目前已有多家手機(jī)廠商布局支付市場(chǎng)。圖為消費(fèi)者在上海南京路步行街線下門店體驗(yàn)新品手機(jī)。
華為支付的特點(diǎn)在于依托手機(jī)本身，可以直接以手機(jī)為工具開展支付。圖為華為全球旗艦店內(nèi)展示的Mate X5。
王 初攝（人民視覺）
近日，中國(guó)人民銀行更新非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更許可信息，同意華為旗下的深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“訊聯(lián)智付”）變更公司名稱為“花瓣支付（深圳）有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“花瓣支付”）。業(yè)內(nèi)人士分析，這是繼獲得支付牌照后，華為布局支付市場(chǎng)的重要一步。
目前，花瓣支付支持的華為支付已吸引滴滴出行、美團(tuán)外賣等首批入駐。華為支付使用體驗(yàn)如何？重量級(jí)“玩家”的加入將對(duì)支付市場(chǎng)產(chǎn)生什么影響？
手機(jī)廠商紛紛瞄準(zhǔn)支付市場(chǎng)
華為旗下支付牌照機(jī)構(gòu)訊聯(lián)智付的更名，是華為進(jìn)軍支付市場(chǎng)的重要一步。據(jù)了解，訊聯(lián)智付成立于2013年6月，并于次年取得支付牌照。華為則于2021年3月收購迅聯(lián)智付100%股份，從而獲得支付牌照。
華為方面解釋了此次訊聯(lián)智付更名的幾點(diǎn)考慮：“首先是加快構(gòu)建鴻蒙生態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施，因?yàn)槿A為支付面向全場(chǎng)景多終端；其次，新升級(jí)的‘負(fù)一屏’未來會(huì)全面支持華為支付，這是推進(jìn)鴻蒙元服務(wù)的重要一步。”
業(yè)內(nèi)人士分析，更名還有適應(yīng)監(jiān)管新規(guī)的考慮。2021年初，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。
旗下支付牌照機(jī)構(gòu)更名了，相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)展如何？記者了解到，花瓣支付公司支持的華為支付，是鴻蒙生態(tài)中的全場(chǎng)景支付服務(wù)，首批已有滴滴出行、美團(tuán)外賣、同程機(jī)票酒店火車票、貓眼電影、58同城等入駐。
值得注意的是，華為并非布局支付市場(chǎng)的唯一國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商，小米在該領(lǐng)域動(dòng)作也很快。2016年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)捷付睿通股份有限公司就引入小米作為戰(zhàn)略合作伙伴和主要出資人，圍繞小米互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行支付業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局。而消費(fèi)者對(duì)蘋果手機(jī)的支付也不陌生。
手機(jī)廠商為何紛紛進(jìn)軍支付市場(chǎng)？浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院研究員盤和林認(rèn)為，這是由于智能手機(jī)和支付場(chǎng)景具有強(qiáng)相關(guān)性，支付工具能夠?yàn)閼?yīng)用生態(tài)提供重要的加分項(xiàng)，有理由看好支付牌照對(duì)華為生態(tài)布局的增益效果。
星圖金融研究院研究員黃大智分析，手機(jī)廠商布局支付市場(chǎng)，有開展資金流、信息流等相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)性考量，這能夠利用私域流量打造入口，節(jié)省外接第三方支付機(jī)構(gòu)的合作成本。“第三方支付是一個(gè)需要強(qiáng)驗(yàn)證的賬戶行為。只有支付機(jī)構(gòu)持牌，才能處理資金與信息的流轉(zhuǎn)。因此，支付牌照對(duì)于華為的生態(tài)構(gòu)建起到了重要的鏈接作用。”黃大智說。
記者注意到，華為支付所在的華為錢包APP，在生態(tài)構(gòu)建方面已有較好應(yīng)用。例如，在錢包APP鑰匙功能中，用戶可將門禁卡、車鑰匙、門鎖鑰匙、酒店房卡、箱包鑰匙等放入電子卡包，該生態(tài)下的產(chǎn)品包括了問界M5新能源汽車、華為智能門鎖等，客觀上起到了為華為支付引流的作用。
不過，自建支付體系并非對(duì)所有手機(jī)廠商都“劃算”。一方面，獲取支付牌照、運(yùn)行維護(hù)支付業(yè)務(wù)意味著較高的成本；另一方面，只有華為、小米等出貨量較大的廠商，才有可能利用數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)獲取充足的客戶流量。
使用體驗(yàn)與主流支付平臺(tái)相近
華為支付的使用體驗(yàn)如何？記者使用華為手機(jī)錢包APP開通了華為支付。
首先，記者將華為支付功能與銀行借記卡綁定。該過程與目前支付市場(chǎng)上的主流平臺(tái)相似，都需填寫個(gè)人信息并進(jìn)行身份驗(yàn)證。開立該卡所在商業(yè)銀行發(fā)送的通知短信顯示，該行同訊聯(lián)智付成功簽訂了快捷支付協(xié)議。
華為支付目前支持哪些功能？記者體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，華為支付為用戶提供余額支付、銀行卡支付、紅包、充值、提現(xiàn)等服務(wù)，同主流支付平臺(tái)相近。
橫向比，華為支付具有一些獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。提現(xiàn)免費(fèi)是一大亮點(diǎn)，用戶從華為支付賬戶余額中提現(xiàn)至儲(chǔ)蓄卡不需支付手續(xù)費(fèi)。此外，華為支付充值、支付也和主流平臺(tái)同樣便捷，用戶可將儲(chǔ)蓄卡中的資金快速充值至賬戶余額，并通過賬戶余額或直接綁定銀行卡向商家付款。
看付款功能，該APP可綁定銀行借記卡、市政公交一卡通等進(jìn)行消費(fèi)。其中，華為支付支持手機(jī)內(nèi)應(yīng)用商店、華為音樂、游戲中心、華為閱讀等多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景。
看收款功能，該APP支持手機(jī)POS功能，實(shí)現(xiàn)手機(jī)閃付、刷卡、掃碼等多種支付方式，商戶可在認(rèn)證、下載銀聯(lián)安全控件后通過NFC（近場(chǎng)通信）功能實(shí)現(xiàn)信用卡收款。同時(shí)，華為手機(jī)POS還能實(shí)現(xiàn)流水查詢、實(shí)時(shí)對(duì)賬、靈活結(jié)算等功能。
借款方面，相關(guān)功能與目前主流支付平臺(tái)的借唄、微粒貸等借貸產(chǎn)品區(qū)別不大。理財(cái)方面，該APP可申購基金、投購保險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品包括健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，也可購買基金，申購折扣力度同部分主流支付平臺(tái)基金板塊相同。
不過，記者注意到，與微信、支付寶等支付平臺(tái)相比，華為錢包尚不具備水、電、氣、暖等繳費(fèi)功能，也未推出類似支付寶“余額寶”和騰訊理財(cái)通“余額+”的余額增值產(chǎn)品。
用戶評(píng)價(jià)怎樣？使用華為手機(jī)10年的“花粉”趙涵認(rèn)為，華為支付的起點(diǎn)足夠高，“從華為自營(yíng)的‘莫塞爾商城’等細(xì)節(jié)來看，這套生態(tài)越來越成熟了。”也有人持觀望態(tài)度，“從我的使用體驗(yàn)來看，消費(fèi)場(chǎng)景還不夠豐富。投資理財(cái)功能也是用戶看重的，這塊的收益還不夠吸引我。”北京市民張?jiān)栖幪寡裕谝欢螘r(shí)間內(nèi)，自己和家人使用的主要支付工具仍將是微信支付、支付寶等。多位受訪消費(fèi)者也表示，實(shí)現(xiàn)支付方式“切換”的前提應(yīng)當(dāng)是華為提供了某種創(chuàng)新性應(yīng)用，讓人覺得不可替代或者特別方便實(shí)惠。
將基于鴻蒙操作系統(tǒng)探索更多場(chǎng)景
目前，微信支付和支付寶占據(jù)了國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)超九成市場(chǎng)份額，不僅提供支付功能，還涵蓋電子商務(wù)、社交媒體、出行等多個(gè)領(lǐng)域，用戶幾乎可以在其中任何一個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)衣食住行等各個(gè)領(lǐng)域的支付。此前，京東支付、美團(tuán)支付、滴滴支付等品牌雖然也在市場(chǎng)推廣方面下足功夫，但從用戶使用來講，仍局限于支付品牌自身生態(tài)中。
在功能相近的情況下，新“玩家”進(jìn)軍支付市場(chǎng)，會(huì)撼動(dòng)傳統(tǒng)玩家的支配地位嗎？
“華為支付與支付寶、微信支付之間并非競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，它們?nèi)允侨A為的合作伙伴。隨著鴻蒙操作系統(tǒng)的推出，華為支付將構(gòu)建鴻蒙生態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施，面向手機(jī)、智慧屏、平板、電腦、汽車，多終端覆蓋。未來，華為支付將基于鴻蒙操作系統(tǒng)探索更多場(chǎng)景。”華為終端云服務(wù)支付事業(yè)群總裁馬傳勇說。他表示，擴(kuò)大市場(chǎng)份額不是華為支付的目的，“我們本質(zhì)上不是跟其他支付做對(duì)抗。支付引擎是華為給全球開發(fā)者提供的‘五大根服務(wù)’之一，華為支付是鴻蒙系統(tǒng)生態(tài)能力與商業(yè)閉環(huán)的核心組成之一，必須走這條路”。
據(jù)分析，華為支付的特點(diǎn)在于依托手機(jī)本身，可以直接以手機(jī)為工具開展支付，而不是像支付寶、微信、美團(tuán)等依托于某項(xiàng)應(yīng)用。數(shù)據(jù)顯示，華為全球終端鏈接數(shù)超過10億，手機(jī)存量用戶突破7.3億，其中蘊(yùn)含的支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景顯而易見。“華為錢包月活用戶已達(dá)1億。以華為錢包為入口，華為支付發(fā)展速度非?？?。”馬傳勇說。從這個(gè)意義上講，盡管都是非銀行支付，但華為支付與目前的主流支付又屬于兩條不同的賽道，各有各的發(fā)展方向。
目前來看，華為支付的優(yōu)勢(shì)還在于它有望改變居民支付習(xí)慣。相比主流支付平臺(tái)，使用華為支付付款時(shí)不必啟動(dòng)相關(guān)APP“掃一掃”：基于華為智能硬件和鴻蒙生態(tài)，華為推出了“不打開APP就支付”等創(chuàng)新應(yīng)用。華為還為支付業(yè)務(wù)打造其他場(chǎng)景入口，包括智能手表和車機(jī)支付等。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，華為后續(xù)還需注意多方面問題，要看到并不是手機(jī)自帶支付就自然吸引用戶。企業(yè)還應(yīng)為平臺(tái)建設(shè)相應(yīng)的交易場(chǎng)景，培育用戶習(xí)慣，重視用戶體驗(yàn)，不斷推出創(chuàng)新型功能，從而吸引用戶使用。
“華為支付最后能‘長(zhǎng)’到多大、在多長(zhǎng)時(shí)間里要占多少份額，華為沒有制定具體的商業(yè)目標(biāo)。但隨著用戶體驗(yàn)升級(jí)、設(shè)備不斷增多、新場(chǎng)景不斷覆蓋，相信在未來的支付場(chǎng)景和日常生活中，華為支付會(huì)成為真正用起來的工具，至少是其中之一。”馬傳勇說。
