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經(jīng)濟大家談 | 發(fā)揮數(shù)字人民幣優(yōu)勢加快構(gòu)建新發(fā)展格局

經(jīng)濟大家談

作者:北京大學(xué)數(shù)量經(jīng)濟與數(shù)理金融教育部重點實驗室主任,北京工商大學(xué)副校長 龔六堂

“十四五”規(guī)劃綱要表示,穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。中國人民銀行對數(shù)字人民幣的推出采取了積極審慎的態(tài)度,從2014年開始,中國人民銀行成立專門團(tuán)隊對數(shù)字貨幣進(jìn)行專項研究,2019年底,數(shù)字人民幣相繼在幾個地區(qū)開始試點。近期,更有10余個省份將數(shù)字人民幣試點納入金融“十四五”規(guī)劃。數(shù)字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣,具備一般電子支付工具所不具備的特點和優(yōu)勢,將形成我國數(shù)字支付的新格局,同時為我國貨幣政策和財政政策的精準(zhǔn)施策打開一個全新的空間,也將助力我國人民幣國際化。我們要進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字人民幣作用,加快構(gòu)建新發(fā)展格局。

第一,進(jìn)一步加強數(shù)字人民幣的試點推廣。一是進(jìn)一步對特定區(qū)域、特定行業(yè)、特定企業(yè)進(jìn)行試點,在試點過程中發(fā)現(xiàn)問題,如在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展數(shù)字人民幣的試點推廣工作,可以選取國有企業(yè)在工資支付中采用數(shù)字人民幣,也可以選取金融部門開展數(shù)字人民幣試點。二是拓展數(shù)字人民幣的運營主體,目前我國運營主體已經(jīng)拓展到九家金融機構(gòu),未來將拓展到包括外資銀行在內(nèi)的更多金融機構(gòu)。

第二,加強數(shù)字人民幣的理論研究。數(shù)字人民幣的推出給學(xué)術(shù)界帶來了越來越多的理論問題,包括數(shù)字人民幣下貨幣政策目標(biāo)是否會發(fā)生改變,數(shù)字人民幣對宏觀經(jīng)濟學(xué)基本規(guī)律的影響等。建議中國人民銀行對相關(guān)學(xué)者的研究開放試點數(shù)據(jù),給出針對性的改進(jìn)建議。

第三,充分發(fā)揮數(shù)字人民幣的優(yōu)勢,助力我國新發(fā)展格局形成。在新發(fā)展格局中有效擴大內(nèi)需,一是發(fā)揮數(shù)字人民幣的作用,補貼低收入人群,促進(jìn)解決我國收入分配不平等的問題,提升我國居民消費水平。二是發(fā)揮數(shù)字人民幣交易成本低的優(yōu)勢,降低我國投融資領(lǐng)域的成本,有效刺激投資,特別是注重提升民間的投資水平。

第四,充分發(fā)揮數(shù)字人民幣的優(yōu)勢,助力我國宏觀政策積極有效。一是提升積極財政政策效能。2022年政府工作報告提出“新增財力要下沉基層,主要用于落實助企紓困、穩(wěn)就業(yè)保民生政策”,同時要求“中央財政將更多資金納入直達(dá)范圍”,數(shù)字人民幣可以在這方面發(fā)揮積極作用。二是發(fā)揮數(shù)字人民幣在貨幣政策對總量經(jīng)濟和結(jié)構(gòu)性影響中的作用,定向引導(dǎo)資金更多流向重點領(lǐng)域,擴大金融的普惠性。

第五,加強數(shù)字人民幣的分層管理,提升金融部門的監(jiān)管能力。一方面要加強數(shù)字人民幣的分層管理。在數(shù)字人民幣的設(shè)計中對不同額度資金、不同主體進(jìn)行分層設(shè)計、分層管理。另一方面需要更全面地提高監(jiān)管能力。監(jiān)管和謹(jǐn)慎監(jiān)管是在新的數(shù)字貨幣形式中建立信任的關(guān)鍵,特別是未來市場上出現(xiàn)由多種不同主體提供的數(shù)字貨幣時更需要加強監(jiān)管,此外,還要加強監(jiān)管機構(gòu)的跨境合作。

第六,加強數(shù)字人民幣的基礎(chǔ)建設(shè)。一是加強防偽技術(shù)、存儲技術(shù)的研究。數(shù)字人民幣的流動性更快,一旦出現(xiàn)偽造,對經(jīng)濟的影響更大,因此,對數(shù)字人民幣防偽技術(shù)的研究要超前布局;另外,未來大數(shù)據(jù)的存儲量是爆發(fā)性增長,需要加強數(shù)據(jù)存儲基礎(chǔ)設(shè)施的安全。二是加強數(shù)字人民幣的法律基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。數(shù)字人民幣需要適應(yīng)相關(guān)法律,另外需要從法律層面明確私人發(fā)行貨幣的地位。

第七,進(jìn)一步響應(yīng)國際社會倡議,改善跨境支付環(huán)境,為人民幣國際化創(chuàng)造條件。數(shù)字人民幣已具備跨境使用的技術(shù)條件,進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字人民幣在跨境支付中的作用,一是加強政府對跨境場景下數(shù)字人民幣應(yīng)用的支持。積極開展試點,特別是在“一帶一路”建設(shè)等場景中積極開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點,為數(shù)字人民幣跨境支付探索有效路徑。二是發(fā)揮國際貨幣基金組織的關(guān)鍵作用。大多數(shù)國際貨幣基金組織成員國,尤其是新興市場和低收入國家,都使用某種形式的資本流動管理。現(xiàn)有的法規(guī)需要不斷完善,以便資本流動管理措施在引入數(shù)字貨幣后仍然有效。數(shù)字貨幣設(shè)計原則需要在全球?qū)用嫔线M(jìn)行協(xié)調(diào),以確保它們滿足所有國家的需求,并被廣泛采用,從而限制監(jiān)管套利,這需要發(fā)揮國際貨幣基金組織的作用。

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