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興業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方興日盛:營收逐季提升 結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化

 4月29日,剛剛“三十而立”的興業(yè)銀行發(fā)布了2018年年報和2019年一季報。報告顯示,興業(yè)銀行堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),堅定推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型,持續(xù)優(yōu)化體制機制,動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),全面加強風(fēng)險管控,高質(zhì)量發(fā)展含金量更足。

經(jīng)營成果穩(wěn)中向好。2018年末總資產(chǎn)6.71萬億元,較年初增長4.59%;營業(yè)收入1582.87億元,同比增長13.08%,且逐季上升;歸屬于母公司股東凈利潤606.20億元,同比增長5.98%;不良貸款率1.57%,較年初下降0.02個百分點,關(guān)注類貸款占比2.05%,較年初下降0.26個百分點;資本充足率提升至12.20%;凈資產(chǎn)收益率14.27%,總資產(chǎn)收益率0.93%,均保持在同類型商業(yè)銀行前列。2019年一季度實現(xiàn)“開門紅”,營業(yè)收入476.19億元,同比增長34.78%,凈利潤196.58億元,同比增長11.35%,不良率1.57%,與年初持平。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,突出表現(xiàn)為“兩個9000”“兩個6000”和“兩個9.5”。過去兩年全行新增貸款近9000億元,非標(biāo)資產(chǎn)減少9000多億元;新增客戶存款約6000億元,標(biāo)準(zhǔn)化投資增加近6000億元;2018年末貸款占總資產(chǎn)比例為43.7%,較2016年末提高9.5個百分點,同業(yè)負(fù)債占比為24.9%,較2016年末下降9.5個百分點。

規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)績答卷,昭示興業(yè)銀行繼續(xù)從規(guī)模銀行向價值銀行轉(zhuǎn)變的良好發(fā)展圖景。穆迪給予的國際評級由Baa3(穩(wěn)定)上調(diào)至Baa2(穩(wěn)定),并獲得國內(nèi)外權(quán)威機構(gòu)授予的年度亞洲卓越商業(yè)銀行、最佳股份制銀行、最佳綠色銀行、最佳資產(chǎn)管理銀行、最佳上市公司金融服務(wù)銀行等眾多獎項。

“商行+投行”推動轉(zhuǎn)型邁上新臺階

順應(yīng)直接融資發(fā)展趨勢和實體客戶融資需求變化,興業(yè)銀行立足自身市場化基因和資源稟賦,以“商行+投行”為抓手,通過“市場研究、金融科技、集團協(xié)同、風(fēng)險管理”賦能,經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效明顯。

最能衡量“商行+投行”成效的標(biāo)尺——2018年非息收入同比增長21.56%,在營業(yè)收入中的占比上升2.76個百分點至39.57%;2019年一季度非息收入繼續(xù)保持高速增長,同比增長70.85%,營收占比進(jìn)一步提升至48.11%,收入結(jié)構(gòu)更加輕盈。

“商行+投行”的根基始終是客戶。興業(yè)銀行通過商行投行融合賦能,不斷延伸客戶服務(wù)內(nèi)涵和外延,客戶基礎(chǔ)更加堅實,價值導(dǎo)向更加鮮明。2018年末金融機構(gòu)客戶覆蓋率超過90%;企業(yè)客戶較年初增長13%,其中價值及核心客戶較年初增長17%;零售客戶較年初增長24%,其中私人銀行客戶較年初增長33%,今年一季度同比增長113%。

銷售能力經(jīng)過近年的錘煉,厚積薄發(fā),逐漸與研究、產(chǎn)品、風(fēng)控并列成為興業(yè)銀行“商行+投行”的核心能力。全年累計銷售理財?shù)雀黝惙谴婵罱鹑诋a(chǎn)品超過6萬億元。其中,零售渠道作為全行集團銷售公共平臺作用進(jìn)一步凸顯,2018年財富類產(chǎn)品銷量突破5萬億元,同比增長19%,2019年一季度增長勢頭延續(xù),同比增長24%。

過去一年,興業(yè)銀行堅持客戶為本、商行為體、投行為用的根本邏輯,加強集團協(xié)同,深度對接更加廣闊的金融市場,引社會資金活水“灌溉”實體經(jīng)濟,在與企業(yè)相伴成長中,特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢愈發(fā)突出,轉(zhuǎn)型發(fā)展新動能不斷培育壯大。

債券業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場領(lǐng)先地位,投研、投承、投銷一體化體系日益健全。2018年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模4763億元,規(guī)模及只數(shù)雙雙躍居市場第一,并成為全球發(fā)行綠色金融債余額最大的商業(yè)金融機構(gòu);信用債投資同比增長超過200%,地方債新增投資位居同類型銀行之首,利率債交易量保持銀行間市場前列,年末債券占總資產(chǎn)20.90%。2019年一季度非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模1345億元,同比增長39%,境外債承銷57億美元,綠色債落地33億元,規(guī)模列全市場第一;信用債新增投資同比增長73%,地方債新增投資同比增長35倍,利率債交易量繼續(xù)保持銀行間市場前列。

資管業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型,2018年末集團代客管理資產(chǎn)超過3萬億元,穩(wěn)居全市場第一梯隊;銀行理財產(chǎn)品余額1.82萬億元,較年初增長10.05%,凈值型產(chǎn)品同比增長287.88%,在非保本理財中的占比較年初上升36個百分點至49.60%;2019年一季度凈值型產(chǎn)品繼續(xù)快速增長,同比增長233.70%,在非保本理財中的占比升至53.08%。

資產(chǎn)托管積極推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,規(guī)模穩(wěn)中有升,2018年末托管規(guī)模達(dá)11.61萬億元,托管產(chǎn)品數(shù)量繼續(xù)保持全行業(yè)第一;2019年一季度本行公募基金托管發(fā)展強勁,托管規(guī)模首次突破1萬億元,當(dāng)年托管新發(fā)基金首募規(guī)模位列全市場第二。

FICC幫助實體企業(yè)應(yīng)對金融市場波動,規(guī)避風(fēng)險,業(yè)務(wù)保持高速增長,2018年代客FICC收入同比增長57.68%,2019年一季度代客FICC收入平穩(wěn)增長,企業(yè)客戶數(shù)同比增長149%。

過去一年,興業(yè)銀行在深耕金融市場,利用投行手段跨市場整合資源為客戶提供引資融智服務(wù)的同時,繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表,更加突出主業(yè)、做精專業(yè),實現(xiàn)了自身轉(zhuǎn)型發(fā)展與服務(wù)實體經(jīng)濟能力的同步共進(jìn)。

對標(biāo)中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,將表內(nèi)有限資源重點支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和薄弱短板領(lǐng)域,各項貸款較年初增加5034億元,增長20.71%,遠(yuǎn)快于資產(chǎn)增速,增量、增幅皆居同類型銀行之首;支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級,年末制造業(yè)貸款余額3596億元;助力經(jīng)濟綠色可持續(xù)發(fā)展,累計提供綠色融資超過1.7萬億元,融資余額超過8000億元,客戶超過1.2萬戶,提前兩年實現(xiàn)一萬戶的目標(biāo);加強民營、小微企業(yè)金融供給,普惠型小微企業(yè)貸款、民營企業(yè)貸款同比分別增長61.40%、23.39%,今年一季度繼續(xù)同比增長60.79%、22.94%。

繼續(xù)加大對居民消費升級領(lǐng)域的金融支持,穩(wěn)定經(jīng)濟增長有效需求,零售業(yè)務(wù)在“商行+投行”推動下保持快速增長態(tài)勢,2018年零售信貸過1萬億元,客戶AUM近1.8萬億元,凈營運收入同比增長26.48%,今年一季度繼續(xù)同比增長32.25%,逐漸實現(xiàn)“三分天下有其一”,已成為抵御市場波動的壓艙石和穩(wěn)定器,也為“商行+投行”發(fā)揮競爭優(yōu)勢贏得戰(zhàn)略主動空間和提供重要保障。

科技賦能全面推進(jìn)“開放銀行”建設(shè)

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟主戰(zhàn)場正從消費互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移。興業(yè)銀行較早布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)并持續(xù)發(fā)力,在金融市場科技領(lǐng)域占據(jù)先機。近年來結(jié)合發(fā)展趨勢和自身稟賦,圍繞“商行+投行”布局,持續(xù)聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主航道,加快實施金融科技在業(yè)務(wù)條線的內(nèi)嵌制改革,著力構(gòu)建F(金融機構(gòu))端金融生態(tài)圈,擴大B(企業(yè))端流量對接,帶動C(客戶)端突破,通過場景拓展與生態(tài)互聯(lián),全面推進(jìn)開放銀行建設(shè),進(jìn)而實現(xiàn)金融科技對“商行+投行”的強大引領(lǐng)與賦能。

F端金融生態(tài)圈持續(xù)擴張。依托獨有的銀銀平臺,打造“一朵金融服務(wù)云支撐支付結(jié)算、財富管理、資產(chǎn)交易三大業(yè)務(wù)平臺”升級版,目前興業(yè)銀行已與1906家中小金融機構(gòu)建立合作關(guān)系,其中代理341家銀行接入金融基礎(chǔ)設(shè)施,為357家中小銀行提供商業(yè)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)和運行托管的科技輸出服務(wù),實現(xiàn)1281家金融機構(gòu)在“機構(gòu)投資交易平臺”開展投資交易,與359家農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)達(dá)成“財富云”理財代銷業(yè)務(wù)合作,為中小銀行財富管理轉(zhuǎn)型提供有力的產(chǎn)品系統(tǒng)支持,間接提升廣大三四線城市和農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)水平,構(gòu)建起“共建、共有、共享、共贏”的金融生態(tài)圈。推出專門針對非銀金融機構(gòu)資金管理服務(wù)的一體化綜合平臺——資金管理云平臺,2018年新增上線288家,并積極推進(jìn)銀銀平臺和非銀云平臺功能和產(chǎn)品的整合,聯(lián)合中小銀行和非銀機構(gòu),共同打造涵蓋投資、交易、資管、財富的金融生態(tài)。

B端功不唐捐。推進(jìn)RPA流程機器人、API等新技術(shù)、新方法探索應(yīng)用,已成為國內(nèi)最大的流程機器人服務(wù)商,2018年對外提供近百項API服務(wù),累計完成1.35億筆交易;“智慧城市”平臺與499家醫(yī)院、373個旅游景區(qū)、1371個交通企業(yè)深度連接,累計服務(wù)消費者超過1.81億人次;“興車融”、“興油卡”、“電融通”等具備開放銀行特征的特色產(chǎn)品快速發(fā)展。

C端漸次突破。“好興動”APP深度優(yōu)化客戶旅程,全面連接餐飲、娛樂、購物等消費場景服務(wù),通過增強型數(shù)據(jù)分析技術(shù)精準(zhǔn)描繪用戶畫像,深度洞察用戶痛點,今年一季度用戶數(shù)較年初增長40.56%,上線一年多用戶數(shù)已突破500萬,去年綁卡客戶一年增長10倍,活戶率超過90%。

“寓義于利”展現(xiàn)有溫度的興業(yè)擔(dān)當(dāng)

自成立以來,興業(yè)銀行始終堅持家國情懷使命擔(dān)當(dāng),實現(xiàn)了自身發(fā)展與實體經(jīng)濟、民生改善和社會進(jìn)步的共融共生,“寓義于利”打造有溫度的金融服務(wù),走出了一條差異化、特色化的社會責(zé)任實踐道路,連續(xù)八年蟬聯(lián)中國銀行業(yè)社會責(zé)任實踐大獎。

全力以赴支持打贏脫貧攻堅戰(zhàn),興業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧、產(chǎn)品扶貧、定點扶貧和教育扶貧五大體系協(xié)同發(fā)力,“造血”“輸血”并舉,在內(nèi)蒙古、黑龍江和廣西等產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出、聚焦度高的農(nóng)業(yè)發(fā)展區(qū)域設(shè)立乳業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)金融中心,精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)。2018年精準(zhǔn)扶貧貸款余額75.17億元,較年初增長35.77%,其中產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額增長180.85%,帶動和服務(wù)建檔立卡貧困人數(shù)約13萬人。

破梗阻去堵點,興業(yè)銀行將增加優(yōu)化小微企業(yè)金融供給與自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合,打造全產(chǎn)品、全體系、全生命周期的綜合金融服務(wù)方案,探索形成了一套行之有效的內(nèi)部激勵和考核機制,推動“敢貸、能貸、愿貸”,同時更加聚焦科創(chuàng)型小微企業(yè),創(chuàng)新推出“芝麻開花•興投資”線上對接交流撮合平臺, 為科技創(chuàng)新增添動力,科創(chuàng)金融客戶較年初增長38.36%。

隨著我國進(jìn)入老齡化社會,興業(yè)銀行在國內(nèi)首個推出養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案“安愉人生”基礎(chǔ)上,積極開發(fā)養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財?shù)犬a(chǎn)品,大力推進(jìn)養(yǎng)老保險第三支柱的試點工作,不斷優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)體系,服務(wù)老年客戶超過1400萬人,提供的增值服務(wù)權(quán)益與專屬保障覆蓋范圍超過280萬人;“安愉人生”客戶綜合金融資產(chǎn)達(dá)9259.67億元,較年初增長22.12%,占全行VIP客戶綜合金融資產(chǎn)的54.36%,兼具經(jīng)濟和社會效益。

飲水思源,興業(yè)銀行歷來熱心公益事業(yè),傾力回饋社會,2018年在同業(yè)中率先發(fā)布了公益品牌“興公益”,“捐資助學(xué)”“抗災(zāi)救災(zāi)”“扶貧濟困”三位一體的公益慈善長效機制不斷完善,通過各種公益行動傳播愛與希望。近五年興業(yè)銀行公益慈善捐贈累計超過1.8億元。

繼往開來,三十年間不斷刷新高度、創(chuàng)造傳奇的興業(yè)銀行,而立之后又將如何馳騁市場,續(xù)寫華章?興業(yè)銀行對此抱持堅定的戰(zhàn)略自信。2018年,該行立足“商行+投行”,進(jìn)一步提出“1234”戰(zhàn)略體系:一條主線,即穩(wěn)中求進(jìn),以輕資產(chǎn)、輕資本、高效率為方向加快轉(zhuǎn)型;兩個抓手,即商行+投行,以客戶為本、商行為體、投行為用;三項能力,即持續(xù)提升結(jié)算型銀行、投資型銀行、交易型銀行建設(shè)能力;四個重點,即在重點分行、重點行業(yè)、重點客戶、重點產(chǎn)品實現(xiàn)新的突破。在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型下半場愈演愈烈的競爭中,這一基于前瞻的市場研究與自身資源稟賦的差異化路徑或?qū)⒃僭?ldquo;興業(yè)傳奇”。

[責(zé)任編輯:韓冰曦]
標(biāo)簽: 興業(yè)銀行