全面推進鄉(xiāng)村振興是我國打贏脫貧攻堅戰(zhàn)后實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的必然選擇。黨的十九屆五中全會對新發(fā)展階段優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村、全面推進鄉(xiāng)村振興作出重要戰(zhàn)略部署，為“十四五”乃至今后一段時期的“三農(nóng)”工作指明了方向、提供了遵循。實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興，重點在于解決好“三農(nóng)”風(fēng)險保障問題。農(nóng)業(yè)保險作為服務(wù)“三農(nóng)”的主要政策工具和金融工具，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的地位愈加凸顯。2022年中央一號文件指出，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險。2022年4月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》強調(diào)，要“增強保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興功能作用”。
大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，對穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、支持農(nóng)村發(fā)展、保障農(nóng)民利益具有積極作用。第一，農(nóng)業(yè)保險有利于放大財政資金使用效用。政府將部分財政專項資金轉(zhuǎn)化為保費補貼后，農(nóng)戶在遭受保險事故引發(fā)經(jīng)濟損失時，農(nóng)業(yè)保險的杠桿功能會使其獲得數(shù)倍于財政保費補貼的賠償，提升了財政資源的配置效能。第二，農(nóng)業(yè)保險有利于改善農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)。農(nóng)業(yè)保險具有增信功能，可以通過保單質(zhì)押增強農(nóng)村群體的償貸能力，助其打通融資通道，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)信貸資源的精準投放，緩解資金短缺難題。第三，農(nóng)業(yè)保險有利于提高農(nóng)民抵御風(fēng)險能力。災(zāi)害來臨前，保險公司可以利用科技手段進行災(zāi)害預(yù)警，通過防災(zāi)防損宣傳提高農(nóng)戶風(fēng)險防范意識；災(zāi)害過后，農(nóng)業(yè)保險能夠在空間和時間兩個維度上分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，減少自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。
經(jīng)過多年實踐，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得顯著成效。2020年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入為814.93億元，躍居全球最大農(nóng)業(yè)保險市場。2021年，我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障共計4.78萬億元。其中，中央財政撥付保費補貼333.45億元，同比增長16.8%，補貼品種基本覆蓋了關(guān)系國計民生和糧食安全的主要大宗農(nóng)產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)保險深度達到1.16%，稻谷、小麥、玉米三大主糧作物農(nóng)業(yè)保險覆蓋率達到70%以上。總體來看，我國農(nóng)業(yè)保險已覆蓋農(nóng)、林、牧、漁等各個領(lǐng)域，基本形成了以成本保障型產(chǎn)品為主，多種創(chuàng)新性產(chǎn)品（如收入保險、指數(shù)保險等）共同發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給體系，其服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面和市場滲透度在“三農(nóng)”領(lǐng)域金融服務(wù)中居領(lǐng)先地位。為了更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、助力鄉(xiāng)村振興，農(nóng)業(yè)保險需要圍繞“擴面、提標、增品”，著重在以下四方面發(fā)力。
夯實糧食安全“壓艙石”
糧食安全是“國之大者”。2022年中央一號文件提出，要牢牢守住保障國家糧食安全這條底線。保障糧食安全，是實現(xiàn)穩(wěn)中求進的必要舉措，是鄉(xiāng)村振興的首要任務(wù)，需要農(nóng)業(yè)保險由保成本向保收入轉(zhuǎn)型。
一是穩(wěn)步擴大關(guān)系國計民生和國家糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面，持續(xù)推進三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險試點，實現(xiàn)主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋，并將試點品種進一步擴展到糖料作物。近三年，試點共在8省累計為227萬戶糧農(nóng)種植的2013萬畝糧田提供了179億元的風(fēng)險保障，消除了糧農(nóng)種糧的后顧之憂。未來，在保障物化成本的基礎(chǔ)上，要將地租和勞動力成本也納入完全成本保險的保障范圍，實現(xiàn)農(nóng)民生產(chǎn)生活損失的全成本保障。同時發(fā)展種植收入保險，推動農(nóng)業(yè)保險“保價格、保收入”，防范自然災(zāi)害和市場變動雙重風(fēng)險，確保農(nóng)產(chǎn)品持續(xù)供應(yīng)、農(nóng)戶收入穩(wěn)定。
二是加快發(fā)展大豆和油料作物保險，特別圍繞種業(yè)發(fā)展建立完善的風(fēng)險保障體系。種業(yè)是保障國家糧食安全的戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)。因此，要進一步完善我國制種保險制度，拓寬制種保險的覆蓋面，將關(guān)系國計民生的重要農(nóng)牧產(chǎn)品種子繁育全部納入種業(yè)保險的保障范圍。圍繞種業(yè)全鏈條可能面臨的風(fēng)險，開發(fā)種子儲運保險、種子知識產(chǎn)權(quán)保險等產(chǎn)品，保障現(xiàn)代種業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
激發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展“源動力”
2022年中央一號文件指出，“健全農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈監(jiān)測預(yù)警體系”“完善全產(chǎn)業(yè)鏈質(zhì)量安全追溯體系”。這意味著要推動農(nóng)業(yè)保險由“保生產(chǎn)環(huán)節(jié)”向“保全產(chǎn)業(yè)鏈”擴展。
在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)端，要創(chuàng)新發(fā)展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險，將地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補試點逐步擴大至全國。探索開發(fā)涉農(nóng)保險，將農(nóng)機大棚、農(nóng)房倉庫等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍，推動氣象指數(shù)保險發(fā)展，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，全方位抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險，增強特色農(nóng)產(chǎn)品內(nèi)生動力，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。
在產(chǎn)品運輸端，要全面推廣包含農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險等在內(nèi)的一攬子保險，將農(nóng)業(yè)財產(chǎn)和責(zé)任風(fēng)險都納入農(nóng)業(yè)保險的保障范圍，提升農(nóng)業(yè)保險的保障水平。同時，要注意防范農(nóng)產(chǎn)品運輸過程尤其是冷鏈運輸過程中的風(fēng)險，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值和溢價能力，形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)從種到收、從田間地頭到銷售終端的全鏈條風(fēng)險管理，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
在市場銷售端，要積極推進農(nóng)業(yè)保險與信貸、擔(dān)保、期貨（權(quán)）等金融工具聯(lián)動，優(yōu)化完善“保險+期貨”模式，擴大試點范圍，結(jié)合保險的風(fēng)險補償作用與期貨市場的風(fēng)險對沖功能，創(chuàng)新性地規(guī)避市場風(fēng)險，為各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保“價”護航。此外，還要不斷完善“保險+期貨”模式的路徑和機制，進一步探索“保險+期貨+訂單”“保險+期貨+銀行”等模式，打出支農(nóng)惠農(nóng)“組合拳”。
筑牢農(nóng)業(yè)巨災(zāi)“防火墻”
2022年中央一號文件指出，要“有效防范應(yīng)對農(nóng)業(yè)重大災(zāi)害”。農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)災(zāi)害防范救助體系和應(yīng)急管理體系的重要組成部分。要以深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，加快建立多方參與、風(fēng)險共擔(dān)、多層分散的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制，進一步豐富農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險市場供給。一方面，完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準備金制度，增加農(nóng)業(yè)再保險供給，擴大農(nóng)業(yè)再保險承保能力，完善再保險體系和分保機制，對于提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障能力、穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤具有重要支撐作用；另一方面，推動建立并統(tǒng)籌管理國家農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險基金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準備金和農(nóng)業(yè)再保險無法覆蓋的損失，提高極端農(nóng)業(yè)災(zāi)害的風(fēng)險應(yīng)對能力，形成農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險管控閉環(huán)，有效保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民利益。
織密農(nóng)險服務(wù)“保障網(wǎng)”
2022年2月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》強調(diào)，要“采取線上化、信息化手段提升承保理賠服務(wù)能力和效率，推動科技賦能”“建立符合農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展需要的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系”。
首先，運用生物識別、溯源系統(tǒng)等技術(shù)手段建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品追溯體系，對農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到消費各環(huán)節(jié)的信息進行監(jiān)測，結(jié)合政府相關(guān)部門及保險機構(gòu)的涉農(nóng)信息，搭建農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈信息管理數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建保險行業(yè)信息共享平臺，推動實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)和相關(guān)部門涉農(nóng)數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用，促進政府部門、保險機構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者和經(jīng)營者之間的橫向交流。
其次，利用衛(wèi)星遙感、無人機巡航、地面信息采集等技術(shù)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域進行監(jiān)控，精準識別每個田塊的形狀、位置、面積、權(quán)屬人及作物種類等信息，實現(xiàn)農(nóng)田風(fēng)險等級評估、作物適應(yīng)性評估、農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)測和查勘定損等功能，形成由天空到地面的可視化數(shù)據(jù)分析平臺和立體化風(fēng)險監(jiān)測體系，為促進精準承保、提升理賠效率提供有力的支持。此外，還要加強與氣象、農(nóng)林、水利等部門的合作，共建災(zāi)害預(yù)警服務(wù)平臺，實現(xiàn)信息共享和協(xié)調(diào)聯(lián)動，使政府、保險公司和農(nóng)戶具備災(zāi)害快速反應(yīng)能力。
最后，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域為劃分標準建立農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)點，下沉服務(wù)重心，加強農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，逐步實現(xiàn)服務(wù)網(wǎng)點縣級或地市級全覆蓋，打通農(nóng)業(yè)保險服務(wù)“最后一公里”。
作者：人民論壇網(wǎng) 曲統(tǒng)昱
