郭樹清 中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席
習近平總書記近日在民營企業(yè)座談會上指出，解決民營企業(yè)融資難融資貴問題。目前金融部門采取了哪些措施？如何增強銀行保險機構(gòu)服務民營企業(yè)的積極性？如何幫助民營企業(yè)紓困解難？記者就相關(guān)問題采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清。
五指成拳，緩解民企融資難初見成效
問：習近平總書記強調(diào)要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，金融管理部門在這方面采取了哪些措施，進展如何？
郭樹清：金融管理部門堅決貫徹落實習近平總書記的重要講話精神和黨中央決策部署，針對民營企業(yè)金融服務中存在的難點和焦點問題，在5個方面持續(xù)發(fā)力：一是“穩(wěn)”，穩(wěn)融資、穩(wěn)信心、穩(wěn)預期。人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)文，提出多方面具體措施。二是“改”，改革完善金融機構(gòu)監(jiān)管考核和激勵約束機制，把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟掛鉤。三是“拓”，拓寬民營企業(yè)融資渠道，充分調(diào)動信貸、債券、股權(quán)、理財、信托、保險等各類金融資源。四是“騰”，加大不良資產(chǎn)處置，盤活信貸存量，騰出更多資金支持民營企業(yè)。五是“降”，多措并舉降低民營企業(yè)融資成本。
五指成拳齊發(fā)力，緩解民企融資難融資貴初見成效。據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)金融機構(gòu)對民營企業(yè)貸款占整個貸款的比例近1/4，增幅還在繼續(xù)上升。截至三季度末，18家主要商業(yè)銀行對小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個百分點，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)分別降低了0.28和0.85個百分點，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對小微企業(yè)的平均利率下降了1個百分點。
近期有幾項措施，各方比較關(guān)注。一是《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會征求意見，本月下旬將正式發(fā)布，預計將可調(diào)動更多理財資金用于支持民營企業(yè)。二是對出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風險，特別是面臨平倉的民營企業(yè)“一戶一策”評估風險、制定方案。總體情況看，銀行業(yè)金融機構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風險，沒有出現(xiàn)平倉踩踏。三是允許保險資金設立專項產(chǎn)品參與化解上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動性風險。目前已有3只專項產(chǎn)品落地，規(guī)模合計380億元。
分類施策，幫民企擺脫困境；設定目標，讓民企獲得充足資金支持
問：現(xiàn)在民營企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機構(gòu)對出現(xiàn)困難、發(fā)生問題的民營企業(yè)盲目斷貸、抽貸和壓貸。銀保監(jiān)會作為監(jiān)管部門，對此有什么要求？
郭樹清：銀保監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)客觀對待民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實施差異化信貸政策，采取精細化、有針對性的措施，幫助民營企業(yè)擺脫困境。
具體來說，主要有三類情況：第一類是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風險事件。對這種情況“一企一策”逐一研判，幫助化解風險。第二類是出現(xiàn)信用違約的情況。要求銀行和企業(yè)作為一個利益共同體，一起面對困難，不簡單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業(yè)造成致命打擊，也減少銀行自己的債權(quán)損失。第三類是對于出現(xiàn)民營企業(yè)家涉嫌違法或配合紀檢監(jiān)察調(diào)查等事件的，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與地方政府溝通，千方百計保生產(chǎn)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)信心。對上述情況，我們在不斷總結(jié)經(jīng)驗，也積累了一些行之有效的辦法，將不斷完善和推廣。
問：對部分民營企業(yè)反映融資成本高企的問題，監(jiān)管部門有何監(jiān)管措施和打算？
郭樹清：習近平總書記在民營企業(yè)座談會上特別強調(diào)逐步降低融資成本。我認為，首先要從改變觀念做起，要對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待。要明確規(guī)定，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務和內(nèi)部考核方面，不得有任何所有制歧視。其次，銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機制。下一步，要通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務收費等方式，縮短民營企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營企業(yè)貸款利率水平，帶動降低總體融資成本。再次，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對群眾反映的突出問題，要加大整改問責力度。最后，要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力，落實好國務院關(guān)于進一步清理規(guī)范涉企收費有關(guān)要求，減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費用。
改革完善監(jiān)管考核機制，激發(fā)服務民營企業(yè)內(nèi)生動力
問：現(xiàn)在部分銀行業(yè)金融機構(gòu)對民營企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動銀行放下包袱，讓其輕裝上陣強化對民營企業(yè)的金融服務？
郭樹清：關(guān)鍵是要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，并貫徹落實到信貸工作全過程，使得銀行業(yè)金融機構(gòu)愿意做、能夠做、也會做民營企業(yè)業(yè)務。所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立盡職免責、糾錯容錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務民營企業(yè)的內(nèi)生動力。所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間。所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營企業(yè)的經(jīng)營特點，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，充分調(diào)動從事民營企業(yè)業(yè)務員工的積極性、能動性。
問：改進對民營企業(yè)的金融服務，會不會設定具體的政策目標？
郭樹清：據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟中的比重還不相匹配、不相適應。從長遠來看，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持，應該契合民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的相應比重。因此，對民營企業(yè)金融服務，我們也會設定相應的政策目標，讓民營企業(yè)從金融機構(gòu)獲得充足的資金支持。初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取3年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。
問：認識是行動的先導，在服務民營企業(yè)這一問題上，您認為應當推動金融機構(gòu)形成什么樣的認識？
郭樹清：要推動銀企雙方特別是金融機構(gòu)形成“銀企命運共同體”意識和思想。實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，是金融立業(yè)之本，也是防范金融風險的根本舉措。民營企業(yè)是銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務客戶，成長潛力極大，占的比重會越來越高，幫助民營企業(yè)渡過難關(guān)，就是幫助金融業(yè)邁過打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)這個重大關(guān)口。金融機構(gòu)要充分、清醒地認識到服務好民營企業(yè)的重要性和緊迫性，千方百計構(gòu)建銀企命運共同體，同舟共濟、同興共榮，共同發(fā)展。
