搭建與赤道原則相適應的內(nèi)部管理體系和業(yè)務流程,持續(xù)加大綠色信貸投放力度;蘭州新區(qū)建立多家綠色保險專營機構(gòu),有效豐富完善當?shù)鼐G色保險供給,增加風險管理覆蓋面,降低環(huán)境事故風險。
“打造專營機構(gòu)、豐富機構(gòu)類型,有利于更精準有效提供差異化、多樣化服務,更好提升綠色金融供給水平。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛說。
綠色金融改革創(chuàng)新試驗以綠色金融改革牽引金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,持續(xù)優(yōu)化金融資源配置。數(shù)據(jù)顯示,2018年至2021年,試驗區(qū)綠色信貸年均增長21.03%,高于試驗區(qū)全部貸款平均增幅5.59個百分點,試驗區(qū)建設取得預期成效。
如何進一步促進綠色金融創(chuàng)新發(fā)展,為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務?
專家認為,從行業(yè)實踐看,綠色金融與普惠金融等顯示出一定交叉性,促進融合發(fā)展大有可為,未來應進一步發(fā)揮兩者相互支撐、相輔相成的協(xié)同效應。廣州市以綠色金融支持生豬養(yǎng)殖,實現(xiàn)“保險+期貨+銀行”項目落地,穩(wěn)定生豬市場供應,構(gòu)筑價格波動防線;江西贛江新區(qū)推出柑橘“氣象+價格”保險,為保障果農(nóng)綜合收益提供支持;貴州設立綠色產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金,實現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)基金與金融機構(gòu)投貸聯(lián)動……一系列既普惠又綠色的金融服務有效支持農(nóng)戶增產(chǎn)增收,助力推進鄉(xiāng)村全面振興。
此外,藍春鋒認為,在服務新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)方面,可探索建立完善綠色金融與科技金融協(xié)同機制,促進綠色技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域投融資對接。同時,專家建議可推動信貸、債券、保險、基金等不同品類綠色金融產(chǎn)品協(xié)同發(fā)展,進一步豐富供給,推動形成全方位綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展良好態(tài)勢。(記者 屈信明)
《人民日報》(2024年02月26日18版)