互聯(lián)網、云計算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術的快速發(fā)展，推動金融與科技實現(xiàn)深度融合，開啟了金融科技時代。金融科技本質仍是金融，并未改變傳統(tǒng)金融的核心業(yè)務邏輯即資金融通，也沒有改變金融服務的本質即信用。但是，金融科技通過改變技術在金融活動過程中的流程與作用，將技術端從過去的支持、輔助性作用推向前臺，突出了科技綜合引領作用。
未來商業(yè)銀行的競爭將是金融科技的競爭，商業(yè)銀行應加快推進金融科技戰(zhàn)略，推動金融科技應用，重塑服務模式，優(yōu)化流程，推動各業(yè)務領域向信息化、數(shù)字化、智能化、場景化轉型。
一是加強科技基礎設施建設，提升服務能力。加強信息化建設，建設高效的信息平臺，實現(xiàn)營運集中、系統(tǒng)整合、信息共享，吸收信息技術創(chuàng)新發(fā)展成果，加快大數(shù)據(jù)、機器學習、區(qū)塊鏈、云計算等新技術應用。加強數(shù)字化建設，構建數(shù)據(jù)庫，整合內外部數(shù)據(jù)，挖掘分析各種結構化、非結構化數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析、機器學習模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價值，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅動經營。加強智能化建設，嘗試將面部識別、增強現(xiàn)實、虛擬現(xiàn)實等交互式技術引入金融業(yè)務，推動智能化應用步伐。
二是打通線上線下渠道，實現(xiàn)無縫對接。推動網點在定位、業(yè)態(tài)、功能、流程等方面實現(xiàn)轉型，向網絡化、數(shù)據(jù)化、智能化轉變。豐富電子銀行的業(yè)務功能，構建包括直銷銀行、微信銀行、手機銀行及網上銀行等網絡金融體系。打通線上線下渠道，將網點、互聯(lián)網、物聯(lián)網有機結合起來，打造全方位、立體式、多層次的業(yè)務渠道端，實現(xiàn)渠道間產品整合、信息共享、流程銜接和服務協(xié)同。
三是推動場景應用，優(yōu)化客戶體驗。推動支付體系場景化，全面切入客戶生活場景所衍生的各個金融需求，打通線上、線下的一體化支付生態(tài)圈，為持卡人提供更快捷、更方便、更安全的支付體驗。推動移動端場景化，將移動端打造為一個銀行網點，完善移動端理財、貸款等專業(yè)的金融服務，豐富產品種類；構建移動金融生活交互圈，向客戶推送金融服務，讓客戶在生活中輕松獲得金融服務，實現(xiàn)金融服務到生活服務的全面升級。
四是加強跨界合作，走向融合共贏。通過合作提升核心業(yè)務能力，在產品、服務、渠道、技術、商業(yè)模式等領域開展深入合作，改變商業(yè)銀行金融服務的供給方式。通過合作獲取新業(yè)務，與金融科技在電商、生態(tài)鏈等業(yè)務板塊展開深入合作，在支付、數(shù)據(jù)、電子渠道等領域積極開展合作，開拓大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網、云計算、新型數(shù)據(jù)業(yè)務等市場，協(xié)同構建金融新生態(tài)。
五是統(tǒng)籌安全與效率，完善風險管控。處理好安全與效率的關系，在確保安全、有效風險防范基礎上，不斷應用新技術，提高效率。運用科技手段提升風險管控能力，運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術，將風險管控提升到新階段，有效地發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作、高風險交易。防范風險傳染，防止新技術融入帶來的跨界風險、數(shù)據(jù)風險、操作風險等各類風險，在業(yè)務交叉領域構筑金融風險的防火墻，切斷風險傳導的路徑，防止風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
（作者為鄭州銀行博士后，中國社科院金融所博士后 武安華）
