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大國(guó)新村
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中國(guó)建設(shè)銀行以科技手段激活鄉(xiāng)村金融發(fā)展要素

中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,牢牢把握金融工作的政治性、人民性,將滿足人民對(duì)美好金融服務(wù)的需求作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),秉持“科技、普惠、共享、綠色”的理念,以數(shù)字技術(shù)深耕涉農(nóng)金融服務(wù),加大“三農(nóng)”領(lǐng)域金融供給,為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)金融力量。截至2023年8月末,建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額3.68萬(wàn)億元,比年初新增6706億元,增速22%,明顯高于全行各項(xiàng)貸款平均增速。

打造“裕農(nóng)通”平臺(tái)夯實(shí)鄉(xiāng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施

近年來,建設(shè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì),打造涵蓋線下普惠金融服務(wù)點(diǎn)、線上手機(jī)APP和微信公眾號(hào)在內(nèi)的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái),將服務(wù)重心下沉至鄉(xiāng)村,助力鄉(xiāng)村金融資源有效觸達(dá)和公平覆蓋。

與農(nóng)村更近,與農(nóng)民更親。面對(duì)鄉(xiāng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施不足的情況,建設(shè)銀行突出科技支撐,廣泛對(duì)接鄉(xiāng)村社會(huì)資源,與村委會(huì)、鄉(xiāng)村超市、供銷社等第三方主體合作,共建約36萬(wàn)個(gè)“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn),覆蓋全國(guó)大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。通過在服務(wù)點(diǎn)布放智慧助農(nóng)終端,不僅為村民提供存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù),還能提供社保醫(yī)保、惠農(nóng)補(bǔ)貼、生活繳費(fèi)等多項(xiàng)民生服務(wù)。村民足不出村,就能享受多元化的金融、非金融服務(wù)。截至今年8月末,服務(wù)點(diǎn)累計(jì)服務(wù)農(nóng)戶約5800萬(wàn)戶,當(dāng)年累計(jì)辦理各類交易約2億筆。

線下聚點(diǎn)成鏈,線上搭建平臺(tái)。建設(shè)銀行依托5G、大數(shù)據(jù)等技術(shù),將服務(wù)渠道由線下向線上延伸,打造“裕農(nóng)通”手機(jī)APP。圍繞鄉(xiāng)村需求,上線貸款、繳費(fèi)、社保等百余項(xiàng)場(chǎng)景功能,為農(nóng)民提供集金融服務(wù)、智慧村務(wù)、便民事務(wù)、電子商務(wù)于一體的綜合化服務(wù),讓手機(jī)成為農(nóng)民的“新農(nóng)具”。截至今年8月末,“裕農(nóng)通”APP全國(guó)注冊(cè)用戶1151萬(wàn)戶,“建行裕農(nóng)通”微信公眾號(hào)用戶635萬(wàn)戶。建設(shè)銀行依托“裕農(nóng)通”APP累計(jì)發(fā)放貸款637億元。

依托“裕農(nóng)通”線上線下渠道,建設(shè)銀行結(jié)合各地在鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村治理、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面的實(shí)際需求,創(chuàng)新推出特色功能。建設(shè)銀行與河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作,依托“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn),打造“綜合服務(wù)站+裕農(nóng)通”、“裕農(nóng)市場(chǎng)”、土地托管、產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)、龍頭企業(yè)帶動(dòng)等特色服務(wù)模式。與安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)合打造“裕農(nóng)通(安徽)”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái),搭載承包地、宅基地、村集體、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)等子系統(tǒng),成為安徽省涉農(nóng)管理的官方平臺(tái)。

創(chuàng)新“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品破解農(nóng)戶融資難題

近年來,建設(shè)銀行利用“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù),通過線上化、智能化、差異化的惠農(nóng)產(chǎn)品,破解鄉(xiāng)村信貸難題,提升信貸資源可得性。

“裕農(nóng)快貸”是建設(shè)銀行服務(wù)農(nóng)戶的重點(diǎn)產(chǎn)品。通過與政府?dāng)?shù)據(jù)平臺(tái)、涉農(nóng)管理平臺(tái)等合作直連,引入土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、衛(wèi)星遙感、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等多維涉農(nóng)數(shù)據(jù),面向農(nóng)戶開展全周期、自動(dòng)化的風(fēng)險(xiǎn)畫像,實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶自主申請(qǐng)、模型自動(dòng)審批、線上支用還款的全流程線上作業(yè)。建設(shè)銀行與重慶市發(fā)展改革委合作,實(shí)現(xiàn)與“渝惠融”平臺(tái)的系統(tǒng)直連,共享農(nóng)村房屋宅基地、種植險(xiǎn)等24個(gè)維度的涉農(nóng)數(shù)據(jù),推出“裕農(nóng)快貸——信易貸”產(chǎn)品,解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶貸款難題。

為精準(zhǔn)鎖定具有信貸需求的農(nóng)戶群體,建設(shè)銀行利用涉農(nóng)大數(shù)據(jù)模型,在手機(jī)銀行、“裕農(nóng)通”APP等渠道,向農(nóng)戶精準(zhǔn)推送“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品。截至今年8月末,“裕農(nóng)快貸”余額799億元,較年初新增342億元,增速達(dá)75%。

創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”支農(nóng)模式,引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)為客戶增信。自2022年起,建設(shè)銀行聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部開展“險(xiǎn)貸直通車”專項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù),接入全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù),評(píng)估農(nóng)戶實(shí)際資金需求及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,為其提供信貸支持。截至今年8月末,已為農(nóng)戶授信3.1萬(wàn)戶,金額21.61億元。

為助力農(nóng)民增收致富,“裕農(nóng)快貸”在提升貸款便利性的同時(shí),也將更多實(shí)惠讓利于農(nóng)民。建設(shè)銀行聯(lián)合黑龍江省人民政府搭建“數(shù)字農(nóng)業(yè)”產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái),已累計(jì)為農(nóng)企、農(nóng)戶授信908億元,惠及60萬(wàn)農(nóng)戶、7000余個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,近5年來為其節(jié)約貸款利息支出20多億元。

構(gòu)建涉農(nóng)生態(tài)場(chǎng)景促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展

鄉(xiāng)村振興,產(chǎn)業(yè)振興是關(guān)鍵。建設(shè)銀行著眼于農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)融合發(fā)展,加強(qiáng)場(chǎng)景與平臺(tái)建設(shè),不斷做大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的金融總量,助力延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、提升價(jià)值鏈、完善利益鏈。

建設(shè)銀行創(chuàng)新打造內(nèi)蒙古奶業(yè)、新疆棉花、山東煙臺(tái)蘋果、江蘇固城湖螃蟹等生態(tài)場(chǎng)景,做好全鏈條、全場(chǎng)景、全客群的金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上,形成糧食安全、奶業(yè)振興、肉牛、水果、蔬菜、花卉六大特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景,助力鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建設(shè)銀行與中國(guó)食用菌協(xié)會(huì)合作,聯(lián)合推進(jìn)安徽省定遠(yuǎn)縣“蘑菇小鎮(zhèn)”和福建省古田縣“食用菌之都”建設(shè),打造食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特色范例。創(chuàng)新“木耳貸”“香菇貸”“菌菇貸”等系列信貸產(chǎn)品,為食用菌龍頭企業(yè)、小微企業(yè)等客群提供信貸服務(wù)。

著眼于助力暢通農(nóng)產(chǎn)品循環(huán),建設(shè)銀行聚集農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié),通過系統(tǒng)化、平臺(tái)化、生態(tài)化的方式,打造一系列特色“裕農(nóng)”服務(wù)模式。打造“裕農(nóng)市場(chǎng)”服務(wù)場(chǎng)景,在北京石門、新疆九鼎等31家農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)上線“裕農(nóng)市場(chǎng)”綜合服務(wù)平臺(tái),為市場(chǎng)管理方和商戶提供攤位服務(wù)、買方服務(wù)、信貸等多項(xiàng)金融、非金融服務(wù)。截至今年8月末,“裕農(nóng)市場(chǎng)”相關(guān)貸款余額超220億元。聚焦建行220萬(wàn)家農(nóng)民專業(yè)合作社客群,上線“裕農(nóng)合作”綜合服務(wù)平臺(tái),為農(nóng)民合作社提供社員管理、財(cái)務(wù)管理、金融服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品銷售等服務(wù)。搭建“裕農(nóng)托管”生態(tài)場(chǎng)景,助力小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有效銜接。聯(lián)合黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳,打造“生產(chǎn)托管+農(nóng)村金融+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+糧食銀行”的“蘭西模式”。建行黑龍江省分行“融入金融力量打造生產(chǎn)托管‘龍江新模式’”入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“全國(guó)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)典型”名單。

為鞏固貴州萬(wàn)峰湖流域生態(tài)環(huán)境治理成效,建設(shè)銀行協(xié)同地方政府,構(gòu)建湖區(qū)周邊的金融生態(tài),帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收,服務(wù)生態(tài)振興。面向搬遷企業(yè)、置業(yè)漁民等主體,一企一策、一戶一案,制定線上線下相結(jié)合的金融服務(wù)方案。截至今年8月末,已累計(jì)為萬(wàn)峰湖周邊農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及小微企業(yè)發(fā)放貸款5.4億元,為沿湖1000余家農(nóng)戶發(fā)放貸款2.5億元。

發(fā)揮金融科技作用助推鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)

為助力鄉(xiāng)村信用體系建設(shè),建設(shè)銀行配合地方政府,深入探索信用量化和變現(xiàn)的方法路徑,激活鄉(xiāng)村信用要素,推動(dòng)構(gòu)建自治、法治、德治相結(jié)合的鄉(xiāng)村治理體系。

建設(shè)銀行應(yīng)用數(shù)字技術(shù),構(gòu)建科學(xué)的鄉(xiāng)村信用評(píng)價(jià)體系,深挖鄉(xiāng)村信用價(jià)值。在湖南省衡陽(yáng)縣梅花村,建設(shè)銀行開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化“信用積分系統(tǒng)”。同時(shí),配套推出“文明貸”產(chǎn)品,信用積分與授信額度掛鉤,最高可達(dá)20萬(wàn)元。為江蘇省蘇州市永聯(lián)村打造數(shù)據(jù)共享平臺(tái),制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),整合存量數(shù)據(jù),形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)統(tǒng)一視圖。目前,平臺(tái)已接入上游系統(tǒng)26個(gè),數(shù)據(jù)總量9億余條,累計(jì)共享數(shù)據(jù)應(yīng)用量2254萬(wàn)條。以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),打造包括文明分、金融分、基礎(chǔ)分三類評(píng)價(jià)因子在內(nèi)的信用模型,形成“永聯(lián)分”,為村民匹配提供“文明貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等信貸產(chǎn)品。

為加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的信用支持,助推農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革,建設(shè)銀行應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具,于2023年7月研發(fā)上線農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織信用評(píng)分卡,從組織管理、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、外部支持等維度,對(duì)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行信用評(píng)價(jià),解決信用評(píng)價(jià)難、貸款融資難問題。

民族要復(fù)興,鄉(xiāng)村必振興。在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的道路上,建設(shè)銀行將進(jìn)一步發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì),突出數(shù)字化經(jīng)營(yíng)特色,不斷提升服務(wù)能力,下沉服務(wù)重心,為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化作出更大貢獻(xiàn)。  數(shù)據(jù)來源:中國(guó)建設(shè)銀行

[責(zé)任編輯:潘旺旺]
標(biāo)簽: 中國(guó)建設(shè)銀行